российская федерация

центральный районный суд <адрес>

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ г.

Дело № 2-

4187

/2015

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.,

секретаря судебного заседания Таран Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Рычковой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 352440 руб. 82 коп., в том числе: основной долг – 256129 руб. 64 коп.; проценты – 43298 руб. 38 коп.; платы за пропуск платежей по графику – 4 100 4руб. 00 коп., комиссия за смс – сообщение 300 руб., неустойка - 48612 руб. 80 коп., а также возврат госпошлины 6724 руб. 41 коп.

В обоснование требований ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора № 109366250, заключенного ДД.ММ.ГГГГ г., меду истцом и ответчиком.

В судебном заседании представитель истца Топорков В.В. иск поддержал, дал соответствующие пояснения.

Ответчик Рычкова Е.М. исковые требования признала частично в сумме основного долга и процентов, в отношении штрафных санкций просила применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ и снизить размер неустойки.

Выслушав пояснения, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обратился в Банк с Заявлением (далее - Заявление), содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживание кредитов «Р. С.» (далее - Условия) кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит, в размере 280394 руб. 80 коп.

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта Клиента и то, что он ознакомлен, согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и График платежей, являющиеся неотъемлемыми частями Кредитного договора. Также Ответчик указал, что получил экземпляры Заявления, Условий на руки.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса РФ.

Рассмотрев Заявление, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл Клиенту счёт № (что подтверждается Выпиской из книги регистрации открытых счетов), т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Графике платежей, тем самым, заключив Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ зачислил на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере 280394 руб. 80 коп., после чего на основании распоряжения Клиента ДД.ММ.ГГГГ из общей суммы предоставленного кредита Банк в порядке ст. 845 ГК РФ перечислил в безналичном порядке денежные средства в размере 190 370 руб. на счет № 408178810918984883164, остальная часть кредитных денежных средств в размере 90024 руб. 80 коп. была перечислена по распоряжению Клиента ДД.ММ.ГГГГ в пользу страховой компании, с которой Клиент заключил Договор личного страхования заемщиков по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 819 ГК РФ с момента зачисления суммы кредита в размере 280394 руб. 80 коп. ДД.ММ.ГГГГ на счет № Клиента кредитные денежные средства признаются собственностью последнего.

Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 1 462 дн.; процентная ставка - 36 % годовых; размер ежемесячного платежа - 11 150 руб. (последний платёж – 10451 руб. 35 коп.), комиссия за расчетное обслуживание – 0,00 руб., комиссия за смс-услугу - 50,00 руб. ежемесячно, плата за пропуск очередного платежа и т.д. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки и т.п.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своём счёте ежемесячно в соответствии с Графиком платежей погашения). Очередной платёж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определённом Графиком погашения.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 303828 руб. 02 коп., выставив ДД.ММ.ГГГГ Ответчику заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ г.

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчётом задолженности: 352440 руб. 82 коп., в том числе основной долг 256129 руб. 64 коп., проценты по кредиту – 43298 руб. 38 коп., плата за пропуск платежей по графику – 4 100 руб. 00 коп., комиссия за смс – сообщение 300 руб., неустойка - 48612 руб. 80 коп.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ)

Ответчик не оспаривала размер задолженности, но при взыскании неустойки просила применить ст.333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлен штраф за пропуск платежей в соответствии с Условиями предоставления кредита в сумме 4100 руб. (300*2 + 500 + 1000 + 2000). (л.д.5)

Учитывая явную несоразмерность суммы начисленной суммы штрафа последствиям нарушения обязательства, суд полагает возможным с учетом положений ст. 333 ГК РФ уменьшить размер штрафа за пропуск очередного платежа и снизить размер штрафа за пропуск платежей до 2 000 руб.

Процент договорной неустойки по кредитному договору установлен в размере 0,2% за каждый день просрочки, т.е. 73 % годовых, что значительно превышает процент ставки рефинансирования ЦБ РФ, поэтому в данном случае имеет место явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств и при взыскании неустойки суд применяет ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшает размер неустойки до 24154 руб. 48 коп., применяя при расчете процентную ставку за пользование кредитом, установленную условиями договора (36% годовых, т.е. снижая размер неустойки в 2,027 раза (73 / 36)).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 325882 руб. 50 коп., в том числе основной долг 256129 руб. 64 коп., проценты по кредиту – 43298 руб. 38 коп., плата за пропуск платежей по графику – 2 000 руб. 00 коп., комиссия за смс – сообщение 300 руб., неустойка – 24154 руб. 48 коп.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Рычковой Е.М. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору в размере 325882 руб. 50 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6458 руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

Судья Ю.Е.Пиотровская

решение в окончательной форме составлено 14.08.2015г.