Российская федерация

Центральный районный суд <адрес>

630099, <адрес>

Дело 2- 3608/2016

12 сентября 2016 года

Центральный районный суд <адрес> в составе:

судьи С.Л. Малахова,

при секретаре А.Г. Бачиной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Юртаева С. С. к Акционерному обществу "Банк Р. С." о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Юртаев С.С. обратился в суд с иском к АО "Банк Р. С.", просит взыскать с ответчика убытки в размере 54 067 рублей 31 копейка, списанную плату за обслуживание банковской карты в размере 3 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 70 000 рублей, возложить на ответчика обязанность по перерасчету начисленных процентов на образовавшуюся вследствие несанкционированного списания денежных средств, задолженность, возложить на ответчика обязанность по выплате наличными денежными средствами через кассу банка суммы излишне уплаченных истцом процентов, в связи с нарушением ответчиками Законодательства о защите прав потребителей и незаконным списанием денежных средств.

В судебном заседании истец Юртаев С.С. заявленные исковые требования подержал в полном объеме, дал соответствующие пояснения.

Представитель ответчика АО "Банк Р. С." Курдюков Е.В., действующий на основании доверенности, заявленные исковые требования не признал в полном объеме, по обстоятельствам, изложенным в письменном отзыве, дал соответствующие пояснения.

Выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований, исходя при этом из следующего.

Согласно пункту 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными законами и правовыми актами Российской Федерации (статья 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункт 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей").

Поскольку истец обратился к ответчику в личных потребительских целях, отношения сторон, помимо общегражданских норм, регулируются специальными нормами законодательства о защите прав потребителя.

Согласно пункту 1 части 2 статьи 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Судебным разбирательством установлено и сторонами не оспаривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Юртаевым С.С. и ЗАО Банк Р. С." (после реорганизации АО "Банк Р. С."), на основании заявления-оферты заемщика, был заключен договор банковского обслуживания №, открыт картсчет №.

В указанном заявлении Юртаев С.С. просил Банк предоставить ему при наличии технической возможности, удаленный доступ к автоматизированным системам дистанционного банковского обслуживания Интернет-банк и Мобильный Банк, также выразил согласие и принял Условия предоставления дистанционного банковского обслуживания и указал номер телефона, для получения смс-сообщений, который является действующим и на дату рассмотрения данного иска.

Впоследствии, ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления-оферты истца, между ним и ЗАО "Банк Р. С.", на условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский С." и Тарифного плана "Русский С. Г.", заключен кредитный договор о карте №, по условиям которого Банк выпустил на имя истца карту "Русский С. Г." платежной системы VISA, с кредитным лимитом в размере 150 000 рублей, сроком действия ДД.ММ.ГГГГ под 39,9 % годовых, открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ, согласно Расписке в получении Карты/пин-кода, карта № была получена истцом и активирована банком по его заявлению.

Впоследствии истец неоднократно производил расчетные операции по карте, в том числе по безналичной оплате товаров и услуг дистанционным способом.

Как указывает Юртаев С.С. в своем иске, из выписки по лицевому счету карты он обнаружил неоднократное списание денежных средств на счет INTERWEB TECH 47№, на общую сумму 57 308 рублей 32 копейки, оплату услуг и товаров которой Юртаев С.С. не производил.

Между тем, судом из представленных в материалы дела выписок по лицевому счету Юртаева С.С. усматривается, что денежные средства на счет INTERWEB TECH были перечислены Банком ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 364 рубля 77 копеек (покупка ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 453 рубля 34 копейки (покупка от ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 671 рубль 65 копеек (покупка от ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 569 рублей 35 копеек (покупка ДД.ММ.ГГГГ).

В остальных случаях, денежные средства были перечислены Банком на счета сторонних организаций, что подтверждается выписками из лицевого счета Юртаева С.С.

Кроме того, счет 47№ является корреспондентским счетом Банка-ответчика, а не, как ошибочно предполагает истец, счетом интернет-сайта INTERWEB TECH, указанное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету истца (графа корреспондирующий счет).

Таким образом, общая сумма денежных средств, перечисленная Банком на счет INTERWEB TECH, составляет 6 059 рублей 12 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Юртаев С.С. направил в Банк заявление о блокировке карты, указав, что с его банковского счета осуществляется несанкционированное списание денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со статьей 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского Кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу пункта 3 статьи 847 Гражданского кодекса РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Как следует из представленных в материалы дела Условий банковского обслуживания, Условий предоставления дистанционного доступа, Условий предоставления и обслуживания Карт Р. С., совершение операций с использованием карты подтверждается вводом ПИН-кода, либо подписью держателя карты в документе, составляемом при совершении операций, либо введением кода доступа с карточки доступа, либо иным способом, установленным платежной системой. Выполнение указанных действий, а так же, выполнение иных действий, установленных платежной системой, имеет силу собственноручной подписи держателя карты.

В материалах дела имеются выписки из журнала авторизаций, отчетов о доставке смс-сообщений о получении Юртаевым С.С. одноразовых персональных паролей для совершения расходных операций по карте, выписки по лицевому счету, из которых следует, что все перечисленные истцом операции совершались либо с использованием банковской карты через банкомат, подтверждались корректным вводом ПИН-кода, выданного к вышеназванной карте, либо введением пароля из смс-сообщения, либо путем введения данных с банковской карты.

Таким образом, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному между сторонами договору, перечисляя денежные средства по полученному распоряжению держателя карты, законных оснований для невыдачи денежных средств у банка не имелось, ПИН-код банком предоставлялся только истцу и должен быть известен только ему, в связи с чем у банка имелись основания полагать, что распоряжение проведение расходных операций дано уполномоченным на то лицом, обязанность сохранять в тайне ПИН-код, не передавать карту и ее данные иным, третьим лицам, возложена именно на истца, ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием пластиковой карты клиента с его ПИН-кодом, нормами действующего законодательства не предусмотрена.

Пунктом 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ разъяснено, что необоснованным списанием денежных средств с расчетного счета клиента является списание, произведенное в сумме, большей, чем предусмотрено платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства.

Согласно части 15 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с ч. 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

В соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Таким образом, законодательно установлены основания освобождения исполнителя от ответственности за причинение потребителю вреда. Следовательно, банк обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

При этом обязанность доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, лежит именно на ответчике.

Согласно пункта 7.1 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский С.", в случае несогласия клиента с информацией, содержащейся в счет-выписке или с совершенной операцией, клиент обязан уведомить банк в форме предъявления претензии с приложением документов, подтверждающих обоснованность такой претензии не позднее 25 календарных дней от даты формирования счет-выписки или даты совершения спорной операции. Неполучение Банком указанной претензии (уведомления) в течении указанного срока считается подтверждением правильности выставленного Банком счета-выписки.

Из правил платежной системы VISA "По осуществлению операций на территории Российской Федерации" следует, что в случае если операция совершена на территории иностранного государства, либо на интернет-сайте, зарегистрированном на территории иностранного государства, денежные средства возвращаются оператором платежной системы при условии, что клиент обратился с заявлением об опротестовании операции не позднее 120 дней с даты совершения такой операции.

Интернет-сайт INTERWEB TECH зарегистрирован на территории США.

ДД.ММ.ГГГГ Юртаев С.С. обратился в АО "Банк Р. С." с заявлением о возврате денежных средств, перечисленных на расчетный счет INTERWEB TECH и блокировки карты №, с которой производилось списание денежных средств.

Письмом АО "Банк Р. С." от ДД.ММ.ГГГГ Юртаеву С.С. сообщено о возврате денежных средств в сумме 3 241 рубль 01 копейка. Факт возврата указанной суммы истцом не оспаривается.

Между тем, судом усматривается, что данная сумма получается путем сложения сумм в размере 1 671 рубль 65 копеек (перевод от ДД.ММ.ГГГГ) и 1 569 рублей 36 копеек (перевод от ДД.ММ.ГГГГ).

При этом, учитывая добровольные действия ответчика по возврату денежных средств по денежным операциям в пределах 120-дневного срока, суд приходит к выводу о том, что сумма в размере 1 453 рубля 34 копейки (перевод средств от ДД.ММ.ГГГГ) также находится в пределах указанного срока (120 дней), в связи с чем должна была быть возвращена истцу вместе с вышеуказанными денежными средствами.

На сновании изложенного, суд приходит к выводу о возврате на счет истца опротестованной суммы в размере 1 453 рубля 34 копейки.

Обязанность ответчика по перерасчету процентов на возвращенных банком денежных сумм вытекает из пункта 13 Тарифного плана "Русский С. Г.", в соответствие с которым Банк производит начисление процентов на остаток средств на счете равный или превышающий 500 рублей, исходя из чего, суд полагает исковое требование Юртаева С.С. в этой части подлежащим удовлетворению.

Вместе с тем, доказательств нарушений прав истца в части отказа ему банком в выдачи денежных средств через кассу судом не установлено, и истцом не представлено в связи с чем, суд отказывает истцу в требовании возложить на Банк обязанность по выдаче денежных средств в сумме пересчитанных процентов наличными денежными средствами через кассу банка.

Суд так же приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца о взыскании денежных средств в размере 3 000 рублей, списанных Банком со счета истца в качестве оплаты за обслуживание банковской карты.

Согласно Положению Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 266-II "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (пункт 1.5).

Банковская карта согласно указанному Положению Центрального Банка Российской Федерации является видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов.

Принимая во внимание, что банковская карта является электронным средством платежа, предназначенным для совершения операций по счету, суд исходит из того, что глава 45 Гражданского кодекса РФ также закрепляет возмездный характер банковских услуг (статья 851 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1.1 Тарифного плану "Русский С. Г." (ТП 83/2), с которым истец ознакомлен под роспись, и который является неотъемлемой частью договора № от ДД.ММ.ГГГГ, плата за обслуживание и выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной основной карты составляет 3 000 рублей.

Согласно условиям Тарифа, плата в указанном размере взимается за каждый год обслуживания карты в первый календарный месяц, следующий за месяцем, в котором на счете была отражена первая операция с использованием карты. За каждый следующий год обслуживания карты плата взимается в дату, соответствующую первому дню календарного месяца, следующего за месяцем, в котором был открыт счет. Год обслуживания карты считается равным одному году, а отсчет годов обслуживания карты начинается с даты открытия счета.

Карта № была получена истцом ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами в судебном заседании не оспаривалось, срок действия указанной карты истекает ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Юртаев С.С. обратился в Банк с заявлением о перевыпуске указанной карты.

Договор от ДД.ММ.ГГГГ является действующим. Выпиской по лицевому счету истца и пояснениями, данными им в судебном заседании, подтверждается, что истец в период, подлежащий оплате за обслуживание банковской карты, совершал операции с использованием указанной карты.

Поскольку обеспечение возможности совершать операции с использованием карты и ее реквизитов, получать скидки, пользоваться современными технологиями и сервисами в инфраструктуре по обслуживанию карт и т.д. является самостоятельной финансовой услугой, за которую законом предусмотрено