Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

«ДД.ММ.ГГГГ г.»<адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

СудьиКузовковой И.С.

При секретареИсаповой А.Я.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тришкиной О. В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании отключенной от программы страхования, отмене взимания комиссии, признании условий договора недействительными, взыскании расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истица Тришкина О.В. обратилась в суд с указанным иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит». В обоснование своих требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор предоставления обслуживания банковской карты №. Одновременно с выплатой суммы кредита, подлежащей возврату и суммы процентов по кредиту, истец должна выплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание кредита.

Истец полагает, что в условия кредитного договора КБ «Реснессанс Кредит» было незаконно включено условие о внесении комиссии за обслуживание кредита.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору истец была присоединена к программе страхования.

За присоединение к программе страхования были установлены ежемесячные комиссии: комиссия за присоединение к программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента, а также комиссия по страховке от потери работы.

Во исполнение условий договора, ДД.ММ.ГГГГ истицей была направлена в банк претензия, в которой истец просила прекратить действие программы страхования. Претензия банком была получена ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа на претензию не последовало. При этом, по условиям договора, банк должен отключить истца от программы страхования с ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, из справки о состоянии/наличии ссудной задолженности в ООО КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что имеется задолженность по неоплаченным комиссиям за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты> руб., что свидетельствует о том, что банк продолжил начислять истице плату за присоединение к страховой программе. При этом, из справки о состоянии/наличии ссудной задолженности в ООО КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (после подачи претензии), усматривается, что имеется задолженность по неоплаченным комиссиям за присоединение к страховой программе уже в размере <данные изъяты> руб.

Истец полагает, что данные факты свидетельствуют о том, что банк, после получения претензии не прекратил в отношении Тришкиной О.В. действие договора страхования и продолжил начислять истцу комиссию за присоединение к страховой программе.

Истец, направляя претензию в банк, воспользовалась своим правом на отказ от услуги, закрепленных в условиях страхования, однако, банк в нарушение норм, продолжает начислять истцу комиссию за услугу страхования, которыми истец уже не пользуется.

В настоящий момент истица испытывает трудности материального характера в связи со снижением уровня доходов и ухудшения финансового положения, в связи с чем, вопросы по погашению и начислению задолженности для истца наиболее актуальны. Мало того, что ответчик постоянно оказывает психологическое давление на истца в вопросах погашения задолженности, так еще за счет комиссии за обслуживание кредита ежемесячно увеличивает размер задолженности, что день угнетает истицу.

В качестве компенсации за оставление претензий без ответов, отказ в удовлетворении законных требований потребителя в добровольном порядке, потерю времени на ожидание исполнения обязательства, в том числе, неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные потребителем, сумму морального вреда истица оценивает в размере <данные изъяты> руб.

Истица предпринимала все меры для того, чтобы урегулировать вопросы с банком в досудебном порядке: направляла письмо об урегулировании задолженности в досудебном порядке (предложение о реструктуризации, рефинансировании задолженности), а также претензию о признании недействительными условий договора, предусматривающих выплату комиссии за обслуживание кредита. Однако ответа от банка не получила и была вынуждена обратиться за юридической помощью. Добровольном порядке требования потребителя удовлетворены не были, что подтверждается претензией, направленной в банк, с целью урегулирования спора в досудебном порядке.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Судебные издержки истца, связанные с рассмотрением дела составили 10 000 рублей – расходы по оплате услуг ООО «Альтернативные технологии».

С учетом уточнений и дополненийзаявленных требований, в соответствии со ст. 39 ГПК РФ, истец просит суд признать истца отключенной от программы страхования и отменить взимание комиссии за подключение к программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ.

Признать недействительными условия кредитного договора предоставления и обслуживания банковских карт №, предусматривающих выплату комиссии за обслуживание кредита.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу потребителя денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, из которых<данные изъяты> рублей компенсация морального вреда, <данные изъяты> рублей, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу потребителя штраф в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за неудовлетворение требований истца в добровольном порядке, а также понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Истица Тришина О.В. в судебное заседание не явилась, была извещена о дне, времени, месте судебного разбирательства надлежащим образом, просила дело рассматривать в свое отсутствие, обеспечила явку представителя Моисеева А.М, который доводы искового заявления в ходе судебного разбирательства поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика - ООО КБ «Ренессанс Кредит» - девствующая на основании доверенности, Маслова В.А., в судебном заседании указала, что истец по своей воле направила в Банк предложение о заключении договора об открытии банковского счета, при этом, истица просила предоставить кредит на условиях, указанных в оферте и условиях, с которыми ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать. Истица своей подписью подтвердила, что общие условия предоставления кредитов в Р. рублях, тарифы по картам и тарифы комиссионного вознаграждения являются неотъемлемыми частями оферты истца о заключении договоров.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ клиент была отключена от программы страхования по её письменному заявлению, о чем Банк указал в ответе на претензию клиента. Таким образом, требования истца об отключении от программы страхования были удовлетворены ответчиком в досудебном порядке.

Заявила о применении срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет 3 года по требованиям о признаний условий договора, предусматривающие выплату комиссии указав, что течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок исковой давности по указанным требованиям истцом пропущен, так как последний день срока для предъявления данного требования в суд ДД.ММ.ГГГГ год.

Представитель истца Моисеев А.М. в суде по вопросу о применении срока исковой давности указал, что указанный срок не пропущен, поскольку никаких денежных средств, истица не взыскивает.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно свидетельству о заключении брака от ДД.ММ.ГГГГ II-ET№ между Тришкиным А.Н. и Паснер О.В. заключен брак, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о заключении барака №. После заключения брака присвоена фамилия: мужу - Тришкин, жене - Тришкина.( л.д. <данные изъяты>

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ « Ренессанс Капиталом» ( ООО) и Паснер (в настоящее время Тришкиной) О. В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании Карты в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ « Ренессанс Капитал» ( ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» по картам, тарифам комиссионного вознаграждения КБ « Ренессанс Кредит» ( ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора ( п.1.1). (л.д. <данные изъяты>)

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ истец была присоединена к программе страхования. За присоединение к программе страхования были установлены ежемесячные комиссии: комиссия за присоединение к программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента, а также комиссия по страховке от потери работы.

Согласно п.п. ДД.ММ.ГГГГ пункта 6.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ООО действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по следующим основаниям: «Для отказа от участия в программе страхования клиент вправе предоставить в банк письменное заявление, оформленное по установленной Банком форме не позднее, чем за 4 рабочих дня до начала очередного расчетного периода. В случае если хотя бы один из четырех рабочих дней приходится на расчетный период, следующий за расчетным периодом подачи заявления на отключение. Банк имеет право взимать с клиента комиссию за подключение к программе страхования за следующий расчетный период.

В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» клиент считается отключенным от программы страхования с первого дня календарного месяца, следующего за месяцем в котором подано заявление на отключение от программы страхования, с учетом п. ДД.ММ.ГГГГ настоящих условий. При этом сумма комиссий клиенту не возвращается.

Как следует из материалов дела, исполняя пункт условий, ДД.ММ.ГГГГ истицей была направлена в банк претензия от ДД.ММ.ГГГГ, в которой она просила прекратить действие программы страхования. Претензия банком была получена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.<данные изъяты>).

Согласно справки о состоянии/наличии ссудной задолженности в ООО КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что имеется задолженность по неоплаченным комиссиям за присоединение к страховой программе в размере <данные изъяты> руб. ( л.<данные изъяты>

Согласно справки о состоянии/наличии ссудной задолженности в ООО КБ «Ренессанс Кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (после подачи претензии), усматривается, что имеется задолженность по неоплаченным комиссиям за присоединение к страховой программе уже в размере <данные изъяты> руб. ( л.д.<данные изъяты>).

Указанные обстоятельства свидетельствует о том, что после обращения истицы в банк с соответствующей претензией по вопросу отключения от программы страхования и получения указанной претензии ДД.ММ.ГГГГ, банк продолжил начислять истице плату за присоединение к страховой программе.

При указанных обстоятельствах, доводы представителя ответчика о том, что истица была отключена от программы страхования еще ДД.ММ.ГГГГ не нашли своего доказательственного подтверждения и опровергаются вышеуказанными доказательства, в связис чем, суд полагает удовлетворить заявленные истцом требования в данной части, признать Тришкину О. В. отключенной от программы страхования и отменить взимание с Тришкиной О. В. комиссии за подключение к программе страхования с ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования истца о признании недействительным условия договора предоставления и обслуживания банковских карт, предусматривающие выплату комиссии, суд приходит к следующему.

В суде установлено, что банк выпустил клиенту карту: платежная система MasterCard, с тарифным планом ТП44, номер счета по карте и платежные реквизиты для перечисления суммы платежей по договору о карте 40№. ( л.д№).

Из представленного истцом в суд тарифного плана « ТП 44» банковской расчетной карты, следует п.14.1, ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в рамках предоставленного кредита составляет <данные изъяты>% ( л.д<данные изъяты>).

Оспаривая указанный пункт договора, истец указала на его недействительность, в соответствии с положениями ст. 167 ГК РФ, поскольку взыскание с заемщика комиссии за обслуживание кредита помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.

Согласно ст. ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.( ст. 180 ГК РФ).

В силу положений ст. 851 ГК РФ, ст. 29 от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" взимание комиссии является правомерным в том случае, если она взимается за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающее для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ « Ренессанс Капитал» ( ООО) кредитная карта – карта, предназначенная ее держателем операций, расчеты по которым осуществляется за счет кредита, предоставленного клиенту.

Счет по карте – банковский счет в Р. рублях, открытый Банком клиенту для целей совершения операций с использованием Карты и проведением расчетов по договору Карте.

Таким образом, суд приходит к выводу, что включение банком в договор о карте условия об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание кредита в рамках предоставленного кредита ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным, поскольку не соответствует требованиям ФЗ N 395-1 от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 809 ГК РФ, ст. 37 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Вместе с тем, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166 составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из материалов дела видно, что платеж, предусмотренный тарифным планом « ТП 44» кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в виде единовременной комиссии за обслуживание кредита в размере 1 743,00 рублей, был произведен истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета ( л.д.12).

С иском, о признании условий договораот 02.11.10г о взимании единовременной комиссии за обслуживание кредита недействительным, в силу ничтожности, истица обратилась 01.02.2016г., направив заявление по почте.

В ходе рассмотрения дела представителем ООО КБ « Ренессанс Кредит» ( ООО) заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по требованию истца о признании недействительной в силу ничтожности условий кредитного договора в части взимания единовременной комиссии за обслуживание кредита, поскольку исполнение сделки началось в момент внесения Тришкиной О.В. платежа в счет уплаты названной комиссии ДД.ММ.ГГГГ г., в то время как в суд с соответствующими требованиями истец обратилась по истечении срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заявленные требования истца в данной части удовлетворению не подлежат.

Однако, при этом, установив факт нарушения прав заемщика как потребителя в части признания Тришкиной О.В. отключенной от программы страхования, в силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" суд полагает обоснованным взыскать в пользу заемщика компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При указанных обстоятельствах, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере