Центральный районный суд <адрес>

Максима Горького, ул., <адрес>, 630099

Центральный районный суд <адрес> в составе

судьиБутырина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску Нагибина Ю. И. к акционерному обществу «Банк Р. С.» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Истец Нагибин Ю.И. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Банк Р. С.» о защите прав потребителя, в котором просит признать отказ расторгнуть договор банковского счёта № Ответчиком незаконным; обязать ответчика закрыть банковский счёт №; взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей; взыскать штраф в соответствии с Законом «О защите прав потребителей»; взыскать расходы на представителя согласно статье 100 ГПК РФ в размере 18 000 (восемнадцать тысяч) рублей;

В обоснование иска указал, что между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор за номером: 96113667, в рамках которого был открыт банковский счёт №. Истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии данного счета, но получил отказ, который, посчитав необоснованным, обратился в суд с соответствующими требованиями.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен по указанному им адресу.

Представитель ответчика АО "Банк Р. С." о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, направив в суд письменные возражения по существу заявленных требований.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено правило, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ предмет договора банковского счета включает обязанность банка по принятию и зачислению денежных средств, которые поступают на счет, открытый клиенту (владельцу счета), выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведению других операций по счету.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебным разбирательством установлено, что между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор за номером: 96113667, в рамках которого был открыт банковский счёт №.

Как указывает Истец в своем заявлении, он ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Банка посредством почтового отправления заявление с требованием закрыть банковский счет №, открытый в рамках Договора 96113667.

Вместе с тем, как указывает ответчик и доказательств обратного не представлено, Нагибин Ю.И. не обращался в Банк с заявлением о закрытии банковского счета №. ДД.ММ.ГГГГ от Истца в Банк поступило заявление о закрытии банковского счета №. На момент подачи искового заявления ответчик отказался закрывать вышеуказанный банковский счет.

Кроме того, суд, рассматривая требования истца об обязании ответчика закрыть банковский счет, полагает необходимым учитывать следующее.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Как усматривается из материалов дела, между сторонами заключен кредитный договор с использованием кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор).

Исходя из условий такого договора исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в Банке в погашение задолженности по кредитному договору.

Банк не выразил истцу своего согласия на расторжение смешанного договора, следовательно, указанный договор не может быть расторгнут по соглашению сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 с. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Таким образом, закрытие счета по требованию истца по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих обстоятельства, перечисленные в п.2 ст. 451 ГК РФ совокупность которых, позволила бы суду прийти к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований о расторжении договора банковского счета без наличия согласия банка на его расторжение.

Отказывая в удовлетворении заявленных истцом требований, суд исходит из того, что предметом договора банковского счета, в рассматриваемом споре, является совершение банком операций, направленных не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

В рассматриваемом случае отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который отдельно не заключался, а проистекают из заключенных кредитных договоров, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса РФ, а закрытие счета возможно только при полном погашении задолженности.

Доказательств исполнения обязательств по возврату суммы займа в полном объеме, вопреки статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, истцом суду не представлено.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком до настоящего времени не исполнены, кредитные средства банку в полном объеме не возвращены, то оснований для возложения на ответчика обязанности по расторжению договора счета и возложения на ответчика обязанности закрытия счета у суда не имеется.

Ссылка истца на пункт 1 статьи 859 Гражданского кодекса РФ, которым предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, а законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора, в рассматриваемом споре является несостоятельной в силу вышеизложенного. Правила указанной статьи применяются только при осуществлении банками операций по счету, который открывается клиентом для распоряжения личными денежными средствами.

Доводы истца в этой части направлены на неверное толкование норм материального права, подлежащего применению, так как между сторонами заключен кредитный договор, в рамках которых открыт банковский счет для перечисления ответчиком денежных средств в счет исполнения принятых на себя обязательств и при заключении договоров истец согласилась с его условиями.

Следовательно, как указано выше, в силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям применимы положения параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая не предусматривает в одностороннем порядке расторжения заемщиком кредитного договора.

Отказ в удовлетворении основных требований истца также влечет отказ в удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, являющихся производными от основных.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Нагибина Ю. И. к акционерному обществу «Банк Р. С.» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

СудьяА.В. Бутырин