Дело №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ<адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьиИ.С.Кузовковой

При секретареК.И.Белоконевой

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алимова С. В. к ПАО « Сбербанк России» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, расходов,

У с т а н о в и л:

Истец Алимов С.В. обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом в ОАО « Сбербанк России» ( далее ПАО « Сбербанк России») был заключен кредитный договор № на получение кредита в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. Полная стоимость кредита составила <данные изъяты>%.

При оформлении кредита, в целях страхования рисков, истец представил Банку заявление, в котором выразил свое согласие быть застрахованным в ООО « Страховая компания « Сбербанк страхование жизни» и просил Банк заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на условиях, предусмотренных заявлением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. и « Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Согласно п.2 заявление следует, что срок страхования составляет <данные изъяты> месяцев с даты подписания заявления на страхование, при условии внесения платы за подключение к Программе страхования. Срок страхования соответствует сроку действия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ – 60 месяцев. Таким образом, страхование оформлено в целях предотвращения рисков Банка в отношении кредитного договора. На иные риски, помимо кредитного договора, страхование не распространяется.

Согласно п.3 заявления на страхование страховая сумма составляет <данные изъяты> рублей, что соответствует размеру кредита.

Сумма платы за подключение к Программе страхования составляет <данные изъяты> рублей за весь период страхования – <данные изъяты> месяцев и рассчитана в соответствии с п.3.10 Условий страхования. Сумма платы за подключение к Программе страхования удержана Банком из суммы кредитных средств.

Обязательства по кредитному договору были исполнены истцом досрочно в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. Фактический срок пользования кредитными средствами составил 8 месяцев ( с ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с досрочным погашением кредита от ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился в Банк с заявлением на прекращение ( изменение) договора страхования жизни и возврате части суммы платы за подключение к Программе страхования.

В связи с чем, с ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.4.1 Условий страхования, истец отключен от Программы страхования. Страхование в отношении истца окончилось в дату досрочного прекращения страхования.

Из ответа Банка от ДД.ММ.ГГГГ последовал отказ в выплате платы за подключение к программе страхования.

Однако, истец с указанными обстоятельствами не согласен, указывая, что фактически договор страхования вытекает из кредитного договора, выгодоприобретателем по договору является Банк. На иные риски, отличные от указанного кредитного договора, страхование не распространяется. После погашения кредита риски у Банка отсутствуют. Доказательств того, что страхование продолжает действовать, не имеется.

Истец полагает, что действия Банка об отказе в возврате части платы за подключение к Программе страхования пропорционально времени, в течении которого действовало страхование, в связи с досрочным прекращением участия в Программе страхования по обстоятельствам иным, чем страховой случай, не законными, нарушающими права заемщика, как потребителя услуг.

Фактически срок участия в Программе страхования составляет 8 месяцев.

Размер платы за подключение к программе страхования, рассчитывается в зависимости от количества месяцев с применением тарифа за подключение в размере 1,99% годовых. Таким образом, плата за подключение за период фактического участия в программе составляет <данные изъяты> рублей.

С учетом уточнений требований, заявленных в ходе судебного разбирательства, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере <данные изъяты>), составляющие возврат части платы за подключение к Программе страхования в связи с прекращением участия в Программе страхования, взыскать неустойку в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии со ст. 28 Закона о защите прав потребителей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф, расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

Истец Алимов С.В. и его представитель заявленные требования в указанной редакции поддержали, настаивали на их удовлетворении.

Ответчик ПАО « Сбербанк России» - представитель Решетко П.Л. с заявленными требованиями не согласился в полном размере, представил суду письменный отзыв, доводы которого поддержал в полном размере, из которого следует, что заявленные истцом требования не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

3-е лицо ООО СК « Сбербанк страхование жизни» представитель в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом.

Представитель У. Р. по НСО Коваленко Е.И. в заключении указала на обоснованность заявленных истцом требований в полном размере.

Суд, выслушав стороны, заключение представителя Р., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем данная норма права не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени и с добровольного согласия заемщика.

Из содержания норм ст. ст. 329, 421. 935 ГК РФ следует, что в качестве способа обеспечения исполнения кредитного обязательства кредитным договором может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При заключении кредитного договора банк может предложить заемщику включить его в число участников программы страхования.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Алимовым С.В. и ОАО "Сбербанк России", в лице доп. офиса N 8047/0311 Новосибирского отделения ОАО « Сбербанк России», был заключен кредитный договор <данные изъяты> согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты> % <данные изъяты>

15.06.2015г истец Алиев С.В. на основании поданного им заявления был подключен к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк России" ( л.д<данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ из кредитных средств со счета Алимова С.В. была списана плата за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей ( <данные изъяты>

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно полностью исполнил свои обязательства перед Банком по погашению кредита по кредитному договору N10384852 от ДД.ММ.ГГГГ.

Обосновывая заявленные требования, истец указал, что имеет право на возврат денежных средств в размере 53 637,00 рублей от суммы платы за подключение к программе страхования, рассчитанной за остаток срока страхования, исходя из следующего расчета: <данные изъяты> х 8мес ( срок пользования кредитом) <данные изъяты> = <данные изъяты> рублей.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что отсутствуют законные основания для удовлетворения заявленных истцом требований в полном размере, при этом суд учитывает следующее.

В момент заключения Алимовым С.В. договора страхования ДД.ММ.ГГГГ действовали Условия участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк", ( л.д.121-123), пунктом 4.1 которых предусмотрено, что участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, при этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях.

Согласно п. 4.1.1 подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течении <данные изъяты> дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли договор страхования в отношении такого лица заключен;

Согласно п.4.1.2 подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечении <данные изъяты> календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен.

Таким образом, Условия участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО "Сбербанк", на условиях которых заключен договор страхования, предусматривают возврат страхователю (заемщику) денежных средств лишь в случае подачи лицом заявления в течении 14 календарных дней с даты подачи заявления о подключению к программе страхования, либо по истечению <данные изъяты> дней, но в случае, если договор страхования в отношении такого лица не заключен.

Абзацем 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ предусмотрен возврат страховой премии страхователю только в том случае, если соответствующие положения содержатся в договоре страхования. Между тем, иных условий возврата страховой премии договором страхования не предусмотрено.

Алимов С.В. полностью досрочно погасил кредит лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е., спустя 8 месяцев с момента фактического предоставления ему кредита.

Соответственно, с заявлением о возврате части платы за подключение к программе страхования обратился 30.06.2016г., то есть, по истечении 14 дней, при этом, договор страхования в отношении него был уже заключен, что не оспаривалось сторонами и подтверждается справкой ( л.д.<данные изъяты>

При таком положении, договор страхования не содержит условий возврата страховой премии в случае полного досрочного погашения кредита, в связи с чем, требования истца о взыскании денежных средств – части платы за подключение к Программе страхования в размере <данные изъяты> рублей удовлетворению не подлежат.

В соответствие со ст. 196 ч. 3 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям. Соответствующие требования о признании условий страхования недействительными, истцом заявлено не было.

Остальные требования о взыскании неустойки, морального вреда являются производными требованиями от вышеуказанного требования, в связи с чем, основания для их удовлетворения также отсутствуют.

Отсутствуют также законные основания, предусмотренные ст. 98 ГПК РФ и для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных расходов на оплату услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Алимова С. В. к ПАО « Сбербанк России» о защите прав потребителей, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда, расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский Областной суд в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено <данные изъяты>.

СудьяподписьИ.С.Кузовкова

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья:

Секретарь:

Подлинник судебного решения храниться в материалах гражданского дела № в Кировском районном суде <адрес>.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ решение в законную силу не вступило.