Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2017 года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи Постоялко С.А.,

При секретаре Афониной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к Дёмину Е. К. о взыскании задолженности по договору о представлении и обслуживании карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Р. С.» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать в свою пользу с Дёмина Е.К. задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты № от г. в размере 1797747,56 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 17189 руб.

В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что года ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С. Imperia Private Banking 2.0», тарифах по картам «Р. С. Imperia Private Banking 2.0», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком его оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте.

Банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от года, условиях и тарифах по картам, тем самым, заключил договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту. Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств. Кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты. В период с 08.10.2013г. по 19.11.2014г. ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. При погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете карты при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. Банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 1597747,56 руб. и сроке ее погашения 23.11.2015г. В соответствии с п. 5.28 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2%от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. За период с 24.11.2015г. по 09.11.2016г. неустойка составляет 1319741,50 руб. Исходя из разумности заявленных требований банк снизил сумму неустойки до 200000 руб. В настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд.

Представитель истца АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного засе6дания извещен надлежащим образом, направил заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме (л.д.10).

В судебное заседание ответчик Дёмин Е.К. не явился, судом приняты меры надлежащего извещения (л.д.88). Однако судебные извещения ответчик не получает, они возвращены в суд.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что требования иска подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что г. Дёмин Е.К. обратился в АО «Банк Р. С.» (до переименования - ЗАО «Банк Р. С.») с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С. Imperia Private Banking 2.0», тарифах по картам «Р. С. Imperia Private Banking 2.0», договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил банк выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета карты и с этой целью установить ему лимит кредита в соответствии с условиями по картам (л.д.12-13).

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Р. С. Imperia Private Banking 2.0» и Тарифы по картам «Р. С. Imperia Private Banking 2.0», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласно.

При подписании заявления ответчик указал, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать условия и тарифы, с которыми он ознакомлен и полностью согласен, и получил по одному экземпляру на руки, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты, а условия и тарифы в случае акцепта банком ее оферты будут являться неотъемлемой частью договора о карте.

На основании вышеуказанного предложения клиента, г. банком ответчику был открыт счет карты №, таким образом, были совершены действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от г., условиях и тарифах по картам, тем самым, заключен договор о карте №.

В соответствии со ст. 29, ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В действующих на момент подписания клиентом заявления и на момент заключения договора о карте, условиях и тарифах по картам содержались все существенные условия договора о карте. Таким образом, договор о карте заключен с ответчиком с соблюдением письменной формы.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту «Р. С.».

Карта ответчиком получена и активирована (л.д.22). С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету карты (л.д.52-69).

Согласно условиям договора о карте, клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его счете карты, или кредита, предоставленного банком клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 5.2 условий, банк предоставляет клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных условиями.

Кредит предоставляется банком путем зачисления на счет карты суммы кредита. Кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, осуществляемых за счет кредита, на счете карты (п. 5.3 условий).

С использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.52-69).

В соответствии с п. 5.8 условий погашение задолженности производится клиентом в следующем порядке: По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку. Счет-выписка содержит: информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало расчетного периода и баланс на конец расчетного периода; сумма минимального платежа на дату его оплаты; дату окончании льготного периода; прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента

Согласно п. 5.12.1 условий при погашении задолженности клиент размещает на счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без дополнительного распоряжения клиента денежных средств со счета карты в погашение такой задолженности.

При этом минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую клиент должен разместить на счете карты в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках Договора о карте (п.1.30 Условий, п. 5 Тарифов). Размер минимального платежа равен 20% от задолженности по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (л.д.19,34).

В соответствии с п. 5.15 Условий в случае, если в срок, указанный в счет-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместит на счете карты денежные средства в размере, достаточном для оплаты суммы минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа, при этом банк взимает плату за пропуск минимального платежа в соответствии с тарифами (п. 6 тарифов) из расчета 1000 рублей в первый, пропуск минимального платежа, совершенный второй раз подряд – 1% (минимум 2000 рублей), пропуск минимального платежа совершенный третий раз подряд – 2% (минимум 3000 рублей), за пропуск минимального платежа, совершенный четвертый раз подряд – 3% (минимум 4000 рублей).

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.52-69).

В связи с чем банк потребовал погашения клиентом задолженности по договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 1597747,56 руб. и сроке ее погашения 23.11.2015г.(л.д.70-72)

Согласно п. 5.23 Условий погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете карты денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

В настоящее время задолженность клиента перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из выпиской из лицевого счета (л.д.52-69).

За период с даты выставления заключительной счет-выписки по дату подачи иска ответчиком денежные средства на счете не размещались.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, и составляет в соответствии с расчетом 1597747,56 руб., в том числе: 1342042,91 руб. – сумма основного долга, 149404,65 руб. – сумма процентов по кредиту, 100000 руб.- комиссия за выпуск и обслуживание карты, 6300 руб. –плата за неоплату обязательного платежа (л.д.5-9).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из п. 5.28 условий, за нарушение сроков оплаты сумм, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности.

Согласно расчета, представленного истцом, за период с 24.11.2015г. по 09.11.2016г. неустойка составляет 1319741,50 руб.,

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки за период с 24.11.2015г. по 09.11.2016г. в размере 200000 руб.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1797747,56 руб., в том числе: 1342042,91 руб. – сумма основного долга, 149404,65 руб. – сумма процентов по кредиту, 100000 руб.- комиссия за выпуск и обслуживание карты, 6300 руб. –плата за неоплату обязательного платежа, 200000 руб.-неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца АО «Банк Р. С.» подлежат расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 17189 руб.(л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Дёмина Е. К. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» № № от г. в размере 1797747,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 17189 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Судья Постоялко С.А.