Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГг. Новосибирск

Кировский районный суд города Новосибирск в составе судьи Выскубовой И.А. при секретаре Боровихиной К.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Некрасовой Инны Павловны к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Некрасова И.П. обратилась с иском к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с кредитным лимитом <данные изъяты> по ставке <данные изъяты> годовых, согласно п. 4.9. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» погашение задолженности перед банком производится в первую очередь – штраф за образование просроченной задолженности; во вторую очередь - пени за просрочку уплаты начисленных процентов; в третью очередь – пени за просрочку основного долга; в четвертую очередь – пеня за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета (при наличии таковой); в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом; в шестую очередь – просроченная сумма основанного долга; в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание текущего кредитного счета (при наличии таковой); в восьмую очередь – комиссия за обслуживание текущего кредитного счета (при наличии таковой); в девятую очередь – начисленные проценты; в десятую очередь- основной долг. Банк нарушает порядок погашения задолженности, установленный ст.319 ГК РФ, что нарушает права истца как потребителя, поскольку предусмотрено взимание неустойки первоначально по отношению к процентам и основной сумме долга. Просила признать п. 4.9 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк» недействительным, взыскать в счет компенсации морального вреда <данные изъяты>, судебные расходы на представителя в размере <данные изъяты>, штраф за неудовлетворение требований потребителя.

В судебное заседание истец не явилась извещена надлежащим образом, дело рассмотрено с участием ее представителя.

Представитель истца Моисеев А.М. в судебном заседании просил иск удовлетворить, ссылаясь на то, что банк в ДД.ММ.ГГГГ списал сумму в погашение штрафов по основному долгу, что свидетельствует о том, что банк применяет правила списания, установленные общими условиями, действующими на момент заключения соглашения о кредитовании, которые нарушают порядок погашения задолженности, установленный ст.319 ГК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором указал о том, не признает исковые требования и просил истцу в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с тем, что по условиям выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», которые действовали на момент заключения соглашения о кредитовании допускается их изменение, Приказом от ДД.ММ.ГГГГ утверждены в новой редакции Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в соответствии с редакцией п. 4.8 которых, погашение задолженности по Соглашению о Потребительском кредите производится в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Пункт 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с заявлением Некрасовой И.Н. от ДД.ММ.ГГГГ об открытии счета кредитной карты (п.3 заявления) и выдачи кредитной карты в соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (л.д.93), заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, карта активирована ДД.ММ.ГГГГ, кредитный лимит <данные изъяты> (л.д.123).

В соответствии с пунктом 4.8. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», действовавшим на момент кредитования, погашение задолженности по Соглашению о Потребительском кредите производится в следующем порядке

в первую очередь – штраф неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

во вторую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита;

в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты комиссии за обслуживание счета кредитной карты;

в четвертую очередь – штраф за образование просроченной задолженности по Соглашению о кредитовании;

в пятую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом;в шестую очередь – просроченная сумма кредита;

в седьмую очередь – просроченная сумма комиссии за обслуживание Счета Кредитной карты;

в восьмую очередь – комиссия за обслуживание счета кредитной карты;

в девятую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом;

в десятую очередь- сумма кредита (л.д. 94-97).

Пунктом 7.8 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предусмотрено, что в случае изменения Общих условий они становятся обязательными для сторон через <данные изъяты> календарных дней с даты размещения на информационных стендах банка и в сети интернет <данные изъяты> (л.д.97).

Приказом от ДД.ММ.ГГГГ утверждены в новой редакции Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» в соответствии с редакцией п. 4.8 которых, погашение задолженности по Соглашению о Потребительском кредите производится в следующем порядке

в первую очередь – просроченные проценты за пользование кредитом;

во вторую очередь – просроченная сумма кредита;

в третью очередь – штраф за образование просроченной задолженности по соглашению о кредитовании (при наличии);

в четвертую очередь – нестойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом;

в пятую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы кредита;

в шестую очередь – начисленные проценты за пользование кредитом, выставленные к погашению в составе минимального платежа;

в седьмую очередь – сумма основного долга по кредиту, выставленная к погашению в составе минимального платежа;

в восьмую очередь – просроченная сумма комиссия за обслуживание счета кредитной карты (при наличии);

в девятую очередь – погашение неустойки по просроченной задолженности по комиссии за обслуживание счета кредитной карты (при наличии);

в десятую очередь- погашение комиссии за обслуживание счета кредитной карты (при наличии);

в одиннадцатую очередь – погашение процентов на сумму основного долга по кредиту, с даты расчета минимального платежа по дату уплаты минимального платежа;

в двенадцатую очередь – погашение основного долга по кредиту;

в тринадцатую очередь - иные платежи, предусмотренные Соглашением о кредитовании (л.д. 98-103).

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что на момент обращения Некрасовой И.П. с иском в суд действовали Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» пунктом 4.8. которых установлен порядок списания, изменены и установленный порядок списания не действует, а действующие Общие условия не противоречат положениям ст. 319 ГК РФ, кроме того до вступления в действие п.4.8 в действующей редакции нарушения порядка списания денежных средств, установленных ст. 319 ГК РФ не допускалось ответчиком (л.д.105-138), оснований для удовлетворения иска о признании недействительным порядка списания Банком денежных сумм по соглашению о кредитовании не имеется.

Кроме того, истец ссылается на п. 4.9. Общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», тогда как данные условия не являются неотъемлемой частью соглашения о кредитовании №, к отношениям по кредитной карте применяются Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», которые при подаче заявления о выдаче потребительского кредита и открытия счета кредитной карты истец получила, о чем имеется ее роспись в заявлении (л.д.93).

То обстоятельство, что ответчиком допущены нарушения списания денежных сумм, по утверждению представителя истца установленных ст. 319 ГК РФ в ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствует о том, что применены общие условия, действующие на момент заключения соглашения о кредитовании, поскольку действуют новые Общие условия, истец не лишен возможности обратиться с требованием в банк о перерасчете.

Таким образом, поскольку истцу суд отказывает в признании недействительным в признании недействительными общих условий предоставления физическим лицам Потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», необходимо отказать так же в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, поскольку они вытекают из вышеназванных требований.

В силу пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями с учетом положений пункта 3 настоящей статьи, освобождаются истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

В связи с этим государственная пошлина взысканию с истца не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд