Центральный районный суд города Новосибирска

Максима Горького, ул., д.89, г. Новосибирск, 630099

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

председательствующего судьиАлександровой Е.А.,

при секретареБруеве Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Морозовой Т. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, в котором просит (с учетом увеличения исковых требований) взыскать с Морозовой Т.Б. задолженность по кредитному договору № от 25.02.2015г. в размере 859 782 руб. 33 коп., состоящую из суммы основного долга в размере 432 852,57 руб., процентов по кредиту – 63 169,56 руб., платы за пропуск платежей по графику – 22 993 руб., неустойки – 340 767,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска истец ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора № от 25.02.2015г., заключенного между Банком и Морозовой Т.Б. (Ответчик).

В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Морозова Т.Б. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, направила в суд представителя.

Представитель истца Моисеев А.М. по доверенности от 16.05.2016г. поддержал письменный отзыв в полном объеме, представленный ранее. Пояснил, что размер неустойки в виде штрафа за пропуск платежей по графику начислена банком в большем размере – на сумму всей задолженности по основному долгу. Полагает, что размер неустойки в виде штрафа составляет 3 563,50 руб. Таким образом плата за пропуск платежей, начисленная истцом в размере 22 993 руб. не подлежит удовлетворению. Кроме этого, представитель ответчика просил применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 25.02.2015г., Ответчик Морозова Т.Б. обратилась в Банк с Заявлением (далее - Заявление), содержащим в себе просьбу заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет (далее Счет Клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит путем его зачисления на Банковский Счет Клиента.

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление, Условиях и Тарифах) содержались все существенные условия договора, соответственно, заключенный Договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст.ст. 160,161, 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В пункте 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Рассмотрев Заявление Ответчика, 25.02.2015г., Банк открыл ей счёт №, то есть совершил действия по принятию оферты, указанной в Заявлении от 25.02.2015г., Условиях и Тарифах, и тем самым заключил договор потребительского кредита № (л.д. 9-10).

Акцептовав оферту о заключении договора потребительского кредита, Банк во исполнение своих обязательств по договору предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 432 852,57 руб., после чего на основании распоряжения Клиента в безналичном порядке перечислил в качестве оплаты для погашения задолженности по заключенному между Банком и Заемщиком договору: №, №, что подтверждается выпиской со счета клиента (п.11 Индивидуальных условий, л.д. 24).

В соответствии с Условиями, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определенных условиями договора.

По условиям Договора кредит предоставляется на срок 3659 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей до 03.03.2025 года (включительно). Процентная ставка 36 процентов годовых.

Согласно п. 8 Условий исполнение Заемщиком обязательств по Договору, связанных с погашением Задолженности, осуществляется путем размещения на Счете денежных средств, и их дальнейшего списания Банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенных в Договоре). Такие денежные средства могут быть размещены на Счете путем безналичного перевода денежных средств на Счет, внесения денежных средств в кассу Банка, терминал Банка для зачисления на Счет, а также иным способом, разрешенным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 12 Условий до выставления Заключительного требования далее (ЗТ) при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных Основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного Основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом осуществлялось не надлежащим образом.

В связи с этим Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил Морозовой Т.Б. Заключительное требование об оплате обязательств по Договору в полном объеме. В соответствии с этим требованием, она должна была в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем Счете следующих сумм: 1. Основной долг – 432 852,57 руб.; 2. Проценты по кредиту (в т.ч. неоплаченные ранее) – 63 169,56 руб.; 3. Плата за обслуживание кредита – 0,00 руб.; 4. Плата за пропуск платежей по Графику/Неустойка – 22 993 руб.; Итого к погашению – 519 015,13 руб. (л.д. 23).

Задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет по состоянию на 21.11.2017г. (с учетом увеличения требований) согласно предоставленному расчету 859 782,33 руб., в том числе: основной долг –432 852,57 руб., проценты по кредиту – 63 169,56 руб., плата за пропуск платежей –22 993 руб., неустойка - 340 767,20 руб. (л.д.42)

В силу статей 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Истец указывает, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в силу чего возникла задолженность. Данное обстоятельство подтверждается представленной банком расчетом задолженности.

Доказательств обратному суду не представлено, в связи с чем в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга 432 852,57 руб., а также проценты в размере 63 169,56 руб.

Представленный стороной ответчика контррасчет по уплате неустойки в виде штрафа за пропуск платежей по графику, составляющая сумму в размере 3 563,50 руб., представителями истца в суде не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным взыскать сумму в размере 3 563,50 руб. в счет взыскания неустойки в виде штрафа за пропуск платежей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Так, исходя из расчета задолженности, сумма неустойки за пропуск платежей составила 340 767,20 руб.

Вместе с тем, суд считает необходимым отметить, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение и одновременно предоставляет суду право снижения ее размера в целях устранения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, что соответствует основывающемуся на общих принципах права, вытекающих из Конституции Российской Федерации, требованию о соразмерности ответственности.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Представитель ответчик в судебном заседании просил уменьшить сумму неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела, учитывая отсутствие тяжелых последствий для истца, наличия ходатайства ответчика о снижении размера пени, суд полагает, что размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также исходя из разъяснений п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, необходимо уменьшить до суммы в размере 169 230,16 руб., а потому исковые требования в этой части подлежат частичному удовлетворению.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 8 318,88 руб.

Согласно ч. 1 ст. 92 ГПК РФ, подпункта 10 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ, при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска в срок, установленный подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.18 НК.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 333.18 НК, государственная пошлина уплачивается в десятидневный срок со дня вступления в законную силу решения суда.

Представитель истца в ходатайстве об увеличении размера исковых требований просил рассмотреть вопрос о доплате государственной пошлины и возложить обязанность по ее уплате на ответчика.

Суд, с учетом ст. 98 ГПК РФ, полагает возможным возложить обязанность по уплате государственной пошлины на ответчика и взыскать государственную пошлину, с учетом увеличения исковых требований, в размере 4 584,60 руб. в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Морозовой Т. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Морозовой Т. Б. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 25.02.2015г., в том числе: основной долг – 432 852,57 руб., проценты по кредиту – 63 169,56 руб., плату за пропуск платежей по кредиту – 3 563,50 руб., неустойку – 169 230,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 318,88 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Морозовой Т. Б. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 584,60 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

СудьяподписьЕ.А. Александрова

Решение суда в окончательной форме изготовлено «15» января 2018 года.

СудьяподписьЕ.А. Александрова

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № Центрального районного суда <адрес>

Судья_________

Секретарь_________