Гр. дело № 2-243/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 мая 2017г.г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

СудьиПащенко Т.А.

при секретареФилипенко Е.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску Газпромбанк» (Акционерное общество) к Амоеву Д. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ГПБ (АО) обратился с иском в суд к Амоеву Д.Н., о взыскании задолженности по кредитному договору обращении взыскания на заложенное имущество, с учетом уточнений на дату рассмотрения дела (л.д. 122), просит взыскать с Амоева Д.Н. в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. по состоянию на xx.xx.xxxx. в размере xx.xx.xxxx в том числе: __. – задолженность по основному долгу; __ – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; __. – неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, Октябрьский район, ..., общей площадью __ кв. м, жилой площадью __ кв.м., принадлежащую на праве собственности Амоеву Д.Н. на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств __ от xx.xx.xxxx., установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с действующим законодательством, взыскать с Амоева Д.Н. в пользу истца денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с xx.xx.xxxx. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке __ % годовых, взыскать с Амоева Д.Н. в пользу истца денежные средства в счет уплаты пени в размере __ % от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с xx.xx.xxxx. по день фактического исполнения (уплаты), взыскать с Амоева Д.Н. судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере __.

В обоснование требований истец в иске ссылается на то, что xx.xx.xxxx. между Банком ГПБ (АО) и ответчиком Амоевым Д.Н. заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику целевой кредит в размере __ рублей на срок по xx.xx.xxxx. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Новосибирская область, ..., общей площадью __ кв. м, жилой площадью __ кв.м.

Ответчик, по условиям кредитного договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере __ % годовых. Истец выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в полном объеме на счет по вкладу до востребования ответчика, открытый в филиале Банка ГПБ (АО) в г. Новосибирске.

Согласно п.3.2.1. Кредитного договора, ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 17-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 18-го числа предыдущего календарного месяца по __-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно пункту 3.2.3. кредитного договора, составил __

Начиная с xx.xx.xxxx., ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, а с xx.xx.xxxx. возникла непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии со ст.ст.330, 331, 809 ГК РФ, разделом 3 и п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени.

В соответствии со ст.ст.819, 811 ГК РФ, п.3.3.1 кредитного договора, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и (или) частично одного из условий кредитного договора.

xx.xx.xxxx. истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном обязательств по кредитному договору, а именно - возврате в срок до xx.xx.xxxx. всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность. Требование истцао досрочном возврате кредита осталось без удовлетворения.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит удовлетворить его требования о взыскании задолженности по договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований ссылаются на ст. ст. 334, 337, 348-350,807,809,810, 819 ГК РФ, ст. 5,50-54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В судебном заседании представитель истца Шкурдалов А.И. исковые требования поддержал в полном объеме, пояснил, что платежей не было до настоящего времени.

Ответчик Амоев Д.Н. в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 119, справочный лист).

Судом отказано ответчику в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания по причине плохого состояния здоровья (л.д. 127-136), дело рассмотрено в остутствие ответчика.

Так, ответчиком не были представлены документы, объективно свидетельствующие о невозможности его участия в судебном заседании. Приложенные к ходатайству результаты анализов ответчика и карта отказа от xx.xx.xxxx. не свидетельствуют о невозможности ответчика участвовать в судебном заседании по состоянию здоровья, не содержат таких выводов, не подтверждают госпитализацию ответчика. Иные медицинские документы не заполнены и не подписаны никем, кроме ответчика. Более того, к ходатайству приложена доверенность, выданная xx.xx.xxxx. ответчиком представителю (л.д. 128), содержащая полномочия на ведение гражданских дел в судах общей юрисдикции, при этом, явка представителя в судебное заседание ответчиком также не обеспечена.

При таких обстоятельствах, отложение судебного заседания являлось бы необоснованным, предоставляло бы ничем не обоснованное преимущество в реализации своих процессуальных прав одной стороне процесса перед другой.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее:

xx.xx.xxxx. между Банка ГПБ (АО) и ответчиком Амоевым Д.Н. заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости (л.д.32-40).

По условиям данного кредитного договора ответчику предоставлен целевой кредит в размере __ коп. на срок по xx.xx.xxxx. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью __ кв.м, жилой площадью __ кв.м. в собственность ответчика. Ответчик по условиям кредитного договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере __ % годовых.

Как следует из п. 3.2.1, кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов __-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с 18-го числа предыдущего календарного месяца по __-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно пункту 3.2.3. кредитного договора, составил __.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил ответчику кредит в указанной сумме (л.д. 55,56).

xx.xx.xxxx. ответчиком по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств __ приобретена в собственность квартира __ по адресу: ... общей площадью __ кв.м., жилой площадью __ кв.м. (л.д. 48-54).

Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано xx.xx.xxxx., также зарегистрировано ограничение (обременение) права – ипотека в силу закона (л.д. 54).

Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал порядок гашения основного долга и процентов, что следует из доводов иска, уточненного иска, справки о состоянии задолженности, выписки из лицевого счета (л.д. 2-3, 6-17, 122, 123-126) и не оспорено ответчиком.

xx.xx.xxxx. истец потребовал от ответчика в срок до xx.xx.xxxx. возвратить всю сумму задолженности по кредиту, в размере __. включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность. (л.д. 57-61). Однако, кредит с причитающимися процентами банку ответчиком в надлежащем объеме не возвращен.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере __ __ процента от суммы задолженности по возврату кредита и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Оценивая доказательства по делу в их совокупности, а также то обстоятельство, что ответчик не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ГПБ (ОАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, являются обоснованными, данная задолженность подлежит взысканию в указанном размере, рассчитанном на дату вынесения судом решения, поскольку требования о взыскании процентов и пени заявлены о взыскании по день фактического исполнения.

В соответствии с расчетом задолженности (л.д. 123-126), который судом проверен и найден верным, ответчиком расчет не оспорен, свой контррасчет не представлен, по состоянию на xx.xx.xxxx задолженность ответчика составила: по основному долгу – __ по процентам за пользование кредитом – __., задолженность по уплате неустойки в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты составила __.

На основании указанных норм закона, условий кредитного договора, подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика Амоева Д.Н. задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx. по основному долгу в сумме __., по процентам за пользование кредитом в сумме __., по ставке xx.xx.xxxx % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по кредиту за период с xx.xx.xxxx по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту.

На основании ст.330 ГК РФ, условий кредитного договора, п.65 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. №7, требования банка о взыскании с ответчика пени по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом является обоснованным.

Однако, оценивая размер неустойки в виде пени, установленной в __% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, и начисленной по состоянию на xx.xx.xxxx. в сумме __ суд, на основании ст. 333 ГК РФ, учитывая период просрочки, размер задолженности по основному долгу и процентам, компенсационный характер неустойки, то, что доказательства несения истцом убытков в результате нарушения исполнения обязательств ответчиком в деле отсутствуют, находит подлежащую уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств и уменьшает размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки в виде пени за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту по состоянию на xx.xx.xxxx. до суммы __. (в четыре раза), а размер пени за период с xx.xx.xxxx по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом до __% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки платежа, что также не превышает и размер, установленный ч. 21 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение __ месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании указанных норм закона, условий договора, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру № __, расположенную по адресу: ...

Пунктом 2.5 кредитного договора определена залоговая стоимость квартиры в размере __ руб.

Учитывая длительный период, истекший с даты установления залоговой стоимости квартиры в договоре, данная залоговая стоимость не может быть принята в качестве начальной продажной цены указанной квартиры.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ответчиком не заявлено о несогласии с заключением судебной оценочной экспертизы и не заявлено ходатайство о проведении повторной, дополнительной судебной оценочной экспертизы.

У суда отсутствуют основания не доверять данному заключению, поскольку указанное заключение дано экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, имеющим достаточное образование, квалификацию и стаж работы в области оценки. Заключение содержит подробное описание проведенного исследования, обоснование ответов на вопросы, экспертом приведены аналоги объекта оценки.

Таким образом, заключение судебной экспертизы, суд находит соответствующим требованиям ст. 86 ГПК РФ, поскольку оно содержит подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате него выводы, а также относимым и допустимым доказательством, соответствующим требованиям закона, не имеется оснований для сомнений в правильности и обоснованности данного заключения, данное заключение является ясным, полным, непротиворечивым, соответствующим требованиям ст. 86 ГПК РФ.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет __

Оснований, предусмотренных ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется.

Иные доводы лиц, участвующих в деле, не влияют на установленные судом обстоятельства.

Таким образом, исковые требования Банка ГПБ (АО) подлежат частичному удовлетворению.

На основании ч.1 ст.98, ст.94 ГПК РФ с ответчика в