Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 марта 2018 года<адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьиЗаботиной Н.М.,

при секретареВиляйкиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кондрашкина Е. В. к Акционерному обществу «Банк Р. С.» о признании недействительным пункт кредитного договора, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Кондрашкин Е.В. обратился в суд с учетом уточнений к АО «Банк Р. С.», в котором просит признать недействительным пункт 12 кредитного договора №; взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

В обоснование исковых требований ссылается на то, что /дата/ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 526 165,67 руб., процентная ставка 28,35% годовых. При заключении данного договора истец не знал и не мог знать о нарушении своих прав, так как не обладает необходимыми познаниями в юриспруденции. Согласно части 21 статьи 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. По смыслу приведенной нормы права неустойка за просрочку исполнения обязательства по возврату кредита (займа), не может превышать 20 % годовых, а также начисляется на сумму просроченной задолженности, а не на сумму основного долга и сумму просроченных процентов как на это указывает пункт 12 договора. При этом законодателем предусмотрены два способа расчета неустойки, в зависимости от того, начисляются или нет по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств. Таким образом, из буквального толкования условий кредитного договора в части договорной неустойки, содержащегося в пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора следует, что в периоды просрочки исполнения заемщиком своих обязательств, когда начисляется неустойка в размере 20% годовых, расчет последней производится на сумму основного долга и просроченных процентов, а не на просроченную часть основного долга или просроченного основного долга, что дает основания считать, что неустойка в размере 20% годовых начисляется на основной долг, включающий в себя и денежные средства, срок по возврату которых не наступил, т.е. просрочки не имеется, что противоречит смыслу неустойки как меры ответственности и требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». При таких обстоятельствах, условия пункта 12 кредитного договора не соответствуют акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров. Ответчиком истцу был причинен моральный вред и нравственные страдания, которые он оценивает в 5000 руб., которые просит взыскать с АО «Банк Р. С.» в свою пользу.

Истец Кондрашкин Е.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, направил в суд своего представителя.

Представитель истца Бадаев И.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, доводы, изложенные в уточненном иске, подтвердил, просил иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, направлял в суд возражения, в котором иск не признал, указывая, что оспариваемые условия кредитного договора не противоречат закону, приняты истцом добровольно. Просил применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", является финансовой услугой, в связи с чем, на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Судом установлено, что /дата/ между Кондрашкиным Е.В. и АО «Банк Р. С.» заключен Договор потребительского кредита № с предоставлением кредита в сумме 526 165,67 руб. по ставке 28,35% годовых сроком на 2558 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до /дата/ (включительно) (л.д.27-36).

Своей подписью в индивидуальных условиях Кондрашкин Е.В. подтвердил, что полностью согласен с условиями, понимает их содержание, и обязуется неукоснительно выполнять.

Согласно пункту 2.1 условий по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенных в индивидуальных условиях, переданных банком заемщиком. Акцептом заемщика оферты банка является подписание заемщиком индивидуальных условий. Договор считается заключенным с момента подписания со стороны заемщика индивидуальных условий (л.д. 41-43).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 161 ГК РФ сделки между юридическими лицами и гражданами должны быть заключены в письменной форме.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Кондрашкин Е.В. подписал индивидуальные условия кредитного договора, тем самым акцептовал оферту банка и заключил кредитный договор на сумму 526 165,67 руб. под 28,35 % годовых на 2558 дней, то есть до /дата/.

Пунктом 12 вышеуказанного кредитного договора предусмотрено, что до выставления заключительного требования, при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновении просроченного основного дола и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного дола и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (л.д.4).

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ч. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от /дата/ N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от /дата/ N 395-I "О