Дело № 2-642/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2014 года г. Новосибирск

Центральный районный суд г Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Е.А. Певиной

При секретаре Н.В. Шурышевой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Белову о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л :

В суд с иском обратился ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Белову И.С. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, а также понесённых судебных расходов, мотивировав свой иск тем, что 07.12.2012 года ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифам по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт Классик», открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте. На основании вышеуказанного предложения клиента, в соответствии с нормами действующего законодательства, банк 07.12.2012 года открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 20.12.2012 года, условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах по картам и тем самым, заключил договор о карте № 102238174. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк в исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Русский Стандарт Классик». 13.12.2012 года ответчик получил указанную карту на руки, что также подтверждается распиской ответчика, и активировал ее. Банком был установлен лимит кредита. В период с 14.12.2012 года по 29.01.2013 года ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товара с использованием банковской карты, что также подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета карты №. В настоящее время задолженность ответчика перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что подтверждается выпиской из счета карты. Таким образом, сумма задолженности ответчика по договору о карте составляет по состоянию на 07.09.2013 года 113973,09 рублей. Кроме того, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной счет-выписке ответчик выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в такой заключительной счет-выписке, за каждый календарный день просрочки. Таким образом, взысканию подлежит неустойка рассчитанная за период с 07.09.2013 года по 16.09.2013 года (10 дней) в размере 2279,46 рублей (113973,09 / 100 * 0,2% * 10).

Истец просит взыскать с Белова И.С. в свою пользу задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 102238174 от 07.12.2012 года в размере 115252,55 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3509,17 рублей.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» - Акулова Е.Л., действующая на основании доверенности от 09.07.2013 года исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, пояснила в соответствии с вышеизложенным.

Ответчик Белов И.С. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался судебной повесткой, однако почтовое отправление возвращено в адрес суда за истечением срока хранения.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Судом установлено, что ответчик информировался почтовым отделением о поступившем в его адрес почтовом отправлении, однако за его получением не являлся, в связи с чем, данное почтовое отправление было возвращены в адрес суда без его вручения адресату.

Указанные обстоятельства позволяют суду прийти к выводу, о том, что ответчик, уклоняясь от получения судебной повестки, фактически отказался её принять, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что 07.12.2012 года ответчик Белов И.С. обратился в банк ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифам по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя карту «Русский Стандарт Классик», открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам (л.д. 5-8).

При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании вышеуказанного предложения Белова И.С., в соответствии с нормами действующего законодательства, банк 07.12.2012 года открыл ответчику Белову И.С. счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 20.12.2012 года, условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах по картам и тем самым, заключил договор о карте № 102238174.

В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 года отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В действующих на момент подписания ответчиком Беловым И.С. заявления и на момент заключения договора о карте, условиях и тарифах по картам содержались все существенные условия договора о карте. Таким образом, договор о карте заключен с Беловым И.С. с соблюдением письменной формы, что полностью соответствует требованиям ст. 160, ст. 161, ст. 432, ст. 434, ст. 435, ст. 438, ст. 820 ГК РФ.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк в исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Русский Стандарт Классик».

13.12.2012 года ответчик Белов И.С. получил указанную карту на руки, что подтверждается распиской ответчика Белова И.С. (л.д. 9), и активировал ее. Банком был установлен лимит кредита 100000 рублей.

Согласно условиям договора о карте клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств ответчика, находящихся на его счете карты, или кредита предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2.6 условий банк предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями.

Кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете каты (п. 6.3 условий).

Судом установлено, что в период с 14.12.2012 года по 29.01.2013 года ответчик Белов И.С. неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товара с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента (л.д. 25-26).

Согласно п. 6.14 условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

При этом, минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора о кате (п. 1.27 условий). Размер минимального платежа равен 10% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п. 11 тарифов).

В соответствии с п. 6.18 условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с тарифами (п. 12 тарифов) из расчета 300 рублей в первый, пропуск минимального платежа, совершенный второй раз подряд – 500 рублей, пропуск минимального платежа совершенный третий раз подряд – 1000 рублей, за пропуск минимального платежа, совершенный четвертый раз подряд – 2 000 рублей.

Судом установлено, что ответчик Белов И.С. неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета карты № (л.д. 25-26).

В связи с чем, банк в соответствии со ст. 850 ГК РФ и п. 6.2.2 условий предоставил клиенту кредит на оплату им начисленных по договору о карте плат за пропуски минимальных платежей.

В соответствии с п. 6.1.2 условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты из расчета 28% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и 28% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по получению наличных денежных средств и оплате начисленных банком плат, комиссий, процентов, предусмотренных договором о карте (п. 6 тарифов).

Согласно п. 6.15 условий по договору о карте устанавливается льготный период кредитования, который применяется к операциям, отраженным на счете карты в течение расчетного периода, в случае, если не позднее срок окончания льготного периода кредитования, указанного а счет-выписке, клиент разместил на счете карты денежные средства в размере, достаточном для погашения суммы кредитной задолженности в полном объеме по такой счет-выписке. Льготный период кредитования составляет 55 дней с даты начала расчетного периода, в котором совершены операции (отражены на счете), в отношении которых применяется льготный период (п. 16 тарифов).

Учитывая, что ответчик Белов И.С. в период исполнения договора о карте не реализовал свое право воспользоваться льготным периодом кредитования, банк начислил ему проценты за пользование кредитом и в соответствии со ст. 850 ГК РФЫ и п. 6.2.2 условий предоставил ответчику Белову И.С. кредит на оплату им начисленных по договору о карте процентов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6.22 условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительную счет-выписку. По договору о карте срок погашения задолженности клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом.

Сумма, указанная в заключительной счет-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительной счет-выписке (п. 6.23 условий).

Истец потребовал погашения ответчиком Беловым И.С. задолженности по договору о карте, сформировав 06.08.2013 года заключительную счет-выписку (л.д. 24), содержащую сведения о размере задолженности ответчика в сумме 113973,09 рублей и срок ее погашения – 06.09.2013 года.

В настоящее время задолженность ответчика Белова И.С. перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что подтверждается выпиской из счета карты (л.д. 25-26).

Таким образом, сумма задолженности ответчика по договору о карте составляет по состоянию на 07.09.2013 года 113973,09 рублей.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Кроме того, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной счет-выписке ответчик выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в такой заключительной счет-выписке, за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, взысканию подлежит неустойка рассчитанная за период с 07.09.2013 года по 16.09.2013 года (10 дней) в размере 2279,46 рублей (113973,09 / 100 * 0,2% * 10).

В обоснование размера задолженности истцом представлен расчет по договору о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 3), а также расчет процентов, которые не были оспорены ответчиком Беловым И.С.

Расчеты проверены судом, являются правильными, подтверждаются выпиской по счету.

Учитывая изложенное, предъявленные к ответчику Белову И.С. требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, суд считает обоснованными.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение о взыскании с ответчика Белова И.С. задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 115252,55 рублей.

Ответчиком не представлены какие-либо возражения по иску, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, не оспорен факт заключения договора, не оспорена сумма долга.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика Белова И.С. в пользу истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 3509,17 рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Белова в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты от 07 декабря 2012 года № 102238174 в сумме 115252,55