Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

15 января 2018 года<адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьиШевелевой Е.А.,

при секретареХромовских Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сухотериной Н. А. к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Сухотерина Н.А. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указала, что /дата/ между Сухотериной Н.А. и ПАО «Сбербанк России» был заключен Кредитный договор <данные изъяты> по продукту кредитная карта. Ранее в адрес ответчика истец направлял претензию, в которой указывал, что Договор содержит условия, нарушающие его права и как заемщика, и как потребителя, противоречащие действующему законодательству Российской Федерации. Следовательно, такие условия, должны быть признаны недействительными, а размер задолженности уменьшен, по следующим основаниям.

Согласно пункту 3.10 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк», денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности Держателя в следующей очередности: на уплату комиссий (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), включенных в сумму обязательного платежа, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга, на уплату суммы превышения лимита кредита, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на уплату 5% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети за прошлые отчетные периоды из суммы общей задолженности, на уплату комиссий, (за обслуживание карты и др., за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств), выставленных к погашению, но не включенных в сумму обязательного платежа, на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода), на уплату задолженности по основному долгу по операциям снятия наличных из текущего отчетного периода, на уплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-сервисной сети из текущего отчетного периода. Однако статья 319 ГК РФ устанавливает иной порядок погашения требований по денежному обязательству. Соглашение, нарушающее норму ст. 319 ГК РФ, противоречит действующему законодательству и является недействительным в силу действия ст. 168 ГК РФ. Ответчик неверно производит списание денежных средств, внесенных Истцом для погашения кредита, что приводит к увеличению суммы долга.

Согласно пунктам 3.10, 3.13, 5.2.4, 5.2.6, 7.5 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ГТАО Сбербанк» условием предоставления кредита является право Банка на безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности. Банк также вправе списывать средства с других счетов Клиента, открытых ему в Банке. Полученное банком в тексте договора согласие заемщика на безакцептное списание с принадлежащих ему счетов денежных средств для исполнения обязательств по кредитному договору, учитывая, что условия договора разработаны самим банком, подписание его заемщиком не могут служить безусловным выражением личного согласия заемщика, поскольку данное право является правом заемщика и должно быть осуществлено им по своей воле и в своем интересе. Кроме того, указанные условия не соответствуют целям и предмету договора банковского счета, указанным в пункте 1 статьи 845 ГК РФ.

Согласно пункту 10.1 Условий Банк вправе внести изменения в Договор в одностороннем порядке. Согласно статье 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Учитывая, что одной из сторон договора является потребитель - физическое лицо, одностороннее изменение его условий допустимо только в случаях, предусмотренных законом. Одностороннее изменение условий может повлечь нарушение разумного баланса прав и обязанностей сторон договора, противоречить устоявшимся деловым обыкновениям либо иным образом нарушать основополагающие частноправовые принципы разумности и добросовестности, могут ухудшить положение.

В соответствии с Тарифами Банка, размещенными на официальном сайте, Банк взимает комиссию за снятие наличных денежных средств в своих банкоматах. В рассматриваемом случае выдача денежных средств по кредиту является неотъемлемой частью исполнения банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, а не самостоятельной банковской услугой. Заемщик, оплачивая процентную ставку за пользование кредитом, оплачивает весь комплекс действий, совершаемых при выдаче и погашении кредита. Нормами ГК РФ, Закона о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено взимание с заемщика - потребителя комиссии за операции получения наличных денежных средств с использованием кредитной карты. Таким образом, банк при получении заемщиком кредитных средств не оказывал потребителю самостоятельную услугу. В настоящем случае условиями договора право заемщика на пользование кредитными средствами (без дополнительных издержек) фактически ограничивается безналичным порядком оплаты товаров. При этом фактически исключается возможность свободно пользоваться кредитом (без дополнительных издержек в виде спорной комиссии) в остальных случаях, когда оплата товаров и услуг не предполагает безналичный расчет либо в местах, где такой расчет оказывается невозможным. Взимаемая комиссия за зачисление денежных средств на счет была установлена банком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для клиента банка какого- либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитным договором, или иного полезного эффекта, поэтому не являются дополнительной самостоятельной услугой. Данная комиссия, по сути, взыскивается за стандартные действия, без которых клиент не может в полной мере использовать кредитные средства и погашать кредитную задолженность, что является ущемлением права потребителя. В связи с недействительностью условий Кредитного договора о комиссии за выдачу денежных средств с карты с Ответчика в пользу Истца должны быть взысканы денежные средства, удержанные Ответчиком в качестве комиссии за снятие наличных средств с карты.

Заключая договор займа с Ответчиком, Истец исходила из соблюдения Кредитором ее прав, установленных законом. Действия Ответчика, направленные на нарушение своих прав Истец считает действиями по существенному нарушению условий договора. Истец не может далее исполнять договор, условия которого противоречат законодательству. Учитывая, что истец пытался изменить спорные условия по соглашению сторон, которое так и не было достигнуто, Истец вынужден обратиться в суд и требовать расторжения сделки. Истцу из-за действий ответчика были причинены моральные страдания, выразившиеся в том, что на протяжении нескольких месяцев он вынужден был переживать, волноваться, по поводу нарушения своих прав. Поэтому Истец оценивает компенсацию морального вреда в сумме 100000,00 рублей.

На основании изложенного, истец просит признать недействительными пункты 3.10, 3.13, 5.2.4, 5.2.6, 7.5, 10.1 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк», признать незаконными действия Ответчика по взиманию комиссии за снятие денежных средств с кредитной карты, признать незаконными действия Ответчика по списанию денежных средств со счетов Истца в безакцептном порядке, расторгнуть Кредитный договор №-Р-2786377110 от /дата/, взыскать с Ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал доводы, изложенные в письменном отзыве на исковое заявление, заявил о пропуске срока исковой давности.

Представитель У. Р. в <адрес> в судебном заседании дала заключение, в котором указала, что изменение очередности погашения требований кредитора, установленной гражданским законодательство, не допускается. Условие о безакцептном списании недействительным не является. При наличии условий в договоре условий, устанавливающих одностороннее изменение договора в случаях, на которые установлен законодательный запрет, такие условия могут быть признаны ущемляющими права потребителя. Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) помимо процентов за пользование займом за оказание самостоятельной услуги. Установление платежей по кредитному договору, не предусмотренные действующим законодательством, являются ущемлением прав потребителей. Вопросы порядка изменения или расторжения договора законодательством о защите прав потребителей не регулируются. Для компенсации морального вреда необходимо установление факта нарушении прав потребителя.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

20.05.2014г. от Сухотериной Н.А. в ПАО «Сбербанк России» поступило заявление на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM с лимитом кредита 30 000 руб.

На основании п. 1.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк заявление Клиента в совокупности с Общими условиями, Памяткой Держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом тарифов на услуги, являются заключенным между Банком и Клиентом договором на обслуживание кредитной карты.

Свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме, что истец не оспаривал.

Пунктом 2 ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные