Дело № 2-1595/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 мая 2015 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд г.Новосибирска в лице судьи Головачёвой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Акуловой Н.А.,

с участием представителя истца Смирнова Д.С.,

ответчика Исупова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к Исупову В.Н., Сахарову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с иском к Исупову В.Н., Сахарову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Свой иск мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Исуповым В.Н., Сахаровым А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил ответчикам жилищный кредит в сумме 1 890 000 руб. на срок 182 месяца под 14 % годовых для приобретения ответчиком в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном п.2.1 кредитного договора. Ответчик приобрел указанную квартиру. Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиком в силу п.1.4 кредитного договора, является залог квартиры, а также личное и имущественное страхование. Залог квартиры оформлен закладной от ДД.ММ.ГГГГ, первоначальным и единственным залогодержателем которой является ЗАО «КБ ДельтаКредит». Начиная с марта 2014 года ежемесячные аннуитентные платежи по уплате суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора ответчиками производятся с систематическими нарушениями сроков и не в полном объеме. 18.07.2014 истцом в адрес ответчиков были направлены письма-требования о досрочном возврате кредита, однако ответчики указанные требования не исполнили.

Истец в уточненной редакции иска просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.04.2015 в размере 2 039 379 руб. 29 коп., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1 835 823 руб. 58 коп., сумму начисленных процентов за пользование кредитом – 100 681 руб. 93 коп., начисленные пени – 102 681 руб. 93 коп., а также сумму процентов, начисленных на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых за период с 23 апреля 2015 года по день фактического возврата кредита; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, установив первоначальную цену в размере 2 014 960 руб., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 17 855 руб. 32 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 13 000 руб., расходы по оплате услуг по оценке недвижимого имущества в сумме 5 000 руб. (л.д.171-172).

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме, доводы, изложенные в исковом заявлении, подтвердил, дополнительно пояснив, что расходы по оплате государственной пошлины просит взыскать в сумме 21 855 руб. 32 коп., так как именно эта сумма была уплачена истцом.

Ответчик Исупов В.Н. в судебном заседании иск не признал, пояснив, что оплачивал кредит каждый месяц. Когда он несвоевременно вносил платеж, то в следующем месяце платил больше.

Ответчик Сахаров А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Исуповым В.Н., Сахаровым А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ЗАО «КБ ДельтаКредит» предоставило ответчикам кредит в сумме 1 890 000 руб. на срок 182 месяца под 14 % годовых для приобретения в собственность Исупова В.Н. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

29 декабря 2014 года ЗАО «КБ ДельтаКредит» переименовано в АО «КБ ДельтаКредит», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ (л.д.128) и копией устава (л.д.129-130).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Новосибирской области первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за ДД.ММ.ГГГГ.

Истец до настоящего времени является законным владельцем закладной.

В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество.

Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору: денежные средства в счет погашения кредита и уплаты процентов вносились не в полном объеме и с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету Исупова В.Н. (л.д.177-181).

Доводы ответчика Исупова В.Н. о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору опровергаются представленной им выпиской по счету, открытому в ОАО АКБ «Росбанк» (л.д.153-160), из которой следует, что размер платежей, осуществленных в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит», полностью совпадает с представленным истцом отчетом о проведенных погашениях (л.д.174-175), и являлся недостаточным для надлежащего исполнения обязательств.

Представленные ответчиком приходные кассовые ордера (л.д.164-170) не подтверждают уплату им задолженности по заключенному с истцом кредитному договору, поскольку в них не указано, что данные платежи осуществлялись ответчиком в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит». Вносимые ответчиком денежные средства поступали на его счет, открытый в ОАО АКБ «Росбанк». Как следует из указанной выше выписки по данному счету, не все из внесенных ответчиком денежных средств поступали в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит», часть денежных средств была распределена в счет исполнения обязательств по исполнительному производству в пользу <данные изъяты>.

Ответчик Исупов В.Н. в судебном заседании подтвердил, что с него взысканы алименты в пользу <данные изъяты>., и судебным приставом-исполнителем наложен арест на его счет в ОАО АКБ «Росбанк».

Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 5.3 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, Банком, в соответствии с подпунктами «б», «в» пункта 4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (письма-требования № 379/19-17/7, № 379/19-17/8 от 18.06.2014). Указанные требования ответчиками выполнены не были.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями Закладной и п. 4.4.1. кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Задолженность ответчиков по состоянию на 22 апреля 2015 года согласно представленному истцом расчету (л.д.173-176) составляет: основной долг – 1 835 823 руб. 58 коп., начисленные проценты за пользование кредитом – 100 873 руб. 78 коп., начисленные пени – 102 681 руб. 93 коп.

Данный размер задолженности ответчиками надлежащими доказательствами не опровергнут, своего контррасчета ответчики не представили, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности в общей сумме 2 039 379 руб. 29 коп. подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, требование банка о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом на будущее время суд считает не подлежащим удовлетворению, поскольку данное требование не конкретизировано, размер процентов не указан и не может быть установлен судом при рассмотрении настоящего дела.

Взыскание процентов на будущее время направлено на восстановление права, которое ответчиками ещё не нарушено и, возможно, нарушено не будет. Разрешение вопроса о взыскании на будущее время процентов за пользование кредитом, то есть до возникновения обязательства по их уплате, не соответствует нормам гражданского законодательства.

Требование о дальнейшем взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных с 23.04.2015, могут быть заявлены истцом путем предъявления самостоятельного иска с исчислением конкретной суммы задолженности.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Согласно представленному истцом отчету об определении рыночной стоимости недвижимого имущества № 0852И/10.14 от 23.10.2014, рыночная стоимость квартиры <адрес> составляет 2 518 700 руб. (л.д.64-120).

Принятие судом решения о реализации заложенного имущества является основанием для возникновения правоотношений, связанных с проведением торгов по его продаже. В этой связи при рассмотрении иска об обращении взыскания на заложенное имущество применению подлежат положения подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в той редакции, которая действует на момент принятия решения суда.

Согласно редакции указанной нормы на момент принятия настоящего решения, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах начальную продажную цену следует определить в размере: 2 518 700/100*80 = 2 014 960 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В судебном заседании установлено, что для защиты своего нарушенного права в суде истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 855 руб. 32 коп. (л.д. 8), а также расходы по оценке заложенной квартиры в сумме 5 000 руб. (л.д. 121-126).

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом понесены расходы по оплате услуг представителя на основании договора оказания услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46) в размере 13 000 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.148).

Учитывая юридическую сложность дела, количество судебных заседаний, в которых принимал участие представитель истца, суд считает данные расходы чрезмерными, не соответствующие требованиям разумности, в связи с чем, полагает возможным их снизить до 8 000 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» удовлетворить частично.

Взыскать с Исупова В.Н. и Сахарова А.А. солидарно в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору по состоянию на 22.04.2015 в размере 2 039 379 (два миллиона тридцать девять тысяч триста семьдесят девять) руб. 29 коп.

Обратить взыскание на квартиру <адрес>.

Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 014 960 (два миллиона четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят) руб.

Взыскать с Исупова В.Н. и Сахарова А.А. в равных долях в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21 855 руб. 32 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 8 000 руб., расходы по оплате услуг по оценке недвижимого имущества в размере 5 000 руб., а всего 34 855 (тридцать четыре тысячи восемьсот пятьдесят пять) руб. 32 коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Ленинский районный суд г.Новосибирска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Решение вынесено в окончательной форме 04 июня 2015 года.

Судья (подпись) Н.В. Головачёва

Копия верна. Подлинник решения находится в гражданском деле
№ 2-1595/2015 Ленинского районного суда г.Новосибирска.

Судья: Н.В. Головачёва

Секретарь: Н.А. Акулова