Центральный районный суд города Новосибирска

Максима Горького, ул., д.89, г. Новосибирск, 630099

Дело №2-

2211

/2013

24

апреля

2013 г.

Центральный районный суд г.Новосибирска в составе

судьи Бутырина А.В.,

при секретаре судебного заседания

с участием:

представителя истца

Богатыревой О.И.,

Топоркова В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее ЗАО «Банк Русский Стандарт») к Пинигину о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № 92525026,

у с т а н о в и л:

Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Пинигину К.Э., в котором просит взыскать с Пинигина в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № 92525026 от 17.10.2011 в размере 309 181 (Триста девять тысжч сто восемьдесят один) рубль 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере - 6 291 (Шесть тысяч двести девяносто один) рубль 81 копейку.

В обоснование заявленных требований истец указал, что «17» октября 2011 года Пинигин К.Э. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением (далее - Заявление от 17.10.11), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, содержащихся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого 17.10.11 Банк открыл ему счёт карты № 40817810200970417259. После заключения договора, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику карту. Карта Ответчиком активирована с установлением лимита в размере 250000 рублей. С использованием карты, были совершены расходные операции на общую сумму 181 250 руб., и Банк осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента - всего на сумму 379514,68 рубля. За весь период действия договора о карте Ответчик разместил на своём счете – 216364,50 руб. В связи с тем, что Ответчик на своем счете размещал денежные средства с просрочками и после 11.08.2012 Ответчиком денежные средства на счете не размещались, Ответчику был выставлен заключительный счет-выписка. Заключительный счет-выписка содержал суммы полной задолженности Ответчика перед Банком, составившей – 303119,09 руб. и срок для погашения задолженности - не позднее 17.01.2013г. Ответчик требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, не исполнил, что вынудило истца обратиться с иском в суд.

Представитель истца Топорков В.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения в соответствии с исковым заявлением, письменными пояснениями, приобщенными к материалам дела.

Ответчик был извещен судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие, и на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что «17» октября 2011 года Пинигин К.Э. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением (далее - Заявление от 17.10.11), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, содержащихся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просил Банк: Выпустить на его имя банковскую карту Аэрофлот; открыть ему банковский счет, в том числе для соверщения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В Заявлении от 17.10.11 Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета, а также что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте, наряду с Заявлением от 17.10.11, будут являться Условия (в т.ч. Дополнительные условия) и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Таким образом, ответчик, действуя добровольно и в своем интересе, направил Банку предложение (оферту) о заключении Договора о карте. Также ответчиком было указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты будут являться действия Банка по открытию ему банковского счета.

В Условиях и Тарифах по картам были определены: проценты по кредиту в размере 26% годовых; плата за выпуск и обслуживание карты 7000 руб., плата за выдачу наличных денежных средств в размере 3,9% от суммы кредита (минимум 200 руб.); плата за пропуск минимального платежа и т.д. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки в случае неисполнении Клиентом обязательств, порядок расторжения договора, и т.п.

Рассмотрев вышеуказанное предложение ответчика, 17.10.11 Банк открыл ему счёт карты № 40817810200970417259, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 17.10.11, Условиях и Тарифах. Тем самым Договор о карте № 92525026 заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

После заключения договора. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику карту, что подтверждается распиской в получении карты с лимитом 250 000 руб., собственноручно подписанной Пинигиным К.Э. В указанной Расписке ответчик также просил карту активировать.

С использованием карты, были совершены расходные операции на общую сумму 379 514,68 руб., и Банк, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента, что подтверждается выпиской по счёту карты, заключительным счетом-выпиской выпиской на общую сумму 132150,59 руб.

Таким образом, общая сумма предоставленных Банком Пинигину К.Э. кредитных денежных средств составляет 511 665,27 руб.

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности осуществляется путем ежемесячного размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа (размер платежа увеличивается, если у Клиента имеется задолженность по предыдущим платежам) и в срок, не позднее даты, указываемых в выписке, выставляемой Клиенту. Размещаемые Клиентом денежные средства списываются Банком в безакцептном порядке в счет погашение его обязательств перед Банком.

За весь период действия договора о карте ответчик разместил на своём счете - 216 364,50 руб.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в статье 1 упомянутого кодекса при заключении кредитного договора стороны свободны в своих действиях, условия договора согласованы сторонами.

В соответствии со статьей 850 Гражданского Кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Действующее российское законодательство определяет четыре существенных условия для кредитного договора: предмет договора; полная стоимость кредита; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей; порядок расторжения договора, в том числе в связи с неисполнением обязательств со стороны третьих лиц.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершившими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 того же Кодекса.

Договор о карте является смешанным, содержит в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета, что не противоречит требованиям пункта 3 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» по своей природе содержит элементы различных д