российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

15 февраля 2012г.

Дело № 2-

314

/2012

Центральный районный суд г. Новосибирска, в составе:

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.

при секретаре Терлеевой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО коммерческий банк «Акцепт» к Яковлевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО КБ «Акцепт» обратился в суд к Яковлевой Т.В., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 458 460 руб. 90 коп., в том числе: 404 903 руб. 78 коп. - задолженность по кредиту; 28 723 руб. 57 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с «01» февраля 2011г. по «17» июня 2011г.; 1 684 руб. 90 коп. - сумма задолженности по процентам на просроченный кредит за период «01» февраля 2011г. по «17» июня 2011г.; 15 909 руб. 48 коп. – сумма пеней за просрочку возврата кредита за период с «15» декабря 2010г. по «17» июня 2011 года; 7 239 руб. 17 коп. - сумма пеней за просрочку уплаты процентов за период с «15» января 2011г. по «17» июня 2011 года, а также 7 784 руб. 61 коп. - возврат государственной пошлины; обратить взыскание на заложенное имущество – принадлежащее по праву собственности Яковлевой Т.В. автомобиль – марка, модель TOYOTA PREMIO, год выпуска 2005, цвет: синий, идентификационный номер (VIN): отсутствует, паспорт транспортного средства 25 УА 511298, модель, № двигателя IZZ-2485702, кузов ZZT240-0110967.

Представитель истца Сухотерин А.Г. на основании доверенности №251 от 04.08.2011г. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дал соответствующие пояснения.

Ответчик Яковлева Т.В. в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 95), предоставила заявление о рассмотрение дела в её отсутствие (л.д.96). Ранее направила письменный отзыв. (л.д.54-55)

Выслушав пояснения, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 01 июля 2010 года между истцом (далее Кредитор) и заемщиком Яковлевой Т.В. (далее заёмщик) заключён кредитный договор №2309/910/а (далее кредитный договор), в соответствии с условиями которого ОАО КБ «Акцепт» предоставил заемщику для покупки автотранспорта денежные средства (кредит) в размере 445 500 000 руб., а заёмщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить за её пользование проценты в размере 20 % годовых.(л.д.86-88)

Факт предоставления Заёмщику кредита подтверждается выпиской по ссудному счёту №45507810291010000021, открытого в ОАО КБ «Акцепт» на имя Яковлевой Т.В. и предназначенного для учета его ссудной задолженности. (л.д. 16)

Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные графиком возврата предоставленного кредита согласно Приложению №1 к Кредитному договору (л.д.89-90).

В нарушение указанного графика, выплаты по кредитному договору производились не регулярно и не в том объеме (размере), который был согласован условиями кредитного договора сторонами, что.

Погашение кредита, процентов за пользование им, а также иных платежей по кредитному договору, в том числе неустойки, на основании п. 1.9. Кредитного договора осуществляется Кредитором путем безакцептного списания денежных средств с текущего счёта заёмщика №40817810591000000044, открытого на имя Яковлевой Т.В. на основании договора №9489 текущего счета в валюте РФ (для исполнения обязательств по кредитному договору).

Заемщик согласно п. 3.2 Кредитного договора обязан уплачивать проценты за кредит ежемесячно с 1-го по 10-е число месяца следующего за месяцем начисления процентов. Проценты за пользование кредитом за период с 01 июня 2015г. по 10 июля 2015г. уплачиваются Заемщиком не позднее 10 июля 2015г.

Обязательство Заемщика об уплате процентов за пользование кредитом считается исполненным в день зачисления Заемщиком на текущий счет №40817810591000000044 (п. 3.3 Кредитного договора).

В связи с просрочкой заемщиком уплаты процентов за кредит, составившей более 5 дней, и в связи с наличием просроченных сумм кредита по Кредитному договору, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита (п.4.2 Кредитного договора).

В обеспечение исполнения обязательств Яковлевой Т.В., возникших из Кредитного договора, ей был заключен с ОАО КБ «Акцепт» договор залога №2309/910/за-1 от 01 июля 2010 года. Предметом залога является приобретённый Яковлевой Т.В. на денежные средства, полученные по кредитному договору, автомобиль: марка, модель TOYOTA PREMIO, год выпуска 2005, цвет: синий, идентификационный номер (VIN): отсутствует, паспорт транспортного средства 25 УА 511298, модель, № двигателя IZZ-2485702, кузов ZZT240-0110967. По соглашению сторон предмет залога оценивается в размере 346500 руб. (л.д.91-92)

Согласно п.11, указанного договора залог обеспечивает требования Залогодержателя, предусмотренные Кредитным договором в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности, возврат кредита, выплату процентов и неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (Кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

В связи с неисполнением Яковлевой Т.В. обязательств по кредитному договору, на основании п.14 Договора залога залогодержатель – ОАО КБ «Акцепт» для удовлетворения своих требований вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

10.06.2011г. ОАО КБ «Акцепт» направило Яковлевой Т.В. требование в течение 5 дней с момента его получения погасить задолженность по кредиту, уплате процентов за пользование кредитом, пени по кредиту и процентам (л.д. 23).

Однако, заемщик от получения требования отказалась, не выполнила обязательства перед банком, что подтверждается актом об отказе в принятии извещения (л.д.24).

Согласно представленного расчета по состоянию на «17» июня 2011г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 458 460 руб. 90 коп., в том числе: 404 903 руб. 78 коп. - задолженность по кредиту; 28 723 руб. 57 коп. - сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с «01» февраля 2011г. по «17» июня 2011г.; 1 684 руб. 90 коп. - сумма задолженности по процентам на просроченный кредит за период «01» февраля 2011г. по «17» июня 2011г.; 15 909 руб. 48 коп. – сумма пеней за просрочку возврата кредита за период с «15» декабря 2010г. по «17» июня 2011 года; 7 239 руб. 17 коп. - сумма пеней за просрочку уплаты процентов за период с «15» января 2011г. по «17» июня 2011 года, а также 7 784 руб. 61 коп., что подтверждается расчетом задолженности. (л.д.25).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (п.1 ст.334 ГК РФ).

Возражая относительно заявленных требований, ответчик указала, что письменные доказательства представлены истцом не в установленной форме, а также истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора.

Указанные возражения не могут быть приняты, т.к. после получения данных возражений представитель истца предоставил в судебное заседание подлинные документы, на которых основаны исковые требования : кредитный договор с приложением, договор залога с приложением, договор текущего счета, подписанные сторонами. Указанные документы обозревались судом в судебном заседании и представленные копии данных документов сверены с представленными подлинными документами.(л.д.83-94)

Условиями кредитного договора не предусмотрено соблюдение досудебного порядка урегулирования спора. Пункт 4.3 кредитного договора, на который ссылается ответчик, лишь предусматривает возможность досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, что соотносится с требованиями ст.811 ч.2 ГК РФ.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд считает возможным принять решение по имеющимся в деле доказательствам, т.к. ответчиком не представлены суду какие-либо доказательства исполнения своих обязательств перед банком, не оспорена сумма долга, не оспорен факт получения кредита, не оспорен договор кредита, договор поручительства.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Основанием для применения ст. 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств. Критерием для установления несоразмерности ответственности может быть, в частности, чрезмерно высокий процент по сравнению со ставкой рефинансирования, установленной Банком России, чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Исходя из расчета, истец просит взыскать с ответчиков неустойку в общей сумме 23 148 руб. 65 коп. (л.д.21).

Процент договорной неустойки значительно превышает процент ставки рефинансирования ЦБ РФ (8% годовых) в 22,5 раза, поэтому в данном случае имеет место явная несоразмерность подлежащих взысканию процентов последствиям нарушения обязательств, при взыскании неустойки суд применяет ст.333 ГК РФ и уменьшает размер пени до 1 028 руб. 83 коп., применяя при расчете ставку рефинансирования ЦБ РФ.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 436 341 руб. 08 коп., в том числе: основной долг по кредиту 404 903 руб. 78 коп; текущие проценты за пользование кредитом – 30 408 руб. 47 коп.; пени по просроченной ссудной задолженности и процентов по кредиту 1 028 руб. 83 коп.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Яковлевой Т.В. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Акцепт» задолженность по кредитному договору в размере 436 341 руб. 08 коп., в том числе основной долг – 404903 руб. 78 коп., проценты за пользование кредитом – 30408 руб. 47 коп., пени – 1028 руб. 83 коп.

Взыскать с Яковлевой Т.В. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Акцепт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 784 руб. 61 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортное средство – автомобиль TOYOTA PREMIO, год выпуска 2005, цвет: синий, идентификационный номер (VIN): отсутствует, паспорт транспортного средства 25 УА 511298, модель, № двигателя IZZ-2485702, кузов ZZT240-0110967, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 346500 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

Судья Пиотровская Ю.Е.