Гр. дело __

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2017г.г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска

в с о с т а в е:

СудьиПащенко Т.А.

при секретареЧап О.Б.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК __» к Кольясовой А. С. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» обратилось в суд с иском к Кольясовой А.С., ссылается на то, что xx.xx.xxxx г. между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и Кольясовой А. С. заключен договор займа __ на следующих условиях: сумма займа – 2 420 000 руб., срок пользования займом – 120 месяцев считая с даты фактического предоставления займа, размер процентной ставки за пользование займом – 11,9 % годовых начисляемых ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату, со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата займа (включительно) (при этом стороны договора пришли к соглашению, что в период исполнения заемщиком обязательств по личному страхованию процентная ставка по договору будет равна 11,2% годовых), порядок возврата займа и уплаты процентов за пользование им – ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, размер ежемесячного (аннуитетного) платежа – 33 921,00 руб., цель предоставления займа (целевое использование) – приобретение в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., ..., общей площадью 55,7 кв. м., состоящей из трех жилых комнат.

Выдача займа ответчику подтверждается платежным поручением __ от xx.xx.xxxx г.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа является ипотека квартиры в силу закона.

Права кредитора по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной xx.xx.xxxx г. Управлением Росреестра по Новосибирской области первоначальному залогодержателю – ОАО «Дальневосточный ипотечный центр».

Первоначальный залогодержатель передал права по закладной Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (в настоящее время АО «АИЖК»), которое в свою очередь передало права по закладной истцу, о чем ответчик уведомлялся письмом от xx.xx.xxxx г., в настоящее время истец является законным владельцем закладной.

Заемщиком систематически нарушаются условия договора займа в части своевременного возврата займа и уплаты процентов за пользование им. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, в соответствии с п.4.4.1. договора ответчику направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанные требования ответчиком выполнены не были.

В связи с изложенным, ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» с учетом уточнений (л.д. 134) на дату рассмотрения дела, просит суд взыскать с Кольясовой А. С. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» задолженность по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx г. в общей сумме 1 504 866 руб. 68 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 1 369 065 руб. 27 коп.; задолженность по начисленным процентам за пользование займом – 3 566 руб. 50 коп.; задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 109 830 руб. 53 коп.; задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 22 404 руб. 38 коп.; начиная с xx.xx.xxxx г. и по день вступления решения суда в законную силу взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом по ставке 11,9% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа; обратить взыскание на принадлежащую Кольясовой А. С. квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ..., д. ... определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной в результате судебной экспертизы; взыскать с Кольясовой А. С. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 409 руб. 87 коп.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» Сухотерин А. Г. в судебном заседании поддержал исковые требования с учетом уточнений в полном объеме.

Ответчик Кольясова А. С. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации жительства, а также по адресу квартиры, являющей1ся предметом залога, направленные в её адрес судебные извещения возвращены без вручения адресату по истечении срока хранения (л. __,131, 132) – по обстоятельствам, зависящим от самого адресата, в связи с чем, ответчик в порядке ст. ст. 113-118 ГПК РФ, ст.ст. 165.1 ГК РФ признается извещенной о времени и месте рассмотрения дела, дело рассмотрено в её отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее:

xx.xx.xxxx г. между ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» и Кольясовой А. С. (заёмщик) заключен договор займа __ по условиям которого ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» предоставила ответчику заем в размере 2 420 000 руб. 00 коп., сроком займа 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, процентная ставка по займу – 11,9 % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления займа, на дату фактического возврата займа (включительно). В период исполнения заемщиком обязательств по страхованию процентная ставка по договору будет равна 11,2% годовых.

При нарушении сроков возврата займа, уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца (п.п. 1.1,5.1,5.2) (л.д. 12-21).

Обществом исполнены обязательства по договору надлежащим образом, займ фактически предоставлен ответчику в сумме 2 420 000 руб. путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается материалами дела (л.д. 26) и в ходе рассмотрения дела не оспорено.

xx.xx.xxxx г. ответчиком по договору купли-продажи квартиры с использованием заемных средств приобретена в собственность квартира __ расположенная по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... (л.д. 46-50).

Также xx.xx.xxxx г. первоначальному залогодержателю Открытому акционерному обществу «Дальневосточный ипотечный центр» выдана закладная, на основании договора купли-продажи закладных права по закладной переданы ОАО «АИЖК», о чем произведена отметка о смене владельца в закладной от xx.xx.xxxx г., на основании договора купли-продажи права по закладной переданы от ОАО «АИЖК» Закрытому акционерному обществу «Ипотечный агент АИЖК __», о чем произведена отметка о смене владельца в закладной от xx.xx.xxxx г., о чем ответчик уведомлялся письмом от xx.xx.xxxx г., в настоящее время истец является законным владельцем закладной (л. __ – 36, 37, 73 – 83).

Таким образом, в настоящее время, с учетом положений ст. 13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» является кредитором ответчика, имеющим право на получение исполнения обязательств по договору займа от xx.xx.xxxx г., обеспеченным ипотекой, а также залогодержателем в отношении предмета залога – указанной квартиры, принадлежащей ответчику.

Ответчик обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, нарушал порядок гашения основного долга и процентов, что следует из доводов иска, уточнений (л.д. 5-6, 134), расчетов (л.д. 9-11,135-138) и не оспорено ответчиком.

xx.xx.xxxx г. истец потребовал от ответчика досрочного исполнения обязательств по договору займа в полном объеме (л.д. 43-45). Однако, займ с причитающимися процентами ответчиком в надлежащем объеме истцу не возвращен.

Оценивая доказательства по делу в их совокупности, а также то обстоятельство, что ответчик не исполнял надлежащим образом условия договора займа, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __», как кредитора ответчика в силу закона по спорному договору займа в связи с переходом в его пользу прав по закладной, о взыскании с ответчика задолженности по займу, процентам за пользование займом, являются обоснованными.

В соответствии с уточненным расчетом задолженности (л.д. 135 - 138), который судом проверен, ответчиком не оспорен, свой контррасчет ответчиком не представлен, по состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность ответчика перед истцом составила: по основному долгу – 1 369 065 руб. 27 коп., по процентам за пользование займом – 3 566 руб. 50 коп., по пеням, начисленным на просроченный основной долг, в сумме 109 830 руб. 53 коп., по пеням, начисленным на просроченные проценты, в сумме 22 404 руб. 38 коп.

На основании указанных норм закона, условий договора займа, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженность по основному долгу в размере 1 369 065руб. 27 коп.; задолженность по начисленным процентам за пользование займом – 3 566 руб. 50 коп., по процентам за пользование кредитом по ставке 11,9% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по кредиту за период с xx.xx.xxxx. по дату вступления данного решения суда в законную силу, учитывая, что доказательств исполнения обязательств по страхованию, что являлось бы основанием для применения пониженной процентной ставки, ответчиком не представлено.

Оценивая размер неустойки в виде пени, установленной в 0,1% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, и начисленной по состоянию на xx.xx.xxxx. по основному долгу в сумме 109 830 руб. 53 коп., по процентам за пользование займом в сумме 22 404 руб. 38 коп., суд находит его явно несоразмерным последствия нарушения ответчиком обязательств перед истцом, и, на основании ст. 333 ГК РФ, учитывая размер установленный договором размер неустойки, размер фактической задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом, период просрочки ответчика, компенсационный характер неустойки, уменьшает приведенный размер неустойки по основному долгу до 50 000,00 руб. по основному долгу по займу и до 10 000,00 руб. по процентам за пользование займом..

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа в общей сумме 1 432 631,77 руб.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору займа имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру __ расположенную по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... принадлежащую на праве собственности Кольясовой А. С.

Денежная оценка предмета ипотеки согласно п. 5 закладной, составляет на xx.xx.xxxx г., 3 466 000 руб. (л.д. 75).

Учитывая длительный период, истекший с даты установления указанной оценки, данная залоговая стоимость не может быть принята в качестве начальной продажной цены указанной квартиры.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы __ от xx.xx.xxxx г. ООО «Сибирский Центр Оценки», рыночная стоимость квартиры __ расположенной по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, ... 153 000 руб. (л.д. 92-129).

У суда отсутствуют основания не доверять данному заключению, поскольку указанное заключение дано экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, заключение соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, обоснование ответа на вопрос, исследование аналогов объекта оценки, сделанные в результате него выводы.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 2 522 400 руб. (3 153 000 руб. х 80%).

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

На основании ч.1 ст.98, ст. 88,94,96 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате истцом госпошлины в размере 23 409 руб. 87 коп. (л.д. 7), а также расходы по оплате проведения судебной экспертизы в размере 4 073 руб. (л.д. 151), учитывая, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество судом удовлетворено.

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК __» удовлетворить частично.

Взыскать с Кольясовой А. С. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК __» задолженность по договору займа от xx.xx.xxxx. по состоянию на 08.09.2017г. в сумме 1 432 631 руб. 77 коп., судебные расходы по оплате экспертизы 4 073 руб. 00 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 23 409 руб. 87 коп.,, а всего: 1 460 114 руб. 64 коп.

Взыскать с Кольясовой А. С. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК __» проценты за пользование займом по ставке 11,9% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по займу за период с xx.xx.xxxx. по дату вступления данного решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество квартиру __ расположенную по адресу: г. Новосибирск, ... принадлежащую на праве собственности Кольясовой А. С., посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену названной квартиры в сумме 2 522 400 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Заельцовский районный суд г. Новосибирска в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме

СудьяподписьТ.А. Пащенко

Решение изготовлено в окончательной форме 19.09.2017г.

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ Заельцовского районного суда г. Новосибирска.