Дело № 2-3791/14

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2014 годаг.Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьиЛыковой Т.В.,

при секретареБесединой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Сосновцевой А. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» обратилось в суд с исковым заявлением к Сосновцевой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование искового заявления указано, что ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» заключило с Сосновцевой А.Н. договор на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №** от ****, являющийся смешанным договором, согласно ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и договора банковского счета. Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление №** от **** на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, Условия предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов, график платежей к заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита. На основании кредитного договора банк **** предоставил должнику кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на специальный карточный счет (п. 2.5 Условий) на следующих условиях: размер – 875 813 рублей, срок - 60 месяцев (до 04.06.2018), процентная ставка – 23,9% годовых в рублях. Должник с **** пользовался кредитом банка, который был предоставлен путем зачисления денежных средств на специальный карточный счет через лицевой счет должника с одновременным отражением задолженности на ссудном счете должника. Факт предоставления кредита подтверждается справкой по оборотам по лицевому счету. Согласно условиям кредитного договора (п. 2.4, п. 9.2 Условий) должник обязан осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещать Банку все издержки Банка по получению от должника исполнения его обязательств по кредитному договору. Согласно заявлению размер неустойки составляет 0,5 % от суммы невыплаченных обязательств за каждый день просрочки. В соответствие с п. 5.9, п. 5.10 Условий, банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Условиями, в том числе, в случае однократной уплаты очередного платежа на срок более 30 дней. **** последняя дата внесения платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору. **** должнику было направлено уведомление о досрочном погашении кредита. До настоящего времени ответчиком обязательства не исполнены. По состоянию на **** задолженность ответчика по возврату кредита составляет 916 599,25 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 827 448,83 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 8 200,27 рублей, просроченные проценты в размере 65 626,66 рублей, пени за просроченные проценты в размере 15 323,49 рублей. Просит суд взыскать с ответчика Сосновцевой А.Н. сумму задолженности по кредитному договору от **** в размере 916 599,25 рублей, государственную пошлину в размере 16 366 рублей, расторгнуть кредитный договор №** от ****

Представитель истца Соколова Н.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила взыскать с Сосновцевой А.Н. задолженность по кредитному договору от **** в размере 916 599,25 рублей, государственную пошлину в размере 16 366 рублей, расторгнуть кредитный договор, заключенный с Сосновцевой А.Н., пояснив, что с момента подачи искового заявления в суд, платежи в счет погашения задолженности, ответчиком не вносились, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Сосновцева А.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что **** Сосновцева А.Н. обратилась в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета №**, предложив считать данное заявление как его предложение (оферту) заключить с ним кредитный договор. Кредитный договор заключен сторонами путем акцепта банком оферты Сосновцевой А.Н. Акцептом банка являются действия по открытию текущего счета и предоставлению кредита путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Таким образом, **** между истцом и ответчиком, в порядке ч. 3 ст. 438 ГК РФ, заключен кредитный договор.

Данный договор является смешанным, согласно ст. 421 ГК РФ, поскольку содержит в себе условия кредитного договора и договора банковского счета.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: заявление №** от **** на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (л.д. 12), Условия предоставления Банком физическим лицам потребительских кредитов (л.д. 13-18), график платежей к заявлению на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (л.д. 19), Уведомление об информировании клиента о полной стоимости кредита (л.д. 20).

Кроме того, **** обратился в ОАО «ОТКРЫТИЕ Страхование» с заявлением на страхование рисков на страховую сумму 825 000 рублей на срок 1 826 дней (л.д. 21), на основании которого был выдан страховой полис, согласно которому страхователем и застрахованным лицом является Сосновцева А.Н. (л.д. 22).

Согласно заявлению о предоставлении кредита, сумма страховой премии в кредит составляет 125 813 рублей (л.д. 12).

На основании кредитного договора банк **** предоставил должнику кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на счет заемщика (п. 2.5 Условий) на следующих условиях: размер – 875 813 рублей (кредит на потребительские нужды) и 125 813 рублей (страховая премия в кредит), срок - 60 месяцев (до 04.06.2018), процентная ставка – 23,9% годовых в рублях. Возврат долга и процентов предусмотрен ежемесячными платежами согласно графику платежей (л.д. 19).

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик Сосновцева А.Н. принятые на себя обязательства по кредитному договору перед истцом надлежащим образом не исполнила. Платежи в счет погашения кредита и процентов за его пользование ответчиком не производились надлежащим образом, последний платеж произведен 17.01.2014, в силу чего истец вправе требовать досрочного возврата кредита. Наличие задолженности подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 24-29) и представленной выпиской по счету по состоянию на 04.08.2014, а также расчетом задолженности (л.д. 30-34).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

На **** общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 916 599,25 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 827 448,83 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 8 200,27 рублей, просроченные проценты в размере 65 626,66 рублей, пени за просроченные проценты в размере 15 323,49 рублей.

Проверив произведенные истцом ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» расчеты сумм задолженности ответчика (л.д. 30-34), суд признает их арифметически верными, соответствующими условиям кредитного договора.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также доказательств исполнения обязательств перед банком.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени), в соответствии со ст. 333 ГК РФ, судом не установлено. При этом суд принимает во внимание соответствие размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком, длительность неисполнения обязательств ответчиком, а также то обстоятельство, что ответчиком о несоразмерности неустойки не заявлено.

**** банком ответчику направлялось требование о досрочном погашении кредита (л.д. 35-39). Требование ответчиком не исполнено.

Требование о досрочном возврате кредита обусловлено тем, что ответчик нарушил условие кредитного договора о сроках возврата очередной части кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ, существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Согласно ч. 3 ст. 450 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства, который в кредитных правоотношениях выражается в предъявлении требования о досрочном возврате кредита, влечет за собой те же последствия, что и расторжение договора.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом размера удовлетворенных требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика Сосновцевой А.Н., составляет 16 366 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд