Центральный районный суд <адрес>

Максима Горького, ул., <адрес>, 630099

Дело №2-

3940

/2015

26

августа

2015 г.

Центральный районный суд <адрес> в составе

судьи Бутырина А.В.,

при секретаре судебного заседания

с участием:

истца

представителя истца

представителя ответчика

Злобиной Е.А.,

Ж.

Г.

Ц.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ж. открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Югра» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Истец Ж.обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Югра» о защите прав потребителя, в котором просит обязать ответчика устранить недостатки услуги, а именно - обязать начислять проценты на сумму вклада «70 лет ПОБЕДЫ», внесенного истцом 13.04.2015, по ставке 17% годовых, обязать предоставить истцу подарок; взыскать с ответчика в его пользу в качестве неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму денежных средств в размере 19500 рублей; взыскать с ответчика в его пользу в качестве убытков расходы на юридические услуги, услуги по канцелярским действиям, почтовые услуги на стадии досудебного урегулирования спора в размере 6105 рублей; взыскать с ответчика в его пользу в качестве компенсации морального вреда сумму денежных средств в размере 100000 рублей.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик адресовал неопределенному кругу физических лиц публичную оферту об оказании финансовой услуги - открытии вклада «70 лет ПОБЕДЫ». Среди существенных условий по данному вкладу определялась процентная ставка. В рамках периода открытия вклада с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ при открытии указанного клада на срок от 547 до 739 дней в рублях предлагалась процентная ставка годовых - 17%. Данное предложение истца заинтересовало и он решил получить указанную финансовую услугу. Однако ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора банковского вклада «70 лет ПОБЕДЫ» (цена -договора - 50000 рублей) в операционном офисе ответчика в <адрес> по адресу Красный проспект, <адрес> ответчиком в текст договора была внесена ставка вместо 17% - 16,5%. Считая это обстоятельство недостатком услуги, истец указал свое требование о расчете процентов по договору по ставке 17% годовых в тексте договора. Операционист Степанова отказалась подписывать договор с его требованием. Тогда истец изложил это требование в книге жалоб и предложений этого офиса ответчика. Вместе с тем, недостаток незамедлительно не был устранен и в договоре осталась ставка 16,5% годовых.

Кроме того, по условиям услуги при заключении договора истцу предоставляется подарок, однако подарок истцу ответчиком предоставлен не был. Ответчик истцом также не информировал о времени получения подарка, что является нарушением п. 2.5 Правил проведения рекламной акции по продвижению вклада для физических лиц и порядка участия в акции «70 лет ПОБЕДЫ». Поскольку ответчик не обеспечил предоставление истцу полноценно качественно оказанной финансовой услуги, постольку изложенные в настоящем иске обстоятельства свидетельствуют о недостатках данной услуги и, следовательно, о нарушениях прав истца как потребителя. После выявления факта оказания услуги с недостатками в целях защиты своих прав истца как потребителя в рамках досудебного урегулирования спора он обратился к ответчику с письменной мотивированной претензией с требованиями устранить недостатки услуги, возместить убытки и компенсировать моральный вред. Ответчик в добровольном порядке названные требования не удовлетворил. При указанных обстоятельствах ответчика следует понудить устранить недостатки, обязать начислять процентов на сумму вклада «70 лет ПОБЕДЫ», внесенного истцом 13.04.2015, по ставке 17% годовых, обязать предоставить истцу подарок.

Ответчик в ответе на претензию ДД.ММ.ГГГГ готовности устранить недостаток не выразил, следовательно, с приведенной даты с него подлежит взысканию неустойка. Неустойка подлежит исчислению исходя из общей суммы вклада - 50 000 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 19500 рублей. Указанные убытки в виде понесенных истцом на стадии досудебного урегулирования спора с ответчиком расходов на юридические услуги в сумме 6000 рублей, на канцелярские действия - 70 рублей, на почтовые услуги - 35 рублей, в общей сумме - 6105 рублей - подлежат взысканию с ответчика. Следствием указанного нарушения ответчиком прав истца как потребителя стало причинение ему морального вреда, выражающегося в следующем.Ответчик, будучи крупной кредитной организацией, пользуясь своим привилегированным положением над истцом как потребителем, крайне недобросовестно проявил свое отношение к нему - истец, будучи добросовестным потребителем, увидев публичную оферту ответчика, рассчитанную на период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.06.2015, принял решение воспользоваться финансовой услугой после ДД.ММ.ГГГГ по появлении у него необходимой суммы денежных средств. Вместо ответного надлежащего отношения ответчик в одностороннем порядке начал оказывать услугу с начислением меньшего процента, не выдал истцу подарок. Ответчик действует именно так, поскольку уверен, что его противоправное положение за счет его статуса сойдет ему с рук, потребитель как слабая сторона в правоотношениях не будет обращаться за защитой своих прав. Ответчик поставил истца в условия неопределенности в реализации его потребительских прав, по этой причине у истца возникли раздражительность, падение настроения из-за затрат своего личного времени на защиту своих прав в отношениях с ответчиком. Для истца, ценящего подвиг нашего народа в Великой Отечественной войне, кощунственно, когда ответчик под эгидой «70 лет ПОБЕДЫ» очевидным образом обманывает его, игнорирует и нарушает его права как потребителя. Это обстоятельство с учетом особенностей его личности усиливает его физические и нравственные страдания. Кроме того, само обращение в суд связано для истца с определенными переживаниями, что также повлекло трату личного времени. Все изложенные обстоятельства создают для истца длящуюся психотравмирующую ситуацию. С учетом характера и объема причиненных физических и нравственных страданий, истец полагает, что денежное выражение указанного морального вреда, причиненного ответчиком истцу, составляет 100000 рублей.

Истец и его представитель Гончаров И.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержали исковые требования в полном объеме, дали пояснения в соответствии с исковым заявлением.

Представитель ответчика Цицер П.А., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, дал соответствующие пояснения, в том числе, согласно письменного отзыва, приобщенного к материалам дела.

Суд, выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всесторонне полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1 ст. 56, ч. 1 ст. 67 ГПК РФ).

Свобода договора провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В качестве способов ограничения свободы договора предусмотрены, в частности, институт публичного договора и институт договора присоединения.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (пункты 1 и 2 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К договорам присоединения, имеющим публичный характер, относится договор срочного банковского вклада с гражданами (пункт 2 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации), условия которого определяются банком в стандартных формах.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону (п. 2 ст. 837 ГК РФ).

Таким образом, услуга банка по договору банковского вклада состоит в действиях по обеспечению возврата суммы вклада и выплаты процентов.

В соответствии с ч. 2 статьи 36 ФЗ "О банках и банковской деятельности" вкладчики свободны в выборе кредитной организации для размещения банковского вклада.

В соответствии с п. 2 ст. 834 ГК РФ договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором.

По смыслу указанной нормы банк обязан открывать вклад каждому, кто к нему обратится. Условия такого договора должны быть при этом одинаковыми для всех без исключения вкладчиков.

Банк обязан заключить договор банковского вклада с клиентом, обратившимся с предложением открыть вклад на объявленных банком для вкладов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Судом установлено, что между ОАО АКБ «ЮГРА» (далее Банк) и Ж. (далее Вкладчик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор банковского вклада.

В соответствии со статьей 834 ГК РФ по договору банковского вклада одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Заключение договора банковского вклада с ОАО АКБ «ЮГРА» осуществляется путем присоединения Вкладчика к правилам размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО АКБ «ЮГРА», утвержденным Приказом П. П. № 311-о от 29.10.2014г. (далее по тексту «Правила») и производится путем акцепта Банком оферты вкладчика в виде Заявления, составленного по форме, установленной Банком. Заключенный между Банком и Вкладчиком Договор состоит из принятого и зарегистрированного Банком Заявления по установленной форме, Правил размещения физическими лицами банковских вкладов, утвержденных Банком Условий банковского вклада.

Процентная ставка по договору банковского вклада является существенным условием заключаемого сторонами договора и указывается в заявлении оферента до eго акцепта Банком.

Правилами установлено, что первоначальное представление Вкладчику текста Правил и Условий банковского вклада осуществляется при оформлении Вкладчиком заявления в банке, а доведение до сведения Вкладчиков путем информирования производится через официальный сайт в Интернете или в операционных подразделения Банка. Изменение условий банковского вклада и правил, является правом банка. Уведомление вкладчиков о таких изменениях осуществляется путем размещения новой редакции соответствующих документов в операционных подразделениях банка по обслуживанию физических лиц, а также путем опубликования в сети Интернет на официальном сайте банка www.jugra.ru. Любые изменения и дополнения, внесенные в условия банковского вклада, начинают действовать в отношении первоначально размещаемых Вкладов - с даты заключения Договора на размещение Вклада (п. 10. п. 10.2, п. 10.3 Правил). Информация о действующих процентных ставках в виде рекламы, по которым банк готов разместить деньги во вклады граждан, размещена на интернет- сайте.

На момент фактического обращения Ж.. в Банк, а именно 13.04.2015г. условиями срочного банковского вклада «70 лет ПОБЕДЫ», утвержденными Приказом П. П. ОАО АКБ «ЮГРА» № 87-о от 31.03.2015г. установлено, что с ДД.ММ.ГГГГ на вклад, открытый в российских рублях на срок от 547 до 730 дней, начисляется процентная ставка в размере 16,5 годовых. Истец, заполнив заявление установленной банком формы, согласился с данной процентной ставкой, адресовал его Банку, тем самым направил оферту, а банк акцептовал и заключил договор.

В исковом заявлении истец ссылается на публичную оферту адресование неопределенному кругу лиц ДД.ММ.ГГГГ об оказании финансовой услуги - открытии вкла «70 лет ПОБЕДЫ». Признает существенным условием - процентную ставку, действующую ДД.ММ.ГГГГ в размере 17% годовых. Согласно статье 437 ГК РФ публичной офертой признается содержащее все существенные условия договора предложение, которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется. Размещенная информация по вкладу «70 лет ПОБЕДЫ» является рекламой, адресованная неопределенному кругу лиц, как приглашение делать оферты.

Правилами размещения физическими лицами банковских вкладов в ОАО АКБ «ЮГРА» оговорено, что офертой адресованной к Банку является заявление. Условия о сумме и валюте Вклада, размещаемого Вкладчиком, о сроке размещения вклада, размере процентной ставки, периодичности выплаты процентов, о возможности осуществления приходных и расходных операций и иные условия указываются в заявлении.

Выбор и предложение банку условий, при которых вкладчик был бы готов заключить договор предоставлены вкладчику через заполнение заявления, адресуемого банку. Для его приема (акцепта) вкладчик должен соблюсти ряд условий, а именно заполнить заявление, соответствующее установленной Банком форме, представить действительные на даты обращения в банк документы, необходимые для открытия вклада. Несоблюдение данных условий является основанием для отказа в приеме (акцепте) заявления и заключения договора.

Таким образом, довод истца о наличии в информации, размещенной на сайте банка, признаков публичной оферты не может быть принято судом.

Следовательно, требование истца о понуждении Банка к начислению процентов на сумму вклада в размере 17% является неправомерным.

Довод истца о том, что рекламные объявления, помещенные в средствах массовой информации, влекут обязанность банка заключить договор на условиях требуемых процентов, судом не принимается в силу того, что реклама, размещенная ответчиком, не указывает на неизменность заявленных процентов по вкладам. Кроме того, банк не может нести ответственность за такую рекламу в силу того, что условия вклада разъясняются при его открытии каждому вкладчику, что подтверждается подписью вкладчика в договоре банковского вклада (л.д.49-50). При этом истец при подписании данного договора был ознакомлен с Условиями срочного банковского вклада для физических лиц «70 лет ПОБЕДЫ», согласен с ними.

Относительно требований об обязании предоставить подарок, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения иска в этой части также не имеется, поскольку ответчиком права истца не нарушены.

Так, по банковскому вкладу «70 лет ПОБЕДЫ» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ «ЮГРА» проводилась рекламная акция, по которой при размещении вклада в ОАО АКБ «ЮГРА» в подразделениях Банка вкладчик вправе получить подарок (дорожный набор) в соответствии с Правилами проведения рекламной акции по продвижению вклада физических лиц и порядком участия в акции «70 лет ПОБЕДЫ».

Правилами проведения рекламной акции определено, что подарок вручается вкладчику в момент заключения договора банковского вклада. В случае отсутствия подарка в подразделении Банка на момент заключения договора срочного вклада «70 лет ПОБЕДЫ», работник Банка информирует Участника Акции о времени, когда Участник может получить свой подарок (если на момент открытия вклада Акция не завершится в связи с выдачей всех подарков).

На момент заключения договора срочного банковского вклада, подлежащий вручению истцу подарок в подразделении банка в <адрес> отсутствовал, ввиду задержки в его поставке в операционный офис. Информация о времени получения подарка была предоставлена истцу путем устного информирования. Истцу сообщено, что при поступлении подарка в офис он будет приглашен по телефону для его вручения.

Подарок по акции «70 лет ПОБЕДЫ» для клиента Ж.. поставлен в офис 23.04.2015, о чем истцу было сообщено по телефону. ДД.ММ.ГГГГ истцом подарок был получен, подписан акт передачи подарка по акции.

Таким образом, обязанность банка по соблюдению условий Акции исполнена в полном объеме, какого-либо нарушения прав истца со стороны ответчика не допущено, в связи с чем, заявленные истцом требования о нарушении его прав вкладчика -участника акции удовлетворению не подлежат.

Суд также отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов, поскольку указанные требования являются производными от основных, в удовлетворении которых судом отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Иск Ж. к открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Югра» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Разъяснить сторонам, что настоящее решение может быть обжаловано ими в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через суд, вынесший решение.

Судья А.В. Бутырин

Мотивированное решение составлено 14.09.2015

Центральный районный суд <адрес>

Максима Горького, ул., <адрес>, 630099

Дело №2-

3940

/2015

(резолютивная часть)

26

августа

2015