Дело №2-645/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2018 года г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Ворсловой И.Е.,

При секретаре Томилиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Ханнанову А. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Ханнанову А. Р. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к Ханнанову А.Р., в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 2131413,24 рублей, в том числе: 2 006 222, 41 рублей - задолженность по кредиту; 116086,07 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом; 656,25 рублей - пени за несвоевременное исполнение обязательств по основному долгу; 8448,51 рублей - пени, начисленные на просроченные проценты; начиная с 24.11.2017г. и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредитному договору; обратить взыскание на предмет залога, а именно: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере цены равной восьмидесяти процентам стоимости, определенной в заключении эксперта; взыскать с Ханнанова А.Р. в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 857,07 рублей, а так же расходы, понесенные истцом на проведение судебной экспертизы.

В обоснование иска указывает на то, что 13.02.2014г. между Акционерным коммерческим инновационным банком «Образование» (ЗАО) и заемщиком Ханнановым А.Р. был заключен кредитный договор № ВИ/23/2014 на следующих условиях: сумма кредита - 2300000 рублей, срок возврата кредита - с даты фактического предоставления кредита на срок 178 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом - рассчитывается согласно п. 1.1.3. кредитного договора, в день выдачи кредита процентная ставка составляла 9,5% годовых, в настоящее время процентная ставка по кредиту составляет 12% годовых, размер аннуитетного (ежемесячного) платежа - 19425 рублей, целевое использование - приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору - ипотека квартиры, принадлежащей ответчику на праве собственности, расположенной по адресу: <адрес>. Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области 28.03.2014г., номер государственной регистрации ипотеки 54-54-01/116/2014-581. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной 28.03.2014г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - Акционерным коммерческим инновационным банком «Образование» (ЗАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», о чем свидетельствует соответствующая отметка на закладной. Последующим залогодержателем предмета ипотеки является ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». Заемщик систематически нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ в части своевременного возврата кредита и процентов за пользованием им. Последнее гашение по кредиту производилось ответчиком 31.05.2017г. в размере 22658 рублей 00 копеек. Количество дней просрочки на 23.11.2017г. составляет 146. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Требование от 27.11.2017г.). Указанное требование ответчиком выполнено не было.

ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, обратилось в суд с самостоятельным иском к Ханнанову А.Р., в котором просит взыскать с Ханнанова А.Р. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 780 484, 14 руб., в том числе: 1 628 984, 26 руб. - сумму задолженности, состоящую из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 139 679, 84 руб. - сумму процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 9,75 % (начисленную со дня увольнения ответчика с военной службы - ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета задолженности - ДД.ММ.ГГГГ); 11 820, 04 руб. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом с ДД.ММ.ГГГГ и по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 9,75 %. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; при реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартир направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

В обоснование заявленных требований указано, что Ханнанов А.Р., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен в установленном порядке в реестр участников НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение). ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения. Ответчик, являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным ему Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ (целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу), и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека». С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» и ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ВИ/23/2014, предоставленного АКИБ "ОБРАЗОВАНИЕ" ЗАО, для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. общей площадью жилого помещения 57,6 кв.м, состоящего из 3 (трех) комнат, кадастровый (или условный) №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 700 000, 00 руб., и на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является Акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию". Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> - 28.03.2014г. за номером регистрации №. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа (вх. № от ДД.ММ.ГГГГ), именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) - ДД.ММ.ГГГГ) без права на использование накоплений. Ввиду досрочного увольнения ответчика с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого ответчик обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. Повторное требование о погашении образовавшейся задолженности, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа, процентов и пеней, согласно графику погашения задолженности, ответчиком не исполняются.

Представитель истца АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» - Сухотерин А.Г., действующий на основании доверенности от 08.04.2016г. сроком до 22.01.2021г. (л.д.54-копия) в судебном заседании исковые требования и обоснование иска поддержал, пояснив, что расходы по экспертизе истец не понес.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом судебной повесткой по факсу (л.д.117), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 114).

Ответчик Ханнанов А.Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом лично (справочный лист), представил в суд заявление, в котором исковые требования АО «АИЖК» и ФГКУ «Росвоенипотека» признал в полном объеме, последствия признания иска разъяснены и понятны, просит о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 118-119).

В ч. 1 ст. 39 ГПК РФ указано, что истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.

Как указано в ст. 173 ГПК РФ заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.

Согласно п.2 ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Таким образом, суд принимает признание исков ответчиком, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Установленный в пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" механизм определения начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания, связывающий ее с рыночной стоимостью такого имущества, с одной стороны, направлен на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой - позволяет уменьшить риск объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества, в связи с чем, цена определяется как 80% от определенной рыночной стоимости имущества.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Согласно заключению судебной экспертизы, выполненной экспертом ОООЦО «СКОРИНГ» № от 14.02.2018г. (л.д. 72-106), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 57,5 кв.м., составила на дату оценки 2357000 руб.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в экспертном заключении согласно п.4 ч.1 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке «залоге недвижимости», что составит 1885600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Ханнанова А.Р. в пользу АО «АИЖК» подлежат взысканию судебные расходы на оплату госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 24857,07 руб. (л.д.3).

Требования АО «АИЖК» о взыскании расходов за проведение судебной экспертизы удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств несения данных расходов суду не представлено.

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с Ханнанова А.Р. подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в доход местного бюджета, от уплаты которой в силу закона освобожден истец ФГКУ «Росвоенипотека» при подаче иска, 23102,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194,198 ГПК РФ, суд