Дело **

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

28 августа 2014 года***

Железнодорожный районный суд *** в составе:

председательствующего судьиЛыковой Т.В.,

при секретареБесединой Д.М.,

с участием:

ответчикаШмакова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Шмакову В. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» обратилось в суд с исковым заявлением к Шмакову В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **** в размере 1 269 120,40 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 22 546 рублей, о расторжении кредитного договора, а также об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге.

В обоснование искового заявления указано, что **** ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» заключил со Шмаковым В.Н. договор на предоставление кредита **-* на приобретение транспортного средства. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление *** от **** на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета, Условия предоставления Банком физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства, график платежей к заявлению на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета. На основании кредитного договора банк **** предоставил должнику кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на текущий счет (п. 2.6 Условий) на следующих условиях: размер – 1 500 000 рублей, срок - 60 месяцев (до ****), процентная ставка – 16,5% годовых в рублях. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счету. Согласно условиям кредитного договора (п. 5.1.1. Условий) должник обязан осуществлять погашение кредита ежемесячно равными очередными платежами. Согласно заявлению размер неустойки составляет 0,5 % от суммы невыплаченных обязательств. В соответствие с п. 5.3.1 Условий банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Условиями, в том числе, в случае однократной уплаты очередного платежа на срок более 30 дней. **** последняя дата внесения платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору. **** должнику направлено уведомление о досрочном погашении кредита. До настоящего времени ответчиком обязательства не исполнены. По состоянию на **** задолженность ответчика по возврату кредита составляет 1 269 120,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 171 624,82 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 19 885,61 рублей, пени за просроченные проценты в размере 14 791,93 рублей, просроченные проценты в размере 62 818,04 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору согласно п. 4 заявления * от ****, ответчик Шмаков В.Н. передал в залог автотранспортное средство марки «BMW X-5», год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) **, № двигателя N52B30AF отсутствует, кузов № **, цвет кузова - серый, ПТС ***.

Представитель истца Соколова Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В ходе судебного разбирательства требования поддержала частично, пояснив, что после обращения в суд с иском ответчик внес в счет погашения задолженности 60 000 рублей, в связи с чем просила взыскать сумму задолженности за вычетом из основного долга 60 000 рублей.

Ответчик Шмаков В.Н. в судебном заседании не возражал против удовлетворения требований истца, просил учесть внесенный им платеж в размере 60 000 рублей, расчет задолженности и стоимость автомобиля не оспаривал.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что **** Шмаков В.Н. обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета ***, предложив считать данное заявление как его предложение (оферту) заключить с ним кредитный договор (л.д. 19-20). Кредитный договор заключен сторонами путем акцепта банком оферты Шмакова В.Н. Акцептом банка являются действия по открытию текущего счета и предоставлению кредита путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Таким образом, **** между истцом и ответчиком, в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ, заключен кредитный договор.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление * от **** на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета (л.д. 19-20), Условия предоставления Банком физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средства(л.д. 9-18), график платежей к заявлению на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета. (л.д. 21-22), уведомления об информировании клиента о полной стоимости кредита (л.д. 23).

На основании кредитного договора банк **** предоставил должнику кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика (п. 2.6 Условий) на следующих условиях: размер – 1 500 000 рублей (на приобретение транспортного средства), срок - 60 месяцев (до ****), процентная ставка – 16,5% годовых в рублях. Возврат долга и процентов предусмотрен ежемесячными платежами согласно графику платежей (л.д. 21-22).

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик Шмаков В.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору перед истцом надлежащим образом не исполнил. Платежи в счет погашения кредита и процентов за его пользование ответчиком не производились надлежащим образом, последний платеж произведен ****, в силу чего истец вправе требовать досрочного возврата кредита. Наличие задолженности подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 34-40) и расчетом задолженности (л.д. 29-33).

**** банком ответчику направлялось требование о досрочном погашении кредита (л.д. 41). Требование ответчиком не исполнено.

Требование о досрочном возврате кредита обусловлено тем, что ответчик нарушил условие кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

На **** общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1 269 120,40 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1 171 624,82 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 19 885,61 рублей, пени за просроченные проценты в размере 14 791,93 рублей, просроченные проценты в размере 62 818,04 рублей.

Проверив произведенные истцом ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» расчеты сумм задолженности ответчика (л.д. 29-33), суд признает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора.

Ответчик в судебном заседании расчет задолженности не оспаривал.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика по состоянию на ****, ответчиком Шмаковым В.Н. **** перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размере 60 000 рублей.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени) в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом не установлено. При этом суд принимает во внимание соответствие размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком, длительность неисполнения обязательств ответчиком.

Таким образом, подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от **** в размере 1 209 120,40 рублей, из которых: просроченный основной долг в размере 1 111 624,8 рублей, просроченные проценты в размере 62 818,04 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 19 885,61 рублей, пени за просроченные проценты в размере 14 791,93 рублей.

В обеспечение обязательств по кредитному договору, согласно п. 4 заявления *** от **** ответчик передал в залог приобретаемый автомобиль марки «*.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, при наличии которых не допускается обращение взыскания на предмет залога, судом не установлено.

Кроме того, в силу п. 3 названной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно отчету об оценке рыночная стоимость автомобиля «*» – предмета залога составляет 958 000 рублей (л.д. 45-73).

Представленный отчет о рыночной стоимости автомобиля ответчик не оспаривал.

С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, систематического ненадлежащего неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 958 000 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика Шмакова В.Н., составляет 22 245,6 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд