Заочное решение

Именем Российской Федерации

04 марта 2014 года

Центральный районный суд города Новосибирска

в составе председательствующего-судьи

при секретаре судебного заседания

с участием

представителя истца

Дело № 2- 568/2014

Близняк Ю.В.,

Клыковой О.А.,

Топоркова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шелевому о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском к Шелевому С.П., просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № 97409204 от 29 мая 2012 года в общем размере 1331694 руб. 81 коп., в том числе основной долг в размере 1088203 руб. 89 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 16993 руб. 87 коп., плата за пропуск платежа в размере 6400 руб. 58 коп., неустойка в размере 220096 руб. 47 коп., возместить расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17 мая 2012 года ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных взаявлении на оформление карты Imperia, Условиях предоставления и обслуживания карт «РусскийСтандарт Imperia Private Banking» и Тарифах по картам «Русский Стандарт Imperia Private Banking» договора о предоставлении и обслуживании карты Imperia, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту Imperia, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. Для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета. При этом ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, ккоторым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется соблюдать.

Поскольку ответчик на своем счете размещал денежные средства с просрочками и после 28декабря 2012 года перестал размещать денежные средства, требования, содержащиеся взаключительном счете-выписке, не исполнил, истец обратился в суд с соответствующим иском одосрочном взыскании задолженности суммы кредита с процентами и неустойкой.

Ответчик Шелевой С.П. извещен о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, причину неявки суду не сообщил. При таких обстоятельствах суд полагает, что меры по уведомлению ответчика о рассмотрении дела, предусмотренные статьями 113, 115, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приняты надлежащим образом.

С учетом надлежащего извещения, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке заочного производства с согласия истца на основании статьи 233 названного кодекса.

Выслушав пояснения представителя истца Топоркова В.В., действующего на основании соответствующей доверенности, исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершившими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 того же кодекса.

Статья 161 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывает заключать сделки между юридическими лицами и гражданами в письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 названного кодекса).

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Судебным разбирательством установлено, что 17 мая 2012 года Шелевой С.П. обратился в ЗАО«Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении на оформление карты Imperia, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт Imperia Private Banking» и Тарифах по картам «Русский Стандарт Imperia Private Banking» договора о предоставлении и обслуживании карты Imperia, в рамках которого просил банк выпустить на его имя банковскую карту Imperia, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. Для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета (л.д.7-18).

Шелевой С.П. в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета, что размер лимита будет определен банком самостоятельно и не будет превышать 10000000 руб., а также, что составными и неотъемлемыми частями договора наряду сзаявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме иположения которых обязуется соблюдать, с момента заключения договора к взаимоотношениям сбанком будет применяться Тарифный план (л.д.16).

Упомянутые оферта, Условия и Тарифы содержат подпись истца (л.д.18, 24-7,42).

29 мая 2012 года банк акцептовал оферту, во исполнение своих обязательств по договору открыл на имя Шелевого С.П. счет карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д.83).

В Тарифном плане И6 по карте Imperia определены следующие условия: проценты по кредиту в размере 19% годовых; плата за выпуск и обслуживание основной карты 100 000 руб., дополнительной карты – 50 000 руб.; плата за выдачу наличных денежных средств в размере 1,9% засчет кредита; плата за пропуск минимального платежа: совершенный впервые – 1 000 руб., 2-й раз подряд - 1% (минимум 2 000 руб.), 3-й раз подряд - 2% (минимум 3 000 руб.), 4-й раз подряд - 3% (минимум 4 000 руб.) (л.д.24).

В пункте 5 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт Imperia Private Banking» определен порядок возникновения и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок зачисления неустойки в случае неисполнении клиентом обязательств, порядок расторжения договора (л.д.32).

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (подпункт 5.19 Условий).

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (подпункт 5.20 условий).

Задолженность, указанная в заключительном счете-выписке, состоит из суммы основного долга, суммы процентов по кредиту, сумм плат, комиссий и иных платежей. Погашение задолженности клиентом производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (подпункты 5.21, 2.22 Условий).

04 июня 2012 года после заключения договора банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил Шелевому С.П. карту, которая последним получена и активирована в тот же день при личном обращении с соответствующим заявлением (л.д.52).

28 сентября 2012 года Шелевой СП. получил для Шелевой O.K. дополнительную карту, заобслуживание которой установлена плата 50 000 руб. ежегодно (л.д.53).

Из выписки по счету за период с 29 мая 2012 года по 18июня2013года следует, что с использованием карты Шелевым С.П. совершены расходные операции на общую сумму 2 021306 руб., при этом банк, в соответствии осуществлял кредитование счета карты при отсутствии на нем собственных денежных средств Шелевого С.П., что также подтверждается заключительным счетом-выпиской (л.д.83,88).

Согласно условиям договора № 97409204 ответчик обязан осуществлять возврат кредита банку, оплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности осуществляется путем ежемесячного размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа (размер платежа увеличивается, если уклиента имеется задолженность по предыдущим платежам) и в срок, не позднее даты, указываемых в иске, выставляемой клиенту. Размещаемые клиентом денежные средства списываются банком вакцептном порядке в счет погашение его обязательств перед банком (подпункты 5.8-5.12 Условий).

За весь период действия договора о карте Шелевой С.П. разместил на своём счете – 1196000руб.

За период с 16 июня 2012 года по 28 апреля 2013 года банк предоставил ответчику кредит для оплаты начисленных плат, комиссий и процентов в размере 262897 руб. 89 коп. (л.д.83).

В нарушение Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт Imperia Private Banking» Шелевой С.П. размещал на своем счете денежные средства с просрочками и после 28декабря2012 года размещение денежных средств на счете прекратил.

Согласно представленному истцом расчету и заключительному счету-выписке задолженность ответчика составила сумму основного долга в размере 1088203 руб. 89 коп., сумму процентов запользование чужими денежными средствами в размере 16993 руб. 87 коп., плату за пропуск платежа в размере 6400 руб. 58 коп., неустойку в размере 220096 руб. 47 коп., начисленной всоответствии с подпунктом 5.27 Условий в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной взаключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (л.д.51,88). Взаключительном счете-выписке содержится требование о погашении задолженности в срок – непозднее 28 мая 2013 года. Данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства итребованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – всоответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РоссийскойФедерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из которых должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на них не ссылались.

Оценив установленные обстоятельства в контексте приведенных правовых норм по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что факт заключения договора о предоставлении и обслуживании карты ответчиком не оспорены, как не оспорены расчет задолженности и сумма долга, при этом ответчиком каких-либо доказательств исполнения своих обязательств перед банком не представлено, суд полагает требования банка овзыскании долга с ответчика Шелевого С.П. правомерными и подлежащими удовлетворению.

Оценивая предоставленный суду расчет, условия кредитования, суд находит их обоснованными и верными. Вместе с тем суд полагает, что размер неустойки несоразмерен нарушенному обязательству.

В случае нарушения сроков оплаты сумм пунктом 5.27 Условий предоставления иобслуживания карт предусмотрено, что за нарушение сроков оплаты сумм, указанных взаключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента со счета в соответствии сочередностью, установленной пунктом 5.23 Условий (л.д.35).

Банком при расчете суммы неустойки за период с 29 мая 2013 года по 04 сентября 2013 года применена указанная процентная ставка (л.д.51).

Вместе с тем, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая размер основного долга 1088203 руб. 89 коп., сумму процентов за пользование денежными средствами за период, аналогичный периоду начисления неустойки, суд считает, что неустойка рассчитанная банком в размере 220096 руб. 47 коп. не соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание последствия нарушения обязательства, размер заявленной неустойки – 0,2% в день, а также компенсационную природу неустойки, которая не может служить средством обогащения, доводы ответчика о завышенном размере заявленной ко взысканию неустойки, суд считает возможным снизить размер неустойки за просрочку исполнения обязательств до ставки рефинансирования в размере 8,25% годовых на дату вынесения решения и определяет размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в сумме 23940 руб. 49 коп.

Расходы истца, понесенные при уплате государственной пошлины, подлежат возмещению ответчиком в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропорционально размеру удовлетворенных требований.

С учетом положений приведенной статьи, судопределяет расходы истца, связанные с уплатой государственной пошлины и подлежащей возмещению ответчиком, в размере 12669 руб. 82 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л:

Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Шелевому о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты – удовлетворить частично.

Взыскать с Шелевого в пользу закрытого акционерного общества «БанкРусский Стандарт» сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 1135538 руб. 83 коп.

Взыскать с Шелевого в пользу закрытого акционерного общества «БанкРусский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12669 руб. 82 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Близняк