Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

Максима Горького, ул., д.89, г. Новосибирск, 630099

Дело №2-452/2015

26 марта 2015 года

2

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

судьи Малахова С.Л.,

при секретаре Клыковой О.А.

с участием:

представителя истца Акуловой Е.Л.

представителя ответчика Горбатенко О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Поповой 000 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 86139275 от 12 ноября 2010 года,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, с учетом изменения размера требований, просит взыскать с ответчика Поповой В.И. в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 86139275 от 12 ноября 2010 года в размере 102 560 рублей 92 копеек, в том числе: основной долг в размере 92124 рублей 35 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 2488 рублей 91 копейки, сумму неустойки в размере 7947 рублей 66 копеек.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 12 ноября 2010 года ответчик Попова В.И. обратилась в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя карту American Express Card, открыть ей банковский счет, для осуществления операций с использованием карты, превышающий остаток денежных средств на счете, установить лимит. Банк, рассмотрев заявление клиента, 12 ноября 2010 года открыл ответчику Поповой В.И. счет № 40817810118964696016, тем самым заключив договор, и выпустил основную карту № 375117473593381, которую ответчик получил 19 ноября 2010 года. Денежные средства ответчику Поповой В.И. предоставлены на условиях: 36% годовых; плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере 1500 рублей, дополнительной карты- 500 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств в размере 4,9 % от суммы кредита; оплата за пропуск минимального платежа: впервые- 300 рублей, 2-й раз подряд 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд 2000 рублей, комиссия за осуществление конверсионных операций. С использованием карты были совершены в период с 19 ноября 2010 года по 08 августа 2012 года расходные операции на сумму 117000 рублей за счет средств, предоставленных банком в кредит, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В период с 10 января 2011 года по 10 октября 2012 года ответчиком денежные средства были размещены на счете № 40817810118964696016 в размере 80090 рублей.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженность в размере 94613 рублей 26 копеек, выставив ему заключительный счет- выписку со сроком оплаты до 11 марта 2013 года.

Отсутствие намерения ответчика исполнять надлежащим образом свои обязательства по договору, послужило основанием для обращения истца в суд с иском о взыскании суммы долга по кредиту.

В судебном заседании представитель истца Акулова Е.Л., действующая на основании доверенности № 1260 от 09 июля 2014 года, исковые требования поддержала в полном объеме, дала соответствующие пояснения.

Ответчик Попова В.И. в судебное заседание не явмлась, извещена о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием представителя.

Представитель ответчика Горбатенко О.Г. действующая на основании доверенности 54 АА 1325321 от 24 декабря 2013 года, возражала против удовлетворения исковых требований, дала соответствующие пояснения.

С учетом надлежащего извещения, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Поповой В.И. в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Выслушав мнение представителя истца, возражения представителя ответчика, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершившими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 того же кодекса.

Статья 161 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заключать сделки между юридическими лицами и гражданами в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 названного кодекса).

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судебным разбирательством установлено, что 12 ноября 2010 года Попова В.И. обратилась в ЗАО«Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила: выпустить на ее имя карту American Card, открыть ей банковский счет и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять кредитование счета и с этой целью установить ей лимит (л.д.8).

Попова В.И. в заявлении указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ей счета, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом, размер лимита, установленного банком в дату отражения на счете первой расходной операции, не будет превышать 450000 рублей 00 копеек, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора наряду сзаявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме иположения которых обязуется соблюдать, с момента заключения договора к взаимоотношениям сбанком будет применяться Тарифный план (л.д.8).

Тарифы по картам «Русский Стандарт» содержат подпись истца (л.д.35-37).

12 ноября 2010 года банк акцептовал оферту, во исполнение своих обязательств по договору открыл на имя Поповой В.И. счет карты № 408178101189646696016, что подтверждается выпиской по счету (л.д.40-43).

В Тарифном плане ТП 60/1 по карте определены следующие условия: проценты по кредиту в размере 36 годовых; плата за выпуск и обслуживание основной карты 1500 рублей 00 копеек, дополнительной карты – 500 рублей; плата за выдачу наличных денежных средств в размере 4,9% засчет кредита; плата за пропуск минимального платежа: совершенный впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей (л.д.35).

В пункте 5 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определен порядок возникновения и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок зачисления неустойки в случае неисполнении клиентом обязательств, порядок расторжения договора (л.д.22-26).

Согласно подпункту 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (л.д.25).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (подпункт 5.23 условий).

Задолженность, указанная в заключительном счете-выписке, состоит из суммы основного долга, суммы процентов по кредиту, сумм плат, комиссий и иных платежей. Погашение задолженности клиентом производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (подпункты 5.23,5.24 Условий).

19 ноября 2010 года после заключения договора банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Поповой В.Н. карту, которая последней получена при личном обращении, что подтверждается распиской в получении карты/ПИН (л.д.38).

Из выписки по счету № 40817810118964696016 за период с 19 ноября 2010 года по 22 сентября 2014 года следует, что с использованием карты Поповой В.Н. совершены расходные операции в период с 19 ноября 2010 года по 08 июня 2012 года на общую сумму 117 000 рублей 00 копеек (л.д.40-43).

Согласно условиям договора ответчик обязан осуществлять возврат кредита банку, оплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности осуществляется путем ежемесячного размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа (размер платежа увеличивается, если уклиента имеется задолженность по предыдущим платежам) и в срок, не позднее даты, указываемых в иске, выставляемой клиенту. Размещаемые клиентом денежные средства списываются банком вакцептном порядке в счет погашение его обязательств перед банком (подпункт 5.14 Условий).

За весь период действия договора о карте Попова В.Н. разместила на своём счете 28 января 2014 года сумму в размере 5526 рублей 19 копеек, 04 марта 2014 года сумму в размере 5885 рублей 39 копеек.

В нарушение Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Попова В.Н. размещала на своем счете денежные средства с просрочками и после 04 марта 2014 года размещение денежных средств на счете прекратила.

Согласно представленному истцом расчету, с учетом уточнения требований, задолженность ответчика составила сумму основного долга в размере 92124 рублей 35 копеек, сумму процентов в размере 2488 рублей 91 копейки, неустойку в размере 7947 рублей 66 копеек, начисленной всоответствии с подпунктом 5.28 Условий в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной взаключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (л.д.5-7,26, 65). Взаключительном счете-выписке содержится требование о погашении задолженности в срок – непозднее 11 марта 2013 года. Данное требование ответчиком не исполнено.

Истец свои обязательства перед заемщиком выполнил, предоставил денежные средства согласно условиям и в порядке, предусмотренном договором.

Доводы представителя ответчика Горбатенко О.Г. о том, что ответчик Попова В.И. 12 ноября 2010 года не обращалась с заявлением в банк, не принимала и не соглашалась с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифами банка, в связи с нахождением ее в на лечении в Городской клинической больнице № 0005, суд полагает несостоятельными, поскольку судом данное обстоятельство не установлено.

Так, по ходатайству представителя ответчика направлен запрос суда главному врачу Городской клинической больницы № 000 о предоставлении суду справки из истории болезни Поповой В.И. о ее нахождении в стационаре по состоянию на 000 года.

Однако, как следует из поступившего ответа от 17 февраля 2015 года, по данным поисковой системы информационно- аналитического отдела ГБУЗ НСО «ГКБ № 000» Попова В.И. находилась на стационарном лечении в период с 000 года в кардиологическом отделении, в 000 году за медицинской помощью не обращалась (л.д.104).

Также к доводам ответчика, что Поповой В.И. ставится под сомнение ее подпись под кредитным договором, суд относится критически, поскольку ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы, ответчиком не заявлено, судом данное право разъяснялось, ответчик согласно пояснениям представителя не помнит, брала она кредит или нет.

В подтверждение обстоятельства заключения кредитного договора банк представил суду фотографии истца, сделанные в момент заключения кредита, из обозрения которых следует, что ответчик неоднократно пользовалась услугами банка в получении кредитных средств, при этом всегда производилось фотографирование банком лица заключающего кредитный договор.

Представленные в материалы дела медицинские документы на имя ответчика не опровергают доказательства истца о заключении с Поповой В.И. кредитного договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства итребованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – всоответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РоссийскойФедерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из которых должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на них не ссылались.

Оценив установленные обстоятельства в контексте приведенных правовых норм по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что факт заключения договора о предоставлении и обслуживании карты ответчиком не оспорены, как не оспорены расчет задолженности и сумма долга, при этом ответчиком каких-либо доказательств исполнения своих обязательств перед банком не представлено, суд полагает требования банка овзыскании долга с ответчика Поповой В.И. правомерными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая предоставленный суду расчет, условия кредитования, суд находит их обоснованными и верными.

По правилам распределения судебных расходов на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по уплате государственной пошлины, подтвержденные допустимыми доказательствами, подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» – удовлетворить.

Взыскать с Поповой 000 в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживанию карты № 86139275 от 12 ноября 2010 года в размере 102560 рублей 92 копеек, в том числе сумму основного долга в размере 92124 рублей 35 копеек, проценты в размере 2488 рублей 91 копейки, сумму неустойки в размере 7947 рублей 66 копеек, а так расходы по оплате государственной пошлины в размере 3383 рублей 25 копеек.

Настоящее решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 03 апреля 2015 года

Судья С.Л.Малахов