Заочное решение

Именем Российской Федерации

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Терегулову А. О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 389 665 руб. 41 коп., процентов за пользование суммой кредита в размере 19 358 руб. 71 коп. и начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 31,90 процентов годовых или 0, 087 процентов за каждый день пользования до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга в размере 389 665 руб. 41 коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1 948 руб. 33 коп., платы за пропуск платежей в размере 1 000 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 319 руб. 73 коп.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Терегуловым А.О. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор. В соответствии с договором банк предоставил ответчику кредит «на неотложные нужды» в размере 389 665 руб. 41 коп. по<адрес>,90 % годовых.

Договор является смешанным содержит элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет №, договора об открытии спецкартсчета и предоставлении банковской карты, в рамках которого открыт СКС 40817810400260268722 и предоставлена в пользование банковская карта, кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

Ответчику согласно условиям договора был открыт банковский счет № и произведены зачисления на него суммы кредита. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты очередного платежа по графику погашения задолженности обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа.

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику выполнил и перевел на счет ответчика всю сумму кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Однако, ответчиком нарушаются условия кредитного договора, не вносятся платежи по гашению основного долга и процентов, в связи с чем, банком принято решение о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредиту.

Итого, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 411 972 руб. 45 коп., в том числе:

сумма основного долга – 389 665 руб. 41 коп.;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19 358 руб. 71 коп.;

комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 948 руб. 33 коп.;

плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 000 руб.;

Представитель ОАО НБ «ТРАСТ» по доверенности Прачикова Ю.С. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дала соответствующие пояснения.

Ответчик Терегулов А.О. в суд не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «ТРАСТ» и Терегуловым А.О. был заключен кредитный договор № (л.д. 15-20). Неотъемлемой частью данного договора являются Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (л.д. 8-14). Банк предоставил Терегулову А.О. кредит в размере 389 665 руб. 41 коп. на срок 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался осуществить возврат кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, установленные договором (ч. 3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды).

Величина процентной ставки за пользование кредитом установлена в размере 31,90% годовых (п. 2.6 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды).

Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику выполнил и перечислил сумму кредита на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 21), ответчиком не оспорен.

Нарушение исполнения обязательств подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 21).

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 411 972 руб. 45 коп., в том числе:

сумма основного долга – 389 665 руб. 41 коп.;

проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19 358 руб. 71 коп.;

комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 948 руб. 33 коп.;

плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1 000 руб.;

Между тем, согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, применяемой к отношениям по кредитному договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из раздела 3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в частности, из содержания пунктов 3.1.2, 3.1.3, 3.1.6 указанных Условий, для осуществления планового погашения задолженности, клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя платежи, предусмотренные пунктами 3.1.2.1 - 3.1.2.5 Условий; банк списывает размещенные на счете денежные средства в погашение задолженности в порядке, предусмотренном пунктами 3.1.3.1 - 3.1.3.5 Условий; очередной платеж считается оплаченным в полном объеме после списания банком соответствующей суммы денежных средств со счета клиента в соответствии с п. 1.3 упомянутых Условий.

Таим образом, открытый для заемщика расчетный счет предназначен исключительно для получения кредитных средств по договору и внесения платежей в счет гашения задолженности, что подтверждается также выпиской по лицевому счету Терегулова А.О.

Из существа договора кредита на неотложные нужды вытекает, что счет был открыт банком для привлечения и размещения на нем кредитных денежных средств Терегулова А.О., а также для выдачи клиенту заемных денежных средств и единственного способа погашать заемщиком задолженность по кредиту, следовательно, указанный счет является текущим (расчетным) счетом, а не банковским счетом в смысле ст. 845 ГК РФ.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств по кредитному договору на неотложные нужды в данном случае была обусловлена открытием и ведением банком счета клиента в соответствии с заявлением, условиями, тарифами, за что предусмотрено взимание комиссии за расчетное обслуживание.

Между тем из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе по внесению платы за расчетное обслуживание, ущемляет установленные законом права потребителя.

С учетом изложенного суд считает, что требование банка о взыскании с ответчика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание заявлено без соответствующих правовых оснований.

Что касается прочих исковых требований, то они подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитным договорам обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В обоснование размера задолженности истцом представлен расчет по кредитному договору, а также расчет процентов, которые не были оспорены ответчиком Терегуловым А.О. (л.д. 5).

Расчеты проверены судом, являются правильными, подтверждаются выписками по счету. Ответчиком не представлены какие-либо возражения по иску, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, не оспорен факт заключения кредитного договора, не оспорена сумма долга.

Оценив собранные по делу доказательства, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору частично в размере
410 024 руб. 12 коп.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истец вправе заявлять требование о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму основного долга – 389 665 руб. 41 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Судом установлено, что на момент вынесения решения, ответчиком задолженность по кредиту не погашена, поэтому в решении суда о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты денежных средств.

На основании указанных норм подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга – 389 665 руб. 41 коп., по ставке 31,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы долга.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу указанной нормы расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенной части требований.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» – удовлетворить частично.

Взыскать с Терегулова А. О. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» денежные средства в размере 410 024 руб. 12 коп., из которых:

сумма основного долга – 389 665 руб. 41 коп.;

проценты за пользование кредитом – 19 358 руб. 71 коп.;

платы за пропуск платежей – 1 000 руб.

Взыскать с Терегулова А. О. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 300 руб. 24 коп.

Взыскать с Терегулова А. О. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга - 389 665 руб. 41 коп., по ставке 31,90 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СудьяВ.А. Галина