российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

09.03. 2011 г.

Дело № 2-

952

/2011

Центральный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.

при секретаре Дорофееве Д.Е.

с участием:

представителя истца Топоркова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Кирилловой Л.А. о взыскании задолженности по договору о карте,

у с т а н о в и л:

Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Договору о карте № 47452461 от 05.04.2006 г. в размере 188 217 рублей 01 копейку и расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 4 964 рубля 34 копейки.

В судебном заседании представитель истца Топорков В.В., действующий на основании доверенности от 18.10.2010г., исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Кириллова Л.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена по адресу места пребывания, судебная повестка возвращена с отметкой почтового отделения «адресат не проживает». (л.д.80,83) Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд с согласия представителя истца определил рассмотреть дело в заочном порядке.

Выслушав пояснения, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 14.03.2006 года Кириллова Л.А. обратилась в Банк с Заявлением (далее -Заявление от 14.03.06г.), содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в Заявлении от 14.03.06г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) договор о предоставлении и обслуживании карты (далее -договор о карте), в рамках которого просила выпустить на ее имя карту «MaserCard Gold V.I.Р.», открыть ей банковский счёт, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.(л.д.12)

В своём Заявлении Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия Банка по открытию ей счёта и то, что она ознакомлена, согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемыми частями договора о карте. Также Ответчик указала, что получила экземпляры Заявления от 14.03.06г., Условий и Тарифов на руки.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах (Заявление от 14.03.06г., Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный договор о карте полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

В силу ст.ст. 160,161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Банк 05.04.06г. открыл Кирилловой Л.А. счёт №40817810700930450633, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 14.03.06г., Условиях и Тарифах, тем самым, заключив договор о карте № 47452461.

Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по договору о карте, выпустил на ее имя банковскую карту. Факт получения карты подтверждается Распиской в получении карты от 20.04.2006г., где стоит подпись Кирилловой Л.А.(л.д.18)

В договоре, заключенном между Истцом и Ответчиком, содержатся условия об оплате, помимо процентов - 16 годовых, иных банковских услуг:

- плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах иных организаций - в размере 2,9% от суммы Кредита (мин. 100 руб.);

- платы за пропуск минимального платежа - впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300 руб., 3-й раз подряд - 1000 руб., 4-й раз подряд - 2000 руб.; конверсия -1%.

Поскольку Кириллова Л.А. на 15.07.2008г. обеспечила наличие на счете денежных средств (не заемных) в размере 80 312,72 руб., расчет задолженности произведен Банком с 21.07.2008г.

С использованием Карты с 21.07.2008г. были совершены расходные операции на общую сумму 711 602,10 руб., что подтверждается выпиской по счёту карты. (л.д.35-57)

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами картам.

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ, п. 4.11. Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте и счетами-выписками ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

С 21.07.2008г. Ответчиком денежные средства на указанном выше счете были размещены в размере 599 200 руб., что подтверждается выпиской по счету. (л.д.35-57)

В соответствии с п. 8.8 Условий Банк вправе предоставить клиенту Кредит для оплаты Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями в случаях, предусмотренных Тарифами. В соответствии с изложенным Ответчику Банком были предоставлены Кредиты для оплаты Банку начисленных плат и процентов за пользование Кредитом в размере 56 128,48 руб.

Согласно п. 4.6 Условий в случае, когда в соответствии с Тарифами Банк предоставляет Клиенту Кредит в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления оплаты Клиентом начисленных плат, комиссий и процентов за пользование Кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями, Клиент поручает Банку производить списание со Счета вне зависимости от наличия денежных средств на Счете (если иной порядок не определен п. 4.25 Условий) таких комиссий, плат, а также процентов за пользование Кредитом.

Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п.4.17 Условий Договора о карте, п.1 ст. 810 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 170 486 руб. 42 коп., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку со сроком оплаты до 05.09.2010г. (л.д.58)

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, исполнены не были.

В соответствии с п. 4.23. Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительной выписке, Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы, указанной в Заключительной выписке, за каждый календарный день просрочки. Соответственно за период с 06.09.2010 г. (следующий день за днем оплаты ЗТ) по 27.10.2010 г. (дата расчета исковых требований) неустойка за нарушение сроков оплаты заключительного требования составила: 17 730,59 руб. ((сумма ЗТ)/100% *0,2 %* 52 дня.)

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства.

Согласно расчета представленного истцом по состоянию на 27.10.2010г. задолженность истца по договору о кредитной карте составляет 188217 руб. 01 коп., в том числе 164 254,36 руб. - основной долг, 2232,06 руб. - проценты за пользование денежными средствами, платы за пропуск минимального платежа - 4000 руб., неустойка 17 730,59 руб. (л.д.8-11)

Оценивая представленные доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, т.к. ответчиком не представлены суду доказательства исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга, не оспорен факт получения кредита, не оспорен договор о карте.

Согласно ст.333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств. Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Процент договорной неустойки (0,2% в день) значительно в 9,29 раза превышает процент ставки рефинансирования ЦБ РФ (7,75% годовых), поэтому в данном случае имеет место явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств, при взыскании неустойки суд применяет ст.333 ГК РФ и уменьшает размер неустойки до 1908 руб. 57 коп.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 164 254,36 руб. - основной долг, 2232,06 руб. - проценты за пользование денежными средствами, платы за пропуск минимального платежа - 4000 руб., неустойка 1908,57 руб. = 172 394 руб. 99 коп.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Кирилловой Л.А. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № 47452461 от 05.04.2006г. в размере 172 394 руб. 99 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 964 руб. 34 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Новосибирский областной суд путем подачи кассационной жалобы через суд вынесший решение.

Судья /подпись/ Ю.Е.Пиотровская