Гр. дело № 2-292/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 апреля 2017г.г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

СудьиПащенко Т.А.

при секретареЕрмаковой А.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Кабанину П. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ГПБ (АО) обратился с иском в суд к Кабанину П.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx. по состоянию на xx.xx.xxxx. в размере __ руб., процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с <данные изъяты>. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке __% годовых, пени в размере __% от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с xx.xx.xxxx. по день фактического исполнения (уплаты), обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: ... общей площадью __ кв. м, кадастровый (или условный) номер – __ путем ее продажи с публичных торгов, установлении начальной продажной цены в соответствии с действующим законодательством, взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в сумме __ руб.

Затем истец подал заявление о распределении судебных расходов, в котором просит разрешить вопрос о распределении судебных расходов, а именно расходов истца на оплату судебной экспертизы в размере __ руб.

В обоснование требований истец в иске ссылается на то, что xx.xx.xxxx. между Банк ГПБ (АО) и ответчиком Кабаниным П.Г. заключен кредитный договор __ на покупку строящейся недвижимости. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику целевой кредит в размере __ рублей на срок по xx.xx.xxxx. (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ..., общей площадью __ кв.м., жилой площадью __ кв.м. в собственность заемщика.

Ответчик, по условиям кредитного договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере __ % годовых. Истец в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства в полном объеме на счет по вкладу до востребования ответчика, открытый в филиале Банка ГПБ (АО) в г. Новосибирске.

Согласно п.4.2.1. Кредитного договора, ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 25-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно пункту 4.2.3. кредитного договора, составил __

Начиная с xx.xx.xxxx., ответчик неоднократно нарушал сроки внесения платежей, а с xx.xx.xxxx. возникла непрерывная просроченная задолженность.

В соответствии со ст.ст.330, 331, 809 ГК РФ, разделом 3 и п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени.

В соответствии со ст.ст.819, 811 ГК РФ, п.3.3.1 кредитного договора, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и (или) частично одного из условий кредитного договора.

xx.xx.xxxx. истцом в адрес ответчика направлены требования о досрочном обязательств по кредитному договору, а именно - возврате в срок до xx.xx.xxxx. всей суммы задолженности по кредиту, включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность. Требование истцао досрочном возврате кредита осталось без удовлетворения.

По состоянию на xx.xx.xxxx. общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет __

В соответствии с п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит удовлетворить его требования о взыскании задолженности по договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из свидетельства о государственной регистрации права __ от xx.xx.xxxx., а также из выписки из ЕГРП от xx.xx.xxxx __ Кабанин П.Г. является собственником квартиры площадью __ кв.м., расположенной по адресу: ... в отношении которой xx.xx.xxxx зарегистрировано обремение в виде ипотеки в силу закона в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Ответчиком без согласия истца были изменены характеристики предмета залога (произведена его реконструкция). Заочным решением Бердского городского суда Новосибирской области от xx.xx.xxxx по делу __ жилое помещение __ в доме __ в ..., сохранено в перепланированном, переустроенном с реконструкцией чердачного пространства состоянии, общей площадью __ кв.м., жилой __ кв.м., площадью подсобных __ кв.м.

Согласно п.2 ст. 345 ГК РФ, независимо от согласия на это залогодателя или залогодержателя считаются находящимися в залоге новое имущество, которое принадлежит залогодателю и создано либо возникло в результате переработки или иного изменения заложенного имущества.

В соответствии с п. 6 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки, если иное не предусмотрено договором или настоящим Федеральным законом.

В обоснование требований ссылаются на ст. ст. 334, 337, 348-350,807,809,810, 819 ГК РФ, си. 5,50-54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В судебном заседании представитель истца Шкурдалов А.И. доводы и требования иска поддержал в полном объеме, дополнительно пояснил, что после обращения с иском в суд до настоящего времени внесения ответчиком денежных средств по договору не производилось. Возражал против ходатайства ответчика о снижении размера неустойки, полагая, что ответчиком не представлены доказательства в обоснование несоразмерности размера неустойки нарушенным обязательствам. Указал, что по состоянию на дату судебного заседания на xx.xx.xxxx. размер задолженности по процентам за пользование кредитом составил xx.xx.xxxx руб. (за период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx.) + __ руб. (за период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx.) + __ руб. (по состоянию на xx.xx.xxxx.), размер задолженности по неустойке в виде пени на долг и проценты по договору составил __ руб. (__ руб. + __ руб. + __ руб.). Указал, что пеню по процентам банк считает на остаток просроченных процентов в сумме __ руб.

Ответчик Кабанин П.Г. в судебном заседании подтвердил заключение кредитного договора на указанных в нем условиях, получение денежных средств и использование денежных средств по целевому назначению, признал исковые требования в части суммы основного долга и процентов, возражал против взыскания неустойки.

Судом разъяснены сторонам последствия признания иска в части и принятия его судом, предусмотренные ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, в соответствии с которыми при признании ответчиком иска в части и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований в соответствующей части.

Представитель истца, ответчик Кабанин П.Г. в судебном заседании указали, что последствия им разъяснены и понятны, зная последствия признания иска ответчиком, просили суд принять признание иска.

Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом, поручительством.

В соответствии со ст.330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Судом установлено следующее:

xx.xx.xxxx. между Банка ГПБ (АО) и ответчиком Кабаниным П.Г. заключен кредитный договор __ на покупку недвижимости (л.д.31-39).

По условиям данного кредитного договора ответчику предоставлен целевой кредит в размере __ руб. на срок по xx.xx.xxxx. (включительно) на приобретение квартиры, расположенной по адресу: ... общей площадью __ кв.м., жилой площадью __ кв.м. в собственность ответчика. Ответчик по условиям кредитного договора, обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере __% годовых.

Как следует из п. 4.2.1, кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов 25-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитентного платежа) за период считая с 26-го числа предыдущего календарного месяца по 25-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле согласно пункту 4.2.3. кредитного договора, составил __

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставил ответчику кредит в указанной сумме (л.д. 47,48).

__. ответчиком по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств __ приобретена в собственность квартира ... общей площадью __ кв. м (л.д. 23-30).

Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано xx.xx.xxxx., также зарегистрировано ограничение (обременение) права – ипотека в силу закона (л.д. 46).

Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал порядок гашения основного долга и процентов, что следует из доводов иска, справки о состоянии задолженности, выписки из лицевого счета и подтверждено ответчиком в судебном заседании (л.д. 3-5, 73-87).

xx.xx.xxxx. истец потребовал в срок до xx.xx.xxxx. возвратить всю сумму задолженности по кредиту, в размере __ руб., включая остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность. (л.д. 66). Однако, кредит с причитающимися процентами банку ответчиком в надлежащем объеме не возвращен.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 настоящего договора, кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере __ (__ процента от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится кредитором за период с даты невыполнения заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. В случае неуплаты заемщиком пени кредитор вправе списывать пеню с банковских счетов заемщика в безакцептном порядке.

Оценивая доказательства по делу в их совокупности, а также то обстоятельство, что ответчик не исполнял надлежащим образом условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ГПБ (ОАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, являются обоснованными. Задолженность подлежит взысканию в указанном размере, рассчитанном на ближайшую к вынесению судом решения дату, поскольку требования о взыскании процентов и пени заявлены о взыскании по день фактического исполнения.

В соответствии с расчетом задолженности уточненным представителем истца в судебном заседании, который судом проверен и найден верным, ответчиком расчет не оспорен, свой контррасчет не представлен, по состоянию на xx.xx.xxxx. задолженность ответчика составила: по основному долгу – __., по процентам за пользование кредитом – __. (__ руб. по состоянию на xx.xx.xxxx.) + __ руб. (за период с xx.xx.xxxx. по __. __ руб. х __% : __ х __ дней)) + __ руб. (за период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. (__ руб. х __% : __ х __ дней)), задолженность по уплате неустойки в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты составила __ __ (__ руб. (по состоянию на xx.xx.xxxx.) + __ руб. (по основному долгу за период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx. (__ __ руб. х __% х __ дней)) + __ руб. (по процентам за пользование кредитом за период с xx.xx.xxxx. по xx.xx.xxxx., начисляемая на сумму просроченных процентов по состоянию на xx.xx.xxxx. (__ руб. х __% х __ дней)).

На основании указанных норм закона, условий кредитного договора, подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика Кабанина П.Г. задолженности по кредитному договору от xx.xx.xxxx. по основному долгу в сумме __ __., по процентам за пользование кредитом в сумме __., а также процентов за пользование кредитом по ставке __ % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по кредиту за период с xx.xx.xxxx. по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту.

При таких обстоятельствах, признание исковых требований Банка ГПБ (АО) ответчиком Кабаниным П.Г. в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом судом принято, поскольку оно не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц.

На основании ст.330 ГК РФ, условий кредитного договора, п.65 Постановления Пленума ВС РФ от xx.xx.xxxx г. №__ требования банка о взыскании с ответчика пени по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом является обоснованным.

Однако, оценивая размер неустойки в виде пени, установленной в __% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа, и начисленной по состоянию на xx.xx.xxxx. в сумме __ руб., суд, на основании ст. 333 ГК РФ, учитывая соответствующее заявление ответчика, период просрочки, размер задолженности по основному долгу и процентам, компенсационный характер неустойки, то, что доказательства несения истцом убытков в результате нарушения исполнения обязательств ответчиком в деле отсутствуют, находит подлежащую уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств и уменьшает размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца неустойки в виде пени за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту по состоянию на xx.xx.xxxx. до суммы __., а размер пени за период с xx.xx.xxxx. по дату фактической уплаты задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом до __% от суммы задолженности по основному долгу по кредиту и процентам за пользование кредитом за каждый календарный день просрочки платежа.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ удовлетворению подлежат и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 указанного ФЗ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предш