Дело № 2-4183/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2017 года г. Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Демичевой Н.Ю.,

При секретаре Немечковой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) к Тогушову Сергею Петровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) обратилось в суд с иском к Тогушову С.П., с учетом уточнений банк просил расторгнуть кредитный договор №АК212112/00012 от 17.10.2012г. с ответчиком и взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 525207 руб. 09 коп., в том числе: 250740,46 рублей – сумма просроченной ссудной задолженности, 5748,62 рублей – сумма просроченных процентов, 2764,54 рублей – сумма текущих процентов на 23.08.2017г., 265963,47 руб. - сумма штрафных санкций; взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 15,4% годовых, начисленные на сумму основного долга за период с 24.08.2017г. до даты вступления решения суда в законную силу, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8307,95 руб.

В обоснование требований истец указал, что 17.10.2012г. между Закрытым акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» («ТКБ» ЗАО) - кредитором и Тогушовым Сергеем Петровичем - заемщиком был заключен кредитный договор №АК212112/00012, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1.850.000 руб. сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,40% годовых. Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом. В целях выполнения принятых на себя обязательств по заключенному договору 17.10.2012г. банк перечислил заемщику денежные средства в размере запрашиваемой суммы кредита 1 850 000 рублей на счет, открытый заемщику в Новосибирском филиале ТКБ БАНК ПАО, что подтверждается выпиской по лицевому счету должника с 17.10.2012г. по 21.07.2017г. Денежные средства в размере 1850000 руб. были направлены на оплату по счету № 65 от 16.10.2012г. за грузовой самосвал <данные изъяты>. Однако с августа 2016 года заемщик перестал производить предусмотренные графиком погашения ежемесячные платежи по кредиту, по процентам за пользование кредитом и другим платежам, предусмотренным договором. 17.07.2017г. частично погасил задолженность по просроченным процентам в размере 36 000 руб. 11.05.2017 года ответчику в соответствии с условиями Кредитного договора было направлено предложение о расторжении кредитного договора и требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, срок был предоставлен по 10.06.2017г. Однако в указанный срок денежные средства в погашение задолженности не поступили. Указанное требование было направлено заказным письмом с уведомлением о вручении. Письмо вернулось отправителю с отметкой «истечение срока хранения». Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору затрудняет исполнение денежных обязательств банка перед многочисленными вкладчиками, чем существенно нарушены общественные интересы. В связи с чем, истец обратился в суд с данным иском.

Представитель истца по доверенности Овечкина Н.М. поддержала уточненные требования.

Ответчик Тогушов С.П. и его представитель адвокат Бойков А.А. с иском не согласились, указали, что Тогушов С.П. 17.07.2017 г. внес на кредитный счет сумму в размере 36000 руб., а 09.08.2017г. внес дополнительно 35000 руб. В связи с этим должен быть уменьшен размер просроченной ссудной задолженности на сумму в размере 71000 руб., а также проценты по кредиту, как и сумма штрафных санкций. Не согласны они и с размером заявленных штрафных санкций, считают его несоразмерным последствиям нарушения обязательства. Просили снизить штрафную неустойку до 20 000 руб.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 17.10.2012г. между «ТКБ» ЗАО и Тогушовым С.П. был заключен кредитный договор №АК212112/00012, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в размере 1 850 000 рублей сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,40 % годовых, цель кредитования – приобретение транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска (л.д.6-10).

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по текущему счету должника (л.д. 15-22).

Внеочередным Общим собранием акционеров АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ЗАО) от 11.03.2014г. изменен тип акционерного общества на Открытое акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», 27.05.2015 года внеочередным Общим собранием акционеров Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ ОАО) принято решение изменить наименование Открытого акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» на следующее: полное фирменное наименование: Публичное акционерное общество «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», сокращенное фирменное наименование: ТКБ БАНК ПАО.

Согласно п. 1.2. кредитного договора, заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

Как указывает истец, с августа 2016 года заемщик не производил платежей в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, согласно графику платежей.

Вместе с тем, в уточнении требований (л.д.39) истец указал о том, что заемщик произвел зачисление в счет погашения кредита 09.08.2017г. 36000 руб., в связи с чем, на 23.08.2017г. задолженность ответчика составила 525207 руб. 09 коп., в том числе: 250740,46 рублей – сумма просроченной ссудной задолженности, 5748,62 рублей – сумма просроченных процентов, 2764,54 рублей – сумма текущих процентов на 23.08.2017г., 265963,47 руб. - сумма штрафных санкций.

Оценив возражения ответчика о том, что банк неверно произвел распределение поступивших денежных средств и не уменьшил сумму долга и процентов, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Аналогичное правило изложено в пункте 3.12 кредитного договора, заключенного между сторонами.

Так, согласно требованию банка от 11.05.2017г. на 11.06.2017г. задолженность Тогушова С.П. составляла 443767 руб. 26 коп., из них: сумма основного долга – 283853,23 руб., сумма процентов – 33935,08 руб., сумма штрафных санкций – 125978,95 руб.

Из выписки из лицевого счета видны поступления денежных средств 17.07.2017г. в размере 36000 руб. и их распределение, а также поступление 09.08.2017г. – 36000 руб. и также их распределение (л.д.47-48).

При таких обстоятельствах, суд не находит нарушений со стороны банка в распределении поступивших от заемщика денежных средств

В соответствии с п. 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 4.4.3. кредитного договора, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных договором при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

11.05.2017 года в адрес заемщика было направлено предложение о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности по нему. По данному требованию заемщику был предоставлен срок по 10.06.2017г., для возврата кредита в полном объеме и расторжения договора (л.д. 25).

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о его расторжении являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Судом проверен расчет задолженности заемщика Тогушова С.П. в части основного долга, процентов и признан верным. В связи с чем, требования банка в этой части подлежат удовлетворению и с ответчика в пользу банка следует взыскать: 250740,46 рублей – сумма просроченной ссудной задолженности, 5748,62 рублей – сумма просроченных процентов, 2764,54 рублей – сумма текущих процентов на 23.08.2017г.

Банком заявлено о взыскании штрафных санкций в размере 265963,47 руб.

Ответчиком Тогушовым С.П. заявлено о применении ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательст