Дело № 2-577/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2018г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Ворсловой И.Е.

При секретаре Петренко М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ПАО) к Мишуриной О. Ю., Мишурину М. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к Мишуриной О. Ю., Мишурину М. Ю. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с Мишуриной О. Ю. и Мишурина М. Ю. солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 1 229 639,24 рублей, из которых:

-1 095 962,62 руб. — остаток ссудной задолженности по Кредиту;

-117 012,86 руб. — задолженность по плановым процентам;

-13 713,32 руб. - задолженность по пени;

-2 950,44 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общей площадью 36,6 кв. м, в том числе жилой площадью 18,8 кв. м, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 294 600 рублей 00 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Мишуриной О. Ю. и Мишурина М. Ю. в пользу Б. ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 348 рублей 20 копеек.

В обоснование иска истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № Мишуриной Оксане Ю. Б. ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) предоставил кредит в размере 1 200 000,00 рублей на срок 182 месяца с даты предоставления кредита под 14,15% годовых для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 жилой комнаты, общей площадью 36,6 кв. м, в том числе жилой площадью 18,8 кв. м. Квартира приобретена в общую совместную собственность заемщика и Мишурина М. Ю.. Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 28.06.2013года Заемщику предоставлены денежные средства в сумме 1 200 000,00 рублей. В силу п. 3.4 Кредитного договора Заемщик обязан осуществлять платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 16 102,01 рублей. Согласно пунктам 5.1 и 5.2 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору являются залог (ипотека) Квартиры, а также солидарное поручительство Мишурина М. Ю. на основании Договора поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Поручителем и Кредитором на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Ипотека Квартиры зарегистрирована в городе Новосибирске Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ за №. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, выданной Кредитору как первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Начиная с февраля 2017 г. ответчик нарушает условия Кредитного договора в части своевременного возврата Кредита и уплаты процентов за пользование им, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 30.8, 3.9 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата Кредита и уплаты начисленных по Кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности Заемщик уплачивает Кредитору неустойку (пени) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, истцом предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, а также ответчики были извещены о намерении истца расторгнуть Кредитный договор с ДД.ММ.ГГГГ Однако указанное требование ответчиками выполнено не было. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 1 229 639,24 рублей. Оценка Квартиры выполнена независимым оценщиком ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности», и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ согласно Отчету № В-123/2017 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 618 000 рублей. Начальную продажную стоимость Квартиры при ее реализации с торгов следует установить в размере 80% от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком, то есть в размере 1 294 600 рублей 00 копеек. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считает, что допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора. Поскольку Заемщик не выполнил обязательства по Кредитному договору, истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца ВТБ 24 (ПАО) – Сухотерин А.Г., действующий на основании доверенности от 04.04.2016г. сроком до 12.02.2021г. (л.д.104), в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в иске.

Ответчики Мишурина О.Ю., Мишурин М.Ю. в судебное заседание не явились, судом принимались меры к надлежащему извещению ответчиков путем направления судебной корреспонденции заказным письмом с уведомлением о вручении, судебные извещения в адрес суда возвращены по причине истечения срока хранения в почтовом отделении (л.д.97,98,99,103), а также путем передачи телефонограммы, которую Мишурина А.Ю. не приняла (л.д.93). Не получение ответчиками судебных извещений и их последующее возвращение с отметкой о не вручении, суд расценивает как отказ в получении судебного извещения, следовательно, на основании ст.117 ГПК РФ является надлежащим уведомлением стороны о времени и месте проведения судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Судом с согласия представителя истца вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Мишуриной О. Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику Кредит в размере 1200000 рублей. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 36,6 кв.м., жилой площадью 18,8 кв.м. (л.д.7-18-копия).

Размер аннуитетного платежа – 16102,01 руб. (п. 3.4 ч.1 договора); срок кредита – 182 месяца (п.3.3. ч.1 договора), проценты за пользование кредитом – 14,15 % годовых (п. 3.5.2. ч.1 договора).

Согласно п.4.1 ч.2 Договора, кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на текущий счет, факт перечисления денежных средств в размере 1200000 рублей подтверждается выпиской по лицевому счету за 28.06.2013г. (л.д.31).

В соответствии с п.7.1.1 ч.2 Договора, Заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленными договором.

Как следует из раздела 5 ч.1 Договора, обеспечением кредита является: залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставляемых по договору и солидарное поручительство Мишурина М. Ю. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

19.06.2013г. между Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Мишуриным М.Ю. был заключен договор поручительства №-П01 (л.д.19-25-копия), согласно которому поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заёмщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Согласно п.3.5. ч.2 Договора поручительства, поручитель ознакомлен с положениями кредитного договора, их содержание ему известно и понятно. Также поручителю хорошо известны и понятны другие условия кредитного договора.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной (л.д.26-30-копия), выданной первоначальному залогодержателю - Банку ДД.ММ.ГГГГ, Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Квартира приобретена в общую совместную собственность Мишурина М.Ю. и Мишуриной О.Ю., что подтверждается договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 19.06.2013г. (л.д.32-34-копия), свидетельством о государственной регистрации права от 24.06.2013г. (л.д.36-копия).

На момент обращения в суд с настоящим иском законным владельцем Закладной является – Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (л.д.26-30-копия).

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Судом установлено, что, за период с 28.06.2013г. по 09.11.2017г., заемщиком нарушаются предусмотренные договором займа сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.41-47).

В соответствии с п.7.4.1.9 ч.2 Кредитного договора и п.3.5.11.9 ч.2 Договора поручительства, Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных Процентов и суммы неустойки: при нарушении Заемщиком сроков внесения очередного Платежа или его части более чем на 15 календарных дней.

Поскольку в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по ежемесячному возврату суммы Кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных Договором, ответчикам были направлены требования о досрочном истребовании задолженности и расторжении кредитного договора (л.д.80-84-копии), что подтверждается реестром об отправке от 01.09.2017г. (л.д.85-копия).

Однако ответчики оставили требование банка без удовлетворения.

Судом установлено, что указанные платежи не вносились, доказательств обратного ответчиками не представлено.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д.41-47) законным и обоснованным, в связи с чем, исковые требования в части взыскания задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению. Также суд учитывает, что ответчиками не заявлено ходатайства о снижении размера неустойки.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п.7.4.3 ч.2 Кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика.

Таким образом, на основании договора Кредита, Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно ст.51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Согласно отчету № В-123/2017 об оценке квартиры по адресу: <адрес> по состоянию на 11.10.2017г. рыночная стоимость объекта оценки составляет 1618000 рублей (л.д.48-79-копия).

Ответчиками данная стоимость не оспорена.

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является