Дело № 2-582/2018КОПИЯ

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2018 г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Ворсловой И.Е.

При секретаре Петренко М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АИЖК» к Касымовой Д. О., Касымовой З. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к Касымовой Д. О., Касымовой З. О. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать солидарно с Касымовой Д. О., Касымовой З. О. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность в общей сумме 2 811 906 рублей 10 копеек, в том числе:

-2 733 548 рублей 60 копеек - задолженность по основному долгу (займу);

-19 340 рублей 84 копейки - начисленные проценты за пользование займом;

-59 016 рублей 66 копеек - пени за несвоевременное исполнение обязательства.

Кроме того, взыскать солидарно с Касымовой Д. О., Касымовой З. О. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование кредитом по ставке 15,21% годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга по договору займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в сумме 2 007 200 рублей.

Взыскать с Касымовой Д. О., Касымовой З. О. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 259 рублей 53 копейки.

В обоснование иска истец указал, что 19.05.2015г. между ООО «КРЭДО-Финанс» и солидарными заемщиками Касымовой Д. О., Касымовой З. О. был заключен договор займа № на следующих условиях: сумма займа - 3 295 000,00 рублей, срок возврата займа - 204 календарных месяца, размер процентной ставки за пользование займом - 15,21 процента годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления займа, до даты фактического возврата займа; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 45 323 рубля. Целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу г Новосибирск, <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по договору займа - ипотека квартиры, принадлежащей Касымовой Д. О. на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> 22.05.2015г., номер государственной регистрации ипотеки № Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной 22.05.2015г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - ООО «КРЭДО-Финанс». Законным владельцем Закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной. Однако, Созаемщики не исполняют обязательство надлежащим образом, вследствие чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки исполнения составила 170 календарных дней, вследствие чего истцом направлены в адрес Ответчиков требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой квартиры обязательств. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 2 811 906 рублей 10 копеек. Истец полагает, что с возникновением нового периода просрочки в исполнении обязательства, а также в силу п. 5 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), согласно которому может быть обращено взыскание на предмет залога, если в течение двенадцати месяцев, предшествующих обращению истца в суд, ответчиком нарушены сроки внесения ежемесячных платежей более чем три раза, требование истца об обращении взыскания на Квартиру подлежит удовлетворению. Оценка Квартиры выполнена независимым оценщиком ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ ее рыночная стоимость составляет: 2 509 000 рублей. Таким образом, с учетом положений ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену предмета залога на торгах следует установить в сумме 2 007 200 рублей.

В судебном заседании представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Сухотерин А.Г., действующий на основании доверенности от 08.04.2016г. сроком до 22.01.2021г. (л.д.126), исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в иске.

Ответчики Касымова Д.О., Касымова З.О. в судебное заседание не явились, судом принимались меры к надлежащему извещению ответчиков путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении, судебные извещения в адрес суда возвращены по причине истечения срока хранения в почтовом отделении (л.д.120,121,123), а также путем передачи телефонограмм, которые ответчиками приняты не были (л.д.117). Неполучение ответчиками судебных извещений и их последующее возвращение с отметкой о не вручении, суд расценивает как отказ в получении судебного извещения, следовательно, на основании ст.117 ГПК РФ является надлежащим уведомлением стороны о времени и месте проведения судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Судом, с согласия представителя истца, вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 19.05.2015г. между ООО «КРЭДО-Финанс» и Касымовой Д.О., Касымовой З.О. был заключен договор займа № согласно которому сумма займа составляет 3295000 рублей с целью приобретения недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: РФ, НСО, <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 63,8 кв.м., условный № (л.д.8-12-копия).

В соответствии с п.п.1.2.1., 1.2.2.1, 1.2.3 договора займа № от 19.05.2015г. Займодавец предоставил ответчику денежные средства в размере 3295000 руб., с процентной ставкой по займу 15,21 % годовых, сроком на 204 месяца.

Пунктом 1.2.9. договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 45323 руб.

Согласно п.п.1.2.4, 1.2.5 договора, займ предоставляется для целевого использования на приобретение Касымовой Д.О. в собственность квартиры, расположенной по адресу: РФ, НСО, <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 63,8 кв.м., условный № стоимостью 4150000 рублей.

Предметом ипотеки является квартира, переданная в залог Займодавцу в силу закона (п.1.2.6).

В соответствии с п.п.1.3.1. Заем предоставляется Заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на Счет.

Также судом установлено, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателем Касымовой Д.О. ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42-54-копия).

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц за государственным номером 6157747622895 внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы Открытого акционерного общества «Агентство ипотечному жилищному кредитованию». В соответствии с учредительными документами общества в новой редакции изменено наименование общества: - полное наименование общества - Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании решения Калининского районного суда г. Новосибирска от 18.05.2017г. (л.д.99-103-копия), в иске АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество было отказано частично, поскольку на момент вынесения решения просроченная задолженность Касымовой Д.О. и Касымовой З.О. была погашена.Судом установлено, что после вынесения вышеуказанного решения, в течение срока действия кредитного договора заемщиками неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д.127-128-расчет).

В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчикам требования о досрочном истребовании задолженности, по состоянию на 27.10.2017г. задолженность по кредиту составляет 2846657,59 рублей, из которых: задолженность по основному долгу 2688668,24 руб.; просроченная задолженность по процентам 100268,68 руб.; задолженность по пени 57702,74 руб. (л.д.104,105-копия).

Однако заемщики оставили требования банка без удовлетворения.

Судом установлено, что ответчиками указанные платежи не вносились, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д.127-128) законным и обоснованным в части суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование займом, в связи с чем, суд считает исковые требования в этой части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Что касается требования истца о взыскания пени за несвоевременное исполнение обязательства, то данное требование подлежит частичному удовлетворению с учетом вынесенного решения Калининского районного суда г. Новосибирска от 18.05.2017г. (л.д.99-103-копия), которым взысканы пени по состоянию на 17 мая 2017г. в размере 41087 рублей 43 копейки.

При таком положении с учетом расчета истца (л.д.127-128) с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию пени в размере 16804 рубля 23 копейки.

Придя к такому выводу, суд в том числе, учитывает, что доказательств явной несоразмерности подлежащей взысканию неустойки ввиду длительного периода неисполнения обязательства должником не представлено. Кроме того, применение положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является правом, а не обязанностью суда. Каких-либо ходатайств о снижении размера ответственности ответчики не заявили.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (часть 2 статьи 811, статья 813, часть 2 статьи 814) имеют своей целью защиту интереса кредитора в получении дохода по процентному займу и, по существу, возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов, вызванных досрочным истребованием и возвратом суммы займа, в связи с чем требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 15,21 % годовых, за период с 18.11.2017г. до вступления решения в законную силу подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.2.4.4.2 Общих условия договора (л.д.13-24-копия), Займодавец имеет право обратить взыскание на Предмет ипотеки при неисполнении требований Займодавца.

Согласно ст.51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Согласно отчету № от 01.11.2017г. (л.д.60-93-копия), рыночная стоимость заложенного имущества составляет 2509000 рублей.

Данная стоимость ответчиками не оспорена.

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу:<адрес>, кадастровый №, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2007200 руб. для уплаты из стоимости задолженности Касымовой Д.О., Касымовой З.О. задолженности перед АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковы