Дело № 2-2497/2014

Поступило в суд «23» июня 2014 года

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«18» ноября 2014 годаг. Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьиЧеркасовой О.В.

При секретареАникиной И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «КБ ДельтаКредит» к Ильину Александру Николаевичу, Ильиной Ольге Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с вышеуказанным иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, в обоснование своих требований указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Ильиным А.Н. и Ильиной О.В., истец предоставил, а ответчики получили кредит в сумме <данные изъяты> рублей.

Согласно п.1.1 Кредитного договора кредит предоставлен сроком на 242 месяца.

Согласно п. 3.1, 3.2 кредитного договора, за пользование кредитом заемщики ежемесячно уплачивают проценты в размере 13,7% годовых.

В соответствии с п.1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения ответчиками квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренном п. 2.1 кредитного договора.

Ответчики приобрели указную выше квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками в силу п.1.4 кредитного договора, является залог вышеуказанной квартиры, о чем указано в п.п. 1.4.1 Кредитного договора, а также личное и имущественное страхование, о чем указано п.п. 1.4.2 Кредитного договора.

Залог квартиры оформлен закладной.

В соответствии с п. 4.1.7. Кредитного договора, Ответчики обязались до получения кредита застраховать следующие риски: риск в отношении утраты и повреждения квартиры; риски прекращения права собственности, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц; риски причинения вреда жизни и потери правоспособности заемщика.

При этом, страховая сумма по указанным рискам в каждую конкретную дату любого календарного месяца в течение действия настоящего договора, не должна меньше остатка ссудной задолженности на начало данного месяца.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, ответчик ДД.ММ.ГГГГ заключил с <данные изъяты> Договор комплексного ипотечного страхования № №.

В соответствии с п. 1.5. указанного Договора страхования, Ильин И.А. застраховал в отношении себя предусмотренные кредитным договором риски.

В соответствии с п.1.6 Договора страхования выгодоприобретателем назначается ЗАО «КБ ДельтаКредит».

Сроки, в которые ответчик обязался вносить страховые платежи, установлен п. 4.3 Договора страхования, т.е. ежегодно, не позднее ДД.ММ.ГГГГ ежегодно.

Ответчики нарушили свои обязательства по Кредитному договору в части страхования рисков, содержащиеся в п.п. 4.1.7 Кредитного договора, и обязательства по уплате страховых взносов, содержащиеся в Договоре страхования. В силу этого, договор страхования пролонгирован не был.

Согласно п. 7.4.3, 6.3.4 Договора страхования, в случае неуплаты очередной страховой премии, Договор страхования автоматически досрочно прекращает свое действие.

<данные изъяты> уведомило Истца и Ответчика о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок.

В результате одностороннего отказа Ответчиком от исполнения обязанности по страхованию рисков, исключившего пролонгацию Договора страхования, обеспечение исполнения обязательств Ответчика по кредитному договору ухудшилось, поскольку утрачен один из способов обеспечения исполнения Кредитного договора.

Нарушение ответчиком принятых на себя обязательств выразилось в том, что он не уплачивает страховые взносы, срок очередного страхового взноса истек ДД.ММ.ГГГГ, что повлекло прекращение обеспечения обязательств по кредитному договору в форме страхования рисков.

Положения п. 4.4.1 Кредитного договора, содержат перечень обстоятельств, которые являются основаниями для предъявления требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Одним из таких оснований является также неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, а также Договором страхования.

В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ за исх. № истец направил ответчику Ильину А.Н. требование об исполнении обязательств по кредитному договору в части оплаты очередного страхового взноса, срок исполнения которого на дату направления требования составлял свыше 60 дней. В соответствие с указанным требованием, истец предлагал ответчику исполнить обязательства по страхованию рисков в течение 15 дней. Однако, до сих пор это требование не исполнено, страховые взносы не оплачены.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет действующие условия Кредитного договора в части страхования рисков утраты жизни и потери нетрудоспособности заемщиков, рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности страхователя, рисков утраты или ограничения права собственности страхователя, своевременного возврата денежных средств то на основании п.4.4.1. Кредитного договора, требования истца о полном досрочном возврате суммы кредита и начислении процентов является обоснованным.

В соответствии с расчетом задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчиков составляет <данные изъяты> рублей, из которых сумма невозвращенного основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей, неуплаченные проценты – <данные изъяты> рублей, пени – <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного истец просил суд взыскать солидарно с Ильина Александра Николаевича и Ильиной Ольги Витальевны в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» задолженность по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых сумма невозвращенного основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей, неуплаченные проценты – <данные изъяты> рублей, пени – <данные изъяты> рублей, а также сумму процентов, начисленных ЗАО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,7% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м., установив ее начальную продажную цену 80% от рыночной стоимости, то есть <данные изъяты> рублей. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. Взыскать с Ильина Александра Николаевича и Ильиной Ольги Витальевны в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «КБ ДельтаКредит» - Смирнов Д.С., действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил в части взыскания задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых сумма основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей, неуплаченные проценты – <данные изъяты> рублей, пени <данные изъяты> рублей, а также в части взыскания расходов на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере <данные изъяты> рублей, в остальной части исковые требования оставил без изменения. Просил удовлетворить заявленные требования. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики Ильин А.Н., Ильина О.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения судебного заседания извещались надлежащим образом. Судебная повестка возвращена за истечением срока хранения. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Применительно к положениям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчиками не представлено документов, подтверждающих уважительность причин их неявки.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требованиями ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Ильиным Александром Николаевичем и Ильиной Ольгой Витальевной был заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 242 месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Ильиным А.Н., Ильиной О.В. предоставлен Банку залог квартиры по адресу: <адрес> (л.д.9-22).

Фактическое предоставление кредита подтверждено документально на основании выписки по счету № (л.д.24-40).

Копия свидетельства о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что Ильин Александр Николаевич, Ильина Ольга Витальевна являются собственниками в праве общей совместной собственности на квартиру <адрес> (л.д.51).

Ильин А.Н. был уведомлен истцом о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№, о чем свидетельствует требование № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако мер к ее погашению не принял (л.д. 52).

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, Ильин А.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключил с <данные изъяты> Договор комплексного ипотечного страхования № (л.д.57).

В соответствии с п. 1.3. указанного Договора страхования, он заключен в целях обеспечения выполнения страхователем денежных обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.6. Договора страхования выгодоприобретателем назначается ЗАО «КБ ДельтаКредит».

В соответствии с п. 1.5. Договора страхования, предметом страхования является страхование риска смерти, утраты трудоспособности Страхователя, риска гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств и переданного в залог (ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, а также риска потери объекта залога в результате прекращения права собственности Страхователя на вышеуказанное недвижимое имущество, полностью или частично, ограничения (обременения) прав владения, пользования, распоряжения Страхователя (Выгодоприобретателя) данным имуществом правами третьих лиц.

Пунктом 4.3 Договора страхования установлен срок уплаты очередных годовых премий - до ДД.ММ.ГГГГ ежегодно. Пункт 4.2.1. Договора страхования содержит условие о размере очередного платежа по страховой премии.

<данные изъяты> уведомило ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Ильина А.Н. о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхователем очередного страхового взноса в установленный договором срок.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Статья 343 ГК РФ устанавливает обязанность (если иное не предусмотрено законом или договором) залогодателя или залогодержателя в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму не ниже размера требований.

Действующее законодательство не предусматривает запрета на страхование заложенного недвижимого имущества, более того, в соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанный вид страхования является обязательным.

Пунктом 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.З ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что ответчики Ильин А.Н., Ильина О.В. ненадлежащим образом не исполняют действующие условия Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования рисков утраты жизни и потери нетрудоспособности заемщика Ильина А.Н., рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности страхователя, рисков утраты или ограничения права собственности страхователя, в связи с чем требования ЗАО «КБ ДельтаКредит» о полном досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов являются обоснованным.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости», в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 35 указанного закона, при грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом (пункт 1 статьи 29), правил содержания или ремонта заложенного имущества (статья 30), обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (статья 32), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества (статья 34) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Если в удовлетворении такого требования отказано либо оно не удовлетворено в предусмотренный договором срок, а если такой срок не предусмотрен, в течение одного месяца, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по д