Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года<адрес>

Центральный районный суд г Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьиЕ.А. Певиной

При секретареМ.А. Стариковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Волковой Л. А. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л :

АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском к Волковой Л.А., указав в исковом заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратилась к истцу с заявлением, в котором просила предоставить ей потребительский кредит и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия и индивидуальные условия.

Во исполнение принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ответчику банковский счет №, зачислил на счет сумму предоставленного кредита в размере 304 199, 55 рублей.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк потребовал полного возврата суммы задолженности в размере 392 186, 34 рублей, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако на момент подачи искового заявления задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена и составляет 392 186, 34 рублей, в том числе, основной долг – 301 255, 91 рублей, проценты по кредиту – 53 943, 09 рублей, плата за пропуск платежей по графику – 36 987, 34 рублей.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 392 186, 34 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 121, 86 рублей.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Волкова Л.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя, в судебное заседание направила своего представителя, действующего на основании доверенности.

Представитель ответчика Вальтер А.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, представила суду письменные возражения, в которых указывает, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен с целью рефинансирования задолженности истца, образовавшейся по двум договорам, в связи с чем, денежные средства, полученные по указанному договору в сумме 146 108, 20 рублей были направлены в погашение задолженности по кредитному договору №, а денежные средства в сумме 158 091, 35 рублей в погашение задолженности по кредитному договору №. Однако, кредитный договор № не был заключен в письменной форме, в связи с чем, не влечет юридических последствий и ничтожен с момента совершения. Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в части рефинансирования кредитного договора № также является ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Волкова ЛА обратилась к истцу с заявлением, в котором просила предоставить ей потребительский кредит в сумме 304 199, 55 рублей на срок 2 558 дней и заключить с ним договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия и индивидуальные условия. Также, согласно данному заявлению ответчик выдала банку распоряжение о переводе денежных средств в сумме 146108,20 рублей на банковский счет 40№, открытый в рамках заключенного с банком договора №; денежных средств в сумме 158 091, 35 рублей на банковский счет 40№, открытый в рамках заключенного с банком договора № (л.д.№).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого, банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 304 199, 55 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 36% годовых.

Согласно п. 11 кредитного договора, целью получения потребительского кредита является погашение задолженности по заключенным между банком и ответчиком кредитным договорам № и № (л.д.№).

Во исполнение принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ответчику банковский счет №, зачислил на счет сумму предоставленного кредита – 304 199, 55 рублей.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей банк потребовал полного возврата суммы задолженности в размере 392 186, 34 рублей, выставив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование размера задолженности истцом представлен расчет, согласно которому, задолженность ответчика составляет 392 186, 34 рублей, в том числе, основной долг – 301 255, 91 рублей, проценты по кредиту – 53 943, 09 рублей, плата за пропуск платежей по графику – 36 987, 34 рублей.

Проверив правильность выполненного истцом с расчета, суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму основного долга – 301 255, 91 рублей, а также проценты по кредиту в размере 53 943, 09 рублей.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика платы за пропуск платежей по графику в размере 36 987, 34 рублей. При этом суд исходит из следующего.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

Как следует из графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, исполнение обязательств заемщиком по возврату кредита и уплате процентов за пользование им предусмотрено ежемесячно, равными частями. Вместе с тем, из выполненного истцом расчета неустойки следует, что истец начисляет истцу неустойку на полную сумму предоставленного ему кредита, начиная с первой просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, заключительное требование о возврате всей суммы полученного кредита до окончания срока действия договора было выставлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, с учетом положений п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита и положений п. 2 ст. 811 ГК РФ у истца отсутствовали основания для исчисления неустойки на всю сумму предоставленного кредита в период до даты выставления заключительного требования.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлен суду надлежащим расчет суммы неустойки, подлежащей взысканию с ответчика за нарушение исполнения обязательств по погашению кредита, в связи с чем, требований истца о взыскании с ответчика неустойки, удовлетворению не подлежат.

При этом, суд не принимает во внимание доводы представителя ответчика о ничтожности условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части рефинансирования кредитного договора № в сумме 146 108, 20 рублей в связи с несоблюдением письменной формы кредитного договора №.

Так, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Волкова ЛА обратилась в банк с заявлением, в рамках которого также просила банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте) в рамках которого, выпустить на её имя карту «Р. С.»; открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток средств на счете карты, установить ей лимит, и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. При этом ответчик указала, что понимает, что акцептом её оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты. Также указала, что обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: … условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.», тарифы по картам «Р. С.» (л.д.№).

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что истец, получив оферту ответчика о выпуске на её имя карты «Р. С.» и открытию счета, используемого в рамках договора о карте, выпустил на имя ответчика карту, открыл ей соответствующий счет, и кредитовал его в соответствии с лимитом в размере 30 000 рублей. На основании заявления Волковой ЛА указанная карта была активирована ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№), ответчик совершала банковские операции с использованной данной карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в рамках данного договора № (л.д.№).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что при заключении договора о карте № между сторонами было соблюдено условие о письменной форме договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца АО «Банк Р. С.» подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 6 752 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Волковой Л. А. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 355 199 рублей, а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 6 752 рублей, а всего 361 951 (триста шестьдесят одна тысяча девятьсот пятьдесят один) рублей 00 копеек.

Исковые требования АО «Банк Р. С.» к Волковой Л. А. о взыскании неустойки, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Центральный районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

СудьяЕ.А. Певина