Гр. дело __

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 ноября 2017г.г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска

в с о с т а в е:

СудьиПащенко Т.А.

при секретареКирпине А.Н.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жданова А. Ф. к Публичному акционерному обществу «БИНБАНК» о признании бездействия незаконным, возложении обязанностей, возмещении убытков, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Жданов А.Ф. обратился с иском в суд к ПАО «БИНБАНК», в обоснование требований ссылается на то, что 06.04.2017г. с ответчиком на основании заявления на получение платежной карты им заключен договор банковского счета с использованием платежной карты. По условиям договора ответчик выдал истцу дебетовую банковскую карту <данные изъяты>

19.04.2017г. при пользовании системой Интернет-Банк истец обнаружил, что баланс по указанной дебетовой карте составляет минус 157,54 руб. При этом данная сумма обозначена как использованный кредит. С ответчиком Ждановым А.Ф. не заключались кредитные договоры, ответчиком истцу не выдавались кредитные карты.

Все расчетные операции по карте Ждановым А.Ф. проводились в пределах имевшихся на ней собственных средств. Боле чем имевшимися на карте собственными средствами истец распорядиться не имел возможности в силу назначения карты как дебетовой.

Ссылается на ст. ст. 1,4 Закона РФ «О защите прав потребителей», указывает, что поскольку ответчик не обеспечил предоставление ему полноценно качественной финансовой услуги, постольку изложенные обстоятельства свидетельствуют о недостатках в оказании услуг, нарушениях его прав как потребителя.

После выявления факта оказания услуг с недостатками в целях защиты своих прав как потребителя в рамках досудебного урегулирования спора истец обратился к ответчику с письменной мотивированной претензией от 19.04.2017г. с требованиями, в том числе предоставить ему как субъекту персональных данных указанные в иске сведения по ч. 7 ст. 14 ФЗ РФ «О персональных данных», возместить убытки в связи с допущенными нарушениями - расходы на оказание юридических услуг в сумме 10 130 рублей, почтовые расходы на сумму 37,00 рублей, компенсировать моральный вред в сумме 100 000 рублей, в течение 1 дня со дня получения настоящей претензии устранить обозначенные недостатки в оказании услуг путем списания с карточного счета по его дебетовой банковской карте задолженности в виде использованного кредита 157,54 руб., предоставить информацию на бумажном носителе обо всех операциях, осуществленных по банковским счетам истца, за период с 06.04.2017 г. по день направления такой информации. Информацию просил направить заказным почтовым отправлением в его адрес места жительства. Ответчик не направил ему ответ на претензию, в добровольном порядке требования, изложенные в претензии, не удовлетворил.

Хотя в силу ч. 1 ст. 20 ФЗ РФ «О персональных данных», ответчик был обязан предоставить ответ на претензию в течение 30 дней, в частности, предоставить запрошенные истцом сведения.

По мнению истца, ответчик допустил нарушение ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителя», не предоставив ему информация (в виде выписки или справки) обо всех операциях, осуществленных по банковским счетам истца, за период с 06.04.2017г. по день направления такой информации.

Ссылается на ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. ст. 17,24 ФЗ РФ «О персональных данных», п. 2 ст. 38 ФЗ РФ «О рекламе».

Следствием указанного нарушения ответчиком его прав стало причинение истцу морального вреда, выражающегося в том, что истец, будучи добросовестным потребителем, заключив публичный договор с ответчиком, рассчитывал пользоваться банковской картой исключительно как дебетовой, а также рассчитывал на добросовестное отношение ответчика к его личным денежным средствам, которые он направляет на карту, вместо чего ответчик по надуманному основанию в одностороннем порядке предоставил кредит и насчитал задолженность. Ответчик поставил истца в условия неопределенности в реализации его потребительских прав, по этой причине у истца возникли раздражительность, падение настроения из-за затрат его личного времени на защиту своих прав в отношениях с ответчиком. Эти психологические ощущения переживать достаточно трудно.

Кроме того, само обращение в суд связано для истца с определенными переживаниями, волнением, что также повлекло трату личного времени.

С учетом характера и объема причиненных физических и нравственных страданий, истец полагает, что денежное выражение указанного морального вреда, причиненного ответчиком истцу, составляет 100 000 рублей.

Истец, с учетом уточнения исковых требований, просит суд признать незаконным бездействие ответчика по не предоставлению ответа на его запрос о предоставлении сведений согласно ч. 7 ст. 14 ФЗ РФ «О персональных данных», изложенный в претензии от 19.04.2017г.,

обязать ответчика предоставить ему следующие сведения:

подтверждение факта обработки его персональных данных ответчиком;

сведения о лицах (за исключением работников ответчика), которые имеют доступ к персональным данным истца или которым могут быть раскрыты персональные данные на основании договора с ответчиком или на основании федерального закона;

обрабатываемые персональные данные истца, источник их получения,

информацию об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче персональных данных истца;

наименование или фамилию, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных истца по поручению ответчика, если обработка поручена или будет поручена такому лицу.

Признать незаконным бездействие ответчика, выразившееся в непредставлении информации (в виде выписки или справки) обо всех операциях, осуществленных по его банковским счетам, открытым в банке, за период с 06.04.2017г. по день направления такой информации.

Взыскать с ответчика в его пользу в качестве возмещения убытков в виде расходов на юридические услуги, канцелярские действия сумму денежных средств в размере 10 130 руб., в виде расходов на почтовые услуги – 37,00 руб., компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб.

В судебном заседании истец Жданов А.Ф., его представитель Гончаров И.В., поддержали исковые требования, доводы иска и представили дополнения к исковому заявлению (л. __-4, 48-50, 78-80).

Представитель ответчика ПАО «БИНБАНК» Сизова В. С. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление (л.д. 30-31), в том числе ссылается на то, что 17.04.2017г. истец произвел по карте две расходные операции: оплата товаров (услуг) в «Krokus» на сумму 69 евро, списание произведено 18.04.2017г. в сумме 4 278 руб. (курс евро на 18.04.2017 – 62 руб.); оплата товаров (услуг) в торгово-сервисном предприятии «е2е4» на сумму 370 руб., списание произведено 19.04.2017 г.

Остаток на счете на начало дня 19.04.2017 г. составлял 212,46 руб., поэтому при списании банком со счета клиента по последней произведенной клиентом операции в сумме 370 руб. в результате недостатка денежных средств по счету клиента возник неразрешенный кредитный лимит.

Претензия-запрос истца о предоставлении персональных данных получена банком 25.04.2017 г., что подтверждается штампом со входящим __ на претензии от 19.04.2017 г.

Настоящий иск подан истцом в Заельцовский районный суд г. Новосибирска 15.05.2017г., т.е. до истечения установленного законом 30-ти дневного срока для подготовки и направления ответа клиенту.

Ответ клиенту был подготовлен 13.05.2017г. о чем клиенту банк сообщил смс-сообщением (на основании п. 2.6 Правил ДКБО и п. 1 ДКБО), на указанный истцом для связи телефон.

22.06.2017г. ответ был продублирован истцу почтой РФ, что подтверждается почтовым конвертом и отчетом об отслеживании с сайта.

Выписки по банковским счетам за период с 03.07.2014г. по 19.05.2017г. были предоставлены истцу в судебном заседании в Заельцовском районном суде г. Новосибирска при рассмотрении его требований по делу __ о чем имеется отметка в протоколе судебного заседания 06.06.2017 г., а также подтверждается письмом ПАО «БИНБАНК» от 06.06.2017 г. Выписки по всем банковским счетам истца за период с 19.05.2017 г. по 20.06.2017г. были предоставлены истцу в Заельцовском районе г. Новосибирска 21.06.2017 г.

В целом указывает на то, что истец злоупотребляет правом по всем заявленным исковым требованиям.

Просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Суд, выслушав истца и его представителя, представителя ответчика, допросив свидетеля Макаревича А.В., исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Жданова А.Ф. удовлетворению не подлежат.

Судом установлено следующее:

03.07.2004 г. между ЗАО «КБ Европлан» (правопреемник ПАО «БИНБАНК») и Ждановым А. Ф. заключен договор о комплексном обслуживании __ (далее-ДКБО), в рамках которого 06.04.2017г. на основании заявления истца на получение платежной карты между сторонами заключен договор банковского счета с использование платежной карты, ответчик выдал истцу дебетовую банковскую карту <данные изъяты> к которой привязан лицевой (карточный) счет, что следует из пояснений сторон, материалов дела (л.д. 51,62-73), и в ходе рассмотрения дела не оспорено.

Как следует из пояснений сторон, показаний свидетеля, а также выписок по счету карты, 17.04.2017г. истец произвел две расходные операции по карте: оплата товаров (услуг) в «Krokus» на сумму 69 евро; оплата товаров (услуг) в торгово-сервисном предприятии «е2е4» на сумму 370 руб.

19.04.2017г. при пользовании системой Интернет-Банк истец обнаружил, что баланс карты составил минус 157,54 руб.

19.04.2017г. Ждановым А. Ф. в адрес ответчика направлена претензия, в которой истец, в том числе, требовал: направления ему сведений как субъекту персональных данных по ч. 7 ст. 14 ФЗ РФ «О персональных данных», возместить убытки в связи с допущенными нарушениями - расходы на оказание юридических услуг в сумме 10 130 рублей, почтовые расходы на сумму 37,00 рублей, компенсировать моральный вред в сумме 100 000 рублей, в течение 1 дня со дня получения настоящей претензии устранить обозначенные недостатки в оказании услуг путем списания с карточного счета по его дебетовой банковской карте задолженности в виде использованного кредита 157,54 руб., предоставить информацию на бумажном носителе обо всех операциях, осуществленных им по банковским счетам, открытым в банке, за период с 06.04.2017 г. по день направления такой информации. Информацию просил направить заказным почтовым отправлением в его адрес места жительства. Данная претензия получена ответчиком 25.04.2017г. (л. __-8).

Требование о компенсации морального вреда истец основывает, в том числе, на ст. ст. 4,10,15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец ссылается на нарушение ответчиком его потребительского права на качество финансовой услуги (баланс по дебетовой карте составил минус 157,54 руб.) (л.д. 5), что причинило ему моральный вред.

Суд не соглашается с указанными доводами истца исходя из следующего.

Согласно ч.ч. 1, 2, 5 ст. 4 Закона о защите прав потребителей исполнитель обязан оказать потребителю услугу, качество которого соответствует договору. Если законами или в установленном ими порядке предусмотрены обязательные требования к услуге, исполнитель обязан оказать потребителю услугу, соответствующую этим требованиям.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей недостатком услуги признается ее несоответствие обязательным требованиям или условиям договора. При оказании услуги исполнитель обязан обеспечить безопасность процесса ее оказания. Обязанность исполнителя обеспечить оказание услуги, соответствующей договору, следует и из п. 1 ст. 4 названного Закона.

В подпункте "д" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. __ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей, исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. Исполнитель, не предоставивший потребителю полной и достоверной информации об услуге, несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки услуги, возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 1096 ГК РФ, вред, причиненный вследствие недостатков работы или услуги, подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем).

В соответствии с п. 3 ст. 1096 ГК РФ, вред, причиненный вследствие непредоставления полной или достоверной информации о товаре (работе, услуге), подлежит возмещению лицами, указанными в пунктах 1 и 2 настоящей статьи.

Из обстоятельств дела следует, что истец 17.04.2017г. произвел по карте две расходные операции: оплата товаров (услуг) в «Krokus» на сумму 69 евро, списание произведено 18.04.2017г. в сумме 4 278 руб. (конвертация по курсу евро на 18.04.2017 – 62 руб.); оплата товаров (услуг) в торгово-сервисном предприятии «е2е4» на сумму 370 руб., списание произведено 19.04.2017г. С учетом остатка денежных средств на счете истца, при списании с его счета денежных средств по последней произведенной операции в сумме 370,00 руб., в результате недостаточности денежных средств по счету возник неразрешенный кредитный лимит.

Операция по оплате истцом 17.04.2017г. товаров (услуг) в «Krokus» в валюте, отличной от валюты счета, на сумму 69 евро имела место с использованием международной платежной системы Master Card.

18.04.2017г. операция была предоставлена банком-Эквайрером на сумму 69 евро и 18.04.2017г. списана с рублевого счета по курсу Банк в размере 4 278,00 руб.

Согласно Правилам платежной системы «МастерКард» в России и Тарифам на услуги по сбору, обработке и предоставлению информации по операциям с картами, оказываемые участникам в рамках платежной системы, являющимся общедоступными, размещенными в сети Интернет по адресу https://www.mastercard.ru/ru-ru/about-mastercard/what-we-do/rules-fees.html,

п.15.2 – Клиринг по всем Клиринговым файлам, направленным после 9:00 по московскому времени в любой календарный день будет осуществляться на следующий календарный день;

п.10.1 (g) – Платёжный клиринговый центр рассчитывает Платёжную клиринговую позицию на нетто-основе. Платёжная клиринговая позиция Спонсирующего Прямого участника также включает суммы, подлежащие уплате ему спонсируемыми им Косвенными участниками или им таким Косвенным участникам в результате их деятельности. Платежная клиринговая позиция рассчитывается в рублях. Если валютой Операции не является рубль, Платежный клиринговый центр применяет официальный курс обмена, установленный Банком России на дату расчета соответствующей Платежной клиринговой позиции.

Разночтения в датах списания суммы денежных средств в результате конвертации объясняется тем, что расходная операция отражается в Интернет-банке непосредственно в дату ее совершения клиентом, а в банковской выписке по счету – в дату фактической конвертации и списания денежных средств, в связи с чем, представленные в этой части стороной истца и стороной ответчика документы друг другу (л.д. 5,56-61,84,85), по существу, не противоречат.

Согласно п. 3.2.3. приложения __ к ПКБО «Порядок заключения и исполнения Договора банковского счета», банк вправе производить со счета списание денежных средств (на основании расчетных документов, оформленных банком в рамках действующих форм безналичных расчетов) в сумме задолженности клиента по всем обязательствам клиента перед банком. В случае если валюта счета отличается от валюты задолженности, банк осуществляет конвертацию денежных средств со счета по курсу банка, установленному на день совершения операции.

В соответствии с п.п. 4.1.1., 4.1.2., 4.1.6 приложения __ к ПКБО «Порядок заключения и исполнения Договора банковского счета» клиент обязуется:

-производить платежи только в пределах остатка денежных средств на счете, с учетом сумм денежных средств, подлежащих списанию со счета и (или) зачислению на счет на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных, если по счету банком не установлен иной режим зачисления и списания денежных средств;

- оплачивать услуги банка по расчетно-кассовому обслуживанию и обслуживанию счета в порядке и размерах, установленных настоящим договором, условиями банка и/или иными соглашениями, заключенными между банком и клиентом;

- своевременно размещать на счете денежные средства и не допускать возникновения неразрешенного кредитного лимита.

Согласно п.п. 3.4.,3.5.,5.15.1. приложения __ к ПКБО «Порядок заключения и исполнения Договора банковского счета о совершении операций с использованием банковской карты, а также о предоставлении и обслуживании банковских карт»:

- клиент может осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета с осуществлением конверсионной операции по курсу банка. При совершении указанных в настоящем пункте операций валюта, полученная банком в результате конверсионной операции, перечисляется по назначению без зачисления на счет клиента;

- совершение операций с использованием карты и операций по переводу денежных средств со счета осуществляется в пределах остатка денежных средств на счете за в