Центральный районный суд <адрес>

Максима Горького, ул., <адрес>, 630099

Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

16 июня 2016 г.

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего - судьи

при секретаре судебного заседания

с участием

истца

представителя истца

представителя ответчика

Бутырина А.В., Злобиной Е.А.,

Аксеновой Н.В.

Куликовой Е.В.

Акуловой Е.Л.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Аксеновой Н. В. к акционерному обществу «Банк Р. С.» о расторжении кредитных Д.,

у с т а н о в и л:

Истец Аксенова Н.В. обратилась в суд с иском к акционерному обществу «Банк Р. С.» о расторжении кредитных Д., в котором просит расторгнуть заключенный между Аксёновой Н. В. и ответчиком, АО «Банк Р. С.», Д. кредита №, на сумму 75000 (семьдесят пять тысяч) рублей; расторгнуть заключенный между Аксёновой Н. В. и ответчиком, АО «Банк Р. С.», Д. кредита №, на сумму 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей; расторгнуть заключенный между Аксёновой Н. В. и ответчиком, АО «Банк Р. С.», Д. кредита №, на сумму 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей.

В обоснование иска указала, что между истцом и ответчиком, АО «Банк Р. С.», были заключены Д. кредита: №; №; №. По условиям Д. истице были предоставлены в пользования кредитные денежные средства в размере: по Д. № (семьдесят пять тысяч) рублей; по Д. № (пятьдесят тысяч) рублей; по Д. № (семьдесят пять тысяч) рублей. До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по погашению указанной К. задолженности вносились ею исправно и в соответствующий срок. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств она утратила возможность производить ежемесячные платежи по кредитам, причиной тому явились следующие обстоятельства: увольнение с работы (осуществляла трудовую деятельность не устроенной официально), отсутствие дополнительного заработка, оплата съёмного жилья 6 000 (шесть тысяч) рублей, своей жилой площади в собственности она не имеет, пенсия в размере 11 100 (одиннадцать тысяч сто) рублей, что соответствует минимальному прожиточному минимуму на территории <адрес>. Таким образом, она была лишена возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом по погашению К. задолженности посредством внесения ежемесячных платежей. ДД.ММ.ГГГГ в свой адрес она получила информационное письмо от Ответчика, в котором сообщалось, что размер процентной ставки по К. Д. № увеличен Ответчиком с 36% до 43%. ДД.ММ.ГГГГ в свой адрес она получила информационное письмо от Ответчика, в котором сообщалось, что размер процентной ставки по К. Д. № увеличен Ответчиком с 32% до 39,9%. ДД.ММ.ГГГГ в свой адрес она получила информационное письмо от Ответчика, в котором сообщалось, что размер процентной ставки по К. Д. № увеличен Ответчиком с 36% до 43%. В случае ее не согласия Ответчик предложил ей расторгнуть Д., предварительно погасив полную сумму задолженности. Ею было подано заявление с требованием предоставить ей пакет документов по всем Д. и справку о состоянии задолженности на дату отправления документов. Ответчик оставил её заявление без ответа. Она вынуждена требовать расторжения К. Д. в судебном порядке, в связи с тем, что Ответчик в настоящее время начисляет ей проценты, штрафы, пени за несвоевременную оплату по кредитным обязательствам. Полагает, что указанная выше ситуация является крайне существенным обстоятельством, является основанием для расторжения заключенного между нею и Ответчиком К. Д..

Истец, представитель истца Куликова Е.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержали, дали пояснения в соответствии с исковым заявлением.

Представитель ответчика Акулова Е.Л., действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, дала соответствующие пояснения, в том числе, согласно письменным возражениям, приобщенным к материалам дела.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна представить суду доказательства тех обстоятельств, на которых она основывает свои требования или возражения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Аксёнова Н. В. обратилась в АО «Банк Р. и С.» с заявлениями, содержащими в себе предложения о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.», Тарифах по картам «Р. С.», Д. о предоставлении и обслуживании карт «Р. С.» (далее - Д. о карте), т.е. сделала оферту на заключение Д. о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.».

В рамках соответствующих Д. о карте Клиент просила Банк выпустить на ее имя банковскую карту «Р. С.», открыть ей банковский счёт карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществлять в
соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

В заявлениях Клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложений (оферт) о заключении Д. о карте будут являться действия Банка по открытию ей счёта карты и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, по одному экземпляру которых получила на руки:

Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С.», (далее - Условия),

Тарифы по картам «Р. С.» (далее - Тарифы), каждый, из которых является неотъемлемой частью Д. о карте.

Рассмотрев оферту Клиента, изложенную в совокупности документов - Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, Банк открыл ему счёт карты №, т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен Д. о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №, Д.№ заключен 29.06.2013г. в момент открытия счета №, Д. № заключен ДД.ММ.ГГГГ в момент открытия счета №.

В качестве фактических обстоятельств, являющихся основаниями искового заявления, Истец указывает изменение Банком в одностороннем порядке условий обязательства, а именно повышение процентной ставки в одностороннем порядке, что не соответствует положениям действующего законодательства.

Вместе с тем, суд не может согласиться с указанными доводами, исходя из следующего.

В рамках Д. № ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес Истца уведомление, в котором предложил клиенту изменить условия Д., а не указывал на факт их изменения в одностороннем порядке.

Так, в соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение Д. возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или Д..

В соответствии с положениями ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении Д. совершается в той же форме, что и Д., если из закона, иных правовых актов, Д. или обычаев не вытекает иное.

Так как Д. был заключен в порядке направления одной из сторон Д. оферты и ее акцепта другой стороной, то и дополнительное соглашение к Д. Банк предложил Клиенту заключить в том же порядке, что и было сделано 26.04.2015г., Банком была направлена оферта об изменении условий Д..

В соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим Д. с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с почтовым уведомлением оферта была получена лично Истцом ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ее собственноручной подписью в уведомлении, и которое является прямым письменным доказательством о направлении Банком оферты и её получением Клиентом. Факт получения письма Истец подтверждает в исковом заявлении.

В соответствии с п. 3. ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий Д. (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В оферте Банка содержалась информация обо всех существенных условиях сделанного предложения, а также информация, каким образом Клиент может принять такое предложение.

В вышеуказанном уведомлении Банк предлагает Клиенту ознакомиться и заменить Тарифный план ТП 217/1 (Старый тарифный план) на Тарифный план ТП 577 (Новый тарифный план).

В уведомлении, с которым Истец ознакомилась, было указано, что Клиент может принять предложение Банка о замене Старого тарифного плана на Новый тарифный план в рамках заключенного между Клиентом и Банком Д., совершив любую операцию, за исключением пополнения счета через кассы в отделении Банка и пополнения счета почтовым переводом в отделении Почты России в срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.

Также было указано, что в случае если Клиент не планирует принимать данное Предложение, то он может продолжать погашать задолженность по Д. через кассы в отделениях Банка или почтовыми переводами в отделениях Почты России либо расторгнуть Д., предварительно погасив задолженность полностью.

Таким образом, Банк, не нарушая требований действующего законодательства, направил Истцу оферту с предложением изменить условия Д., Истец согласилась с изменениями, поскольку ДД.ММ.ГГГГ Истцом была осуществлена операция по погашению задолженности в размере 5200 руб. Указанная операция была осуществлена с помощью банкомата, что свидетельствовало о принятии Истцом предложенного Банком перехода на новый ТП 577.

Отражение в выписке по счету № зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 5200 руб. по счету № является доказательством совершения операции по внесению денежных средств через банкомат, поскольку Планом счетов бухгалтерского учета в кредитных организациях, являющегося приложением к Положению о ведении бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусмотрено отражение подобных операций по счетам, начинающимся с 20208 (счета активные).

По Д. о карте № предложение о переходе с ТП 227/1 на ТП 584 направлено Банком ДД.ММ.ГГГГ, получено Истцом ДД.ММ.ГГГГ Истец также согласилась с изменениями, поскольку ДД.ММ.ГГГГ Истцом была осуществлена операция по погашению задолженности в размере 1700 руб. Указанная операция была осуществлена с помощью банкомата, что свидетельствовало о принятии Истцом предложенного Банком перехода на новый ТП 584. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Истцом также совершались операции пополнения счета через банкомат.

По Д. о карте № предложение о переходе с ТП 205/1 на ТП 592 направлено Банком ДД.ММ.ГГГГ, получено Истцом ДД.ММ.ГГГГ Истец также согласилась с изменениями, поскольку ДД.ММ.ГГГГ Истцом была осуществлена операция по погашению задолженности в размере 1350 руб. Указанная операция была осуществлена с помощью банкомата, что свидетельствовало о принятии Истцом предложенного Банком перехода на новый ТП 592. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Истцом также совершались операции пополнения счета через банкомат.

Таким образом, доводы об одностороннем изменении условий Д. являются необоснованными.

Суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению, руководствуясь следующим.

Согласно ст. ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из Д. или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе Д. и в определении любых не противоречащих законодательству условий Д..

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Одностороннее изменение условий обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст 819 ГК РФ, по К. Д. банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Д., а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или Д..

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении Д.. Условия Д. определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Д. считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям Д..

Существенными являются условия о предмете Д., условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для Д. данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение Д. возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или Д. (часть 1).

Стороны Д. согласовали в разделе 13 «Расторжение Д.» Условий, являющихся неотъемлемой частью Д. о карте, что Клиент имеет право в любое время расторгнуть Д. и отказаться от использования карты. Для этого Клиенту необходимо: предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк все Карты, выпущенные в рамках Д., ранее не возвращенные Банку и не заявленные как утерянные/украденные. Указанное заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 60 (Шестьдесят) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Д.. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления Банком (п. 13.1.1. Условий); погасить задолженность (п. 13.1.2. Условий).

По требованию одной из сторон Д. может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении Д. другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или Д.. Существенным признается нарушение Д. одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении Д. (часть 2).

Согласно положениям ст. 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении Д., является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено Д. или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, Д. вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Д. может быть расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения Д. стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру Д. и условиям оборота; исполнение Д. без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее Д. соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении Д.; из обычаев делового оборота или существа