Дело № 2-4481/2016 копия

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 августа 2016 года г.Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице судьи Никифоровой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Самбурской А.А..,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хакимовой Г.М. к АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Новосибирского регионального филиала о признании недействительным условия кредитного договора, взыскании убытков, неустойки и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Хакимова Г.М. обратилась с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк», указав на следующие обстоятельства.

22 сентября 2015г. между истцом и АО «Россельхозбанк» было заключено соглашение № № о предоставлении кредита в размере 700 000 рублей на срок до 23 сентября 2020 года.

Пунктом 15 соглашения предусмотрены услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, в которую вошло страхование по договору комплексного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, страховая премия по которому составила 75 075, 000 рублей. Страховая премия была удержана банком в полном объеме из суммы предоставленного кредита.

Считает, что банком была навязана услуга по страхованию, в которой истец не нуждалась, каких-либо альтернативных условий выдачи кредита предложено не было, в связи с чем, п. 15 соглашения о кредитовании нарушает права потребителя, а потому является недействительным.

В судебном заседании представители истца Синицын Ф.Ю., Срудиева А.М. иск поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, иск не признал, о чем предоставил заявление.

Выслушав пояснения, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела установлено, что 22 сентября 2015г. между истцом и АО «Россельхозбанк» заключено Соглашение № № на индивидуальных условиях кредитования, согласно которым заемщику предоставляется кредит в сумме 700 000 рублей, сроком до 23 сентября 2020г., процентная ставка 23,5 % годовых. Периодичность платежа, способ платежа, дата внесения платежа, иные условия также оговорена в договоре.

Из п. 15 Раздела 1 Индивидуальных условий кредитования вышеуказанного Соглашения усматривается, что заемщик согласен на страхование по договору страхования, заключенного между Банком и Хакимовой Г.М. на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную распространением на заемщика условий Программы страхования, а также компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику составляет 75 075, 00 рублей.

В соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, поскольку заемщиком выражено согласие на осуществление добровольного страхования жизни и здоровья, заемщик обязуется предоставить кредитору договор страхования (страховой полис) своей жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет являться кредитор, а также документы, подтверждающие оплату заемщиком страховой премии/страхового взноса (в случае если страхователем выступает третье лицо, также предоставляется документ, подтверждающий, что договор страхования заключен с письменного согласия заемщика) (п. 3.2.2.).

Как следует из заявления на присоединение к Программе коллективного страхования, Хакимова Г.М. заявила, что подписывая заявление, она дает свое согласие быть застрахованным по Договору коллективного страхования (п. 2), сумма по страхованию составляет 75 075 рублей (п. 3). Заемщику известно, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по ее согласию (п. 5), что подключение к программе страхования не является условием для получения кредита (п. 7), что страховщик выбран ею добровольно.

Таким образом, Хакимова Г.М. выразила согласие быть застрахованной в соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков, до заключения кредитного договора истцу были разъяснены все существенные условия, на которых ответчик осуществляет кредитование, предоставлена информация о полной стоимости кредита и услуги за подключение к программе страхования, разъяснены порядок и сроки погашения кредита.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно пункту 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни предусмотренного договором события (страхового случая).

Суд приходит к выводу о том, что банк предоставил истцу необходимую и достоверную информацию, касающуюся условий страхования и не допустил нарушений права истца на свободный выбор услуг страхования, страховых компаний.

Доводы иска о том, что в пункте 15 условий Соглашения о кредитовании указано «услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг» подразумевают необходимость присоединения к программе страхования суд находит не состоятельными, поскольку из смысла указанного пункта, Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов следует, что в связи с выраженным согласием на страхование, обязательным является предоставление договора страхования, а не заключение договора страхования.

Суд находит доводы истца о том, что требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора безосновательными.

В данном случае страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем может использоваться в качестве допустимого дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Хакимовой Г.М. оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23.08.2016.

Судья (подпись) Е.А. Никифорова

Подлинник решения находится в гражданском деле №2-4481/2016 Ленинского районного суда г.Новосибирска.