Российская федерация

Центральный районный суд города Новосибирска

630099, г. Новосибирск, ул. Горького, д.89

Гражданское дело № 2-101130/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 января 2012г. г. Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Чистовой О.В.

При секретаре Ермалович Н.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» к Косырихиной Светлане Ивановне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

Установил:

28 ноября 2011 года Открытое акционерное общество общества Национальный Банк «Траст» обратилось в суд с исковым заявлением Косырихиной Светлане Ивановне о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 303637 рублей 70 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6236 рублей 38 коп.

В судебное заседание явился истец в лице представителя Прачиковой Ю.С. действующей на основании доверенности от 07.06.201г. сроком на 1 год, заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Косырихина С.И. иск признала о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, а именно: суммы основного долга – 273 057 рублей 03 копейки, процентов за пользование кредитом –14 265 рублей 74 копейки, платы за пропуск платежей –3 700 рублей 00 копеек, процентов на просроченный долг – 748 рублей 71 копейка. Просила отказать во взыскании комиссии за расчётно-кассовое обслуживание – 11 866 рублей 22 копейки;

Суд, выслушав стороны, считает необходимым принять частичное признание иска ответчиком, удовлетворить исковые требования частично.

Судом установлено, что 01.02.2011г. между Косырихиной Светланой Ивановной (далее - Ответчик) и Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) (далее – Банк, Истец) был заключен кредитный договор (Заявление – оферта ответчика от 01.02.2011г) № 71-043767(далее - договор), в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Должнику кредит «на неотложные нужды» в размере 300 000 руб. под 16% годовых (факт получения должником кредита подтверждается документами, приложенными к настоящему заявлению).

Согласно условиям заключения договора Должнику был открыт текущий счет № 40817810171122043767 и предоставлена в пользование банковская карта. Срок действия договора 36 месяцев.

Кредит был предоставлен Должнику путем зачисления суммы кредита в размере 300 000 руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Должника подтверждается выпиской по лицевому счету № 40817810171122043767.

Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно пп.3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, плановое погашение Задолженности по кредиту осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж указан в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, а так плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В связи с неоднократным нарушением Должником условий кредитного договора, выразившихся в нарушении срока возврата кредита (части кредита), Банк пользуясь одностороннего внесудебного порядка изменений условий о сроках возврата кредита (части кредита), принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Должник обязан погасить всю задолженность по кредиту (основной долг, проценты за пользование кредитом, комиссию за расчетно-кассовое обслуживание, платы за пропуск платежей, проценты за просроченный долг).

До настоящего времени денежные средства в погашение задолженности не уплачены.

В настоящее время задолженность составляет 303637 рублей 70 копеек, в том числе:

- сумма основного долга – 273 057 рублей 03 копейки;

- проценты за пользование кредитом –14 265 рублей 74 копейки;

- комиссия за расчётно-кассовое обслуживание – 11 866 рублей 22 копейки;

- платы за пропуск платежей –3 700 рублей 00 копеек;

- проценты на просроченный долг – 748 рублей 71 копейка.

Подписывая Заявление о предоставлении Кредита на неотложные нужды, Клиент (Ответчик), Косырихина Светлана Ивановна обязался соблюдать права и обязанности, указанные как в самом Заявлении, так и в Условиях предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Косырихина Светлана Ивановна собственноручно подписью подтвердила, что согласна и понимает, что Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью Заявления о предоставлении Кредита.

Кроме того сведения о Тарифах содержатся также в Заявлении о предоставлении Кредита на неотложнее нужды, подписанное Ответчиком, а именно: процентная ставка за пользование кредитом – 16% годовых, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание – 0,99 %. Также График платежей содержит сведения о сумме ежемесячного платежа, включающего в себя сумму основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, и 3 способа оплаты ежемесячных платежей: перевод через почту России, оплата наличными в любом подразделении НБ «ТРАСТ» (ОАО) через кассу и оплата наличными в любом банке РФ через кассу. На Графике платежей Ответчик так же собственноручно подписал согласие по сумме и времени гашения кредита предложенными способами.

Проценты за пользование кредитом взимаются, согласно ставке установленной Заявлением о предоставлении Кредита 16%; платы за пропуск платежей взимаются согласно Тарифам, которые являются неотъемлемой частью Договора; проценты на просроченный долг взимаются, согласно Условиям о предоставлении кредита, насчитываются на просроченную часть основного долга согласно тарифной ставке 16% годовых; комиссия за расчетно-кассовое обслуживание взимается, согласно Заявлению о предоставлении Кредита, а так же Тарифам- 0,99%.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчик доказательств того, что она оплатил сумму задолженности суду не представила, кроме того ответчик признала иск частично, последствия признания иска ответчику разъяснены судом.

Поэтому суд считает необходимым взыскать в пользу Банка сумму основного долга – 273 057 рублей 03 копейки, проценты за пользование кредитом –14 265 рублей 74 копейки, плату за пропуск платежей –3 700 рублей 00 копеек, проценты на просроченный долг – 748 рублей 71 копейка.

В удовлетворении требований истца в части взыскания комиссии необходимо истцу отказать по следующим основаниям:

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает ежемесячные комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца от удовлетворённой части иска. Поэтому необходимо взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6117,61 руб. (из расчёта 273057,70=14265,74=3700+748,71=291762, 15 руб. берём 5200+1% от 91762,15=5200+917,61=6117,61руб.)

На основании изложенного, руководствуясь ст. 39, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества Национального Банка «Траст» удовлетворить частично.

Взыскать с Косырихиной Светланы Ивановны пользу Открытого акционерного общества Национальный Банк «Траст» задолженность по Кредитному договору в сумме 291762 рубля 15 копеек, а именно: суммы основного долга – 273 057 рублей 03 копейки, процентов за пользование кредитом –14 265 рублей 74 копейки, платы за пропуск платежей –3 700 рублей 00 копеек, процентов на просроченный долг – 748 рублей 71 копейка, расходы по оплате государственной пошлины частично в сумме 6117 рублей 61 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца.

Судья Чистова О.В.

Мотивированное решение вынесено 18.01.2012г.