российская федерация

Центральный районный суд <адрес>

630099, <адрес>

Дело №

04 апреля 2017 года

Центральный районный суд <адрес> в составе:

судьи Малахова С.Л.,

при секретаре Кулаковой К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Рофаль Л. И. к Акционерному обществу "Банк Р. С." о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Рофаль Л.И. обратилась в суд с иском к АО "Банк Р. С.", просит признать отказ ответчика в расторжении банковского счета №, незаконным, возложить на ответчика обязанность по расторжению договора банковского счета, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 6 000 рублей, штраф в размере 50 % от удовлетворенных судом требований, расходы по оплате услуг представителя в размере 18 000 рублей, в связи с нарушением части 2 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей".

Истец Рофаль Л.И. в судебное заседание не явилась, извещена, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, направила в суд своего представителя Щербова А.С., действующего на основании доверенности, который в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал соответствующие пояснения.

Представитель ответчика АО "Банк Р. С." Курдюков Е.В., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования не признал в полном объеме по обстоятельствам, изложенным в письменных возражениях, дал соответствующие пояснения.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте судебного заседания.

Выслушав мнение лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, при этом исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено правило, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ предмет договора банковского счета включает обязанность банка по принятию и зачислению денежных средств, которые поступают на счет, открытый клиенту (владельцу счета), выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведению других операций по счету.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты истца, между ней и ЗАО "Банк Р. С." (после реорганизации АО "Банк Р. С.") заключен кредитный договор №, в рамках которого Банк открыл истцу расчетный счет №, предоставил истцу денежные средства в размере 50 000 рублей, под 51,11 % сроком по ДД.ММ.ГГГГ. При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец указала, что ознакомлен и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею Заявления, что подтверждается собственноручной подписью истца.

Договор является по своей правовой природе смешанным (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора.

Исходя из условий заключенного сторонами смешанного договора, исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительного распоряжения заемщика писывать денежные средства с банковского счета заемщика в Банке в погашение задолженности по кредитному договору.

По смыслу вышеприведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, уплатить проценты на эту сумму.

При заключении кредитного договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных кредитных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета (пункт 1.1 Заявления).

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу, изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии возражений.

Требование истца по закрытию счета, в данном случае, по существу, является отказом заемщика от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованных сторонами при его заключении, что является недопустимым в силу требований статьи 310 Гражданского кодекса РФ.

Исходя из представленной ответчиком в материалы дела выписки по лицевому счету, истец неоднократно совершал расходные операции с использованием кредитной карты, привязанной к банковскому счету.

Отказывая в удовлетворении заявленных истцом требований, суд исходит из того, что предметом договора банковского счета, в рассматриваемом споре, является совершение банком операций, направленных не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

В рассматриваемом случае отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который отдельно не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса РФ, а закрытие счета возможно только при полном погашении задолженности.

Между тем, из представленной ответчиком выписки по лицевому счету у истца имеется просроченная задолженность в размере 26 001 рубль 98 копеек по основному долгу, задолженность по процентам в размере 3 790 рублей 97 копеек, начислена неустойка в размере 3 100 рублей.

Доказательств исполнения обязательств по возврату суммы займа в полном объеме, вопреки статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, истцом суду не представлено.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком до настоящего времени не исполнены, кредит банку в полном объеме не возвращен, то оснований для признания отказа банка по расторжению договора и возложения на ответчика обязанности закрытия счета у суда не имеется.

Ссылка истца на пункт 1 статьи 859 Гражданского кодекса РФ, которым предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, а законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора, в рассматриваемом споре является несостоятельной в силу вышеизложенного. Правила указанной статьи применяются только при осуществлении банками операций по счету, который открывается клиентом для распоряжения личными денежными средствами.

Доводы истца в этой части направлены на неверное толкование норм материального права, подлежащего применению, так как между сторонами заключен кредитный договор, в рамках которых открыт банковский счет для перечисления ответчиком денежных средств в счет исполнения принятых на себя обязательств и при заключении договоров истец согласилась с его условиями.

Следовательно, как указано выше, в силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям применимы положения параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая не предусматривает в одностороннем порядке расторжения заемщиком кредитного договора.

Суд отказывает в удовлетворении остальных требований истца, поскольку они являются производными от основного требования, а в удовлетворении основного требования истцу отказано.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Рофаль Л. И. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья С.Л. Малахов