Дело № 2-2556/11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2011 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьиПуляевой О.В.

при секретареСтепановой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Костылюку И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Костылюку И.С., в котором просило взыскать сумму задолженности по кредиту в размере 699 072,62 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 130 166,46 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 66 814,09 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 14 250,00 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 148 583,43 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 88 624,19 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 15 803,25 руб., остаток основного долга по кредиту – 231 681,81 руб., плановые проценты – 2 199,39 руб., комиссия за обслуживание счета – 950,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 190,73 руб.

В обоснование иска указано, что 25.01.2008г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000,00 руб. сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 16,5 процентов годовых.

В соответствии с Общими условиями заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, а так же суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей, путем осуществления ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

Условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом.

30.08.2010г. в адрес ответчика направлено требование банка о досрочном возврате кредита, которое не исполнено.

По состоянию на 15.04.2010г. общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 699 072,62 руб., в том числе: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 130 166,46 руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 66 814,09 руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 14 250,00 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – 148 583,43 руб., сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по процентам по кредиту – 88 624,19 руб., штрафные пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание счета – 15 803,25 руб., остаток основного долга по кредиту – 231 681,81 руб., плановые проценты – 2 199,39 руб., комиссия за обслуживание счета – 950,00 руб.

Представитель истца по доверенности Осадченко Е.А. доводы иска поддержала.

Ответчик в судебном заседании с иском согласился частично.

Исследовав материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, ответчика, суд находит исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк» подлежащим частичному удовлетворению.

Установлено, что 25.01.2008г. между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 500 000,00 руб. сроком на 60 месяцев, с начислением процентов по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 16,5 процентов годовых.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. Судом расчет задолженности, представленный истцом проверен и признан обоснованным.

Из материалов дела следует, что ответчиком уплачена комиссия за обслуживание кредита в размере 21 850,00 руб. Суд считает нарушающим права ответчика, как потребителя положения договора о начислении и взимании такой комиссии. В силу ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Судом установлено, что предоставление кредита обусловлено банком оказанием услуг по обслуживанию банковского счета в банке-кредиторе. Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам. Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник при неисполнении обязательства обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Нормами, закрепленными в данной статье, установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон. Неустойка в этот перечень не включена, поскольку является средством обеспечения исполнения основного обязательства, а не издержками кредитора. Поэтому нормы ст. 319 ГК РФ не распространяются на неустойку, представляющую собой меру ответственности и подлежащую уплате после погашения основного долга и соблюдения установленного ст. 319 ГК РФ порядка исполнения денежного обязательства.

Следовательно, действия банка по списанию денежных средств в счет пени (16259,96 руб.), а не в погашение задолженности по сумме займа и процентам являются необоснованными.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки за неуплату основного долга и процентов суд приходит к выводу, что при заявленной истцом сумме долга, периоде неуплаты, ее размер (148 583,43 руб. и 88 629,19 руб. соответственно) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Поэтому на основании ст. 333 ГК РФ она подлежит снижению до 20 000,00 руб. и 10 000,00 руб. соответственно.

То есть подлежит взысканию задолженность на 15.04.2010 г. из расчета: 130 166,46 + 66 814,09+20 000,00+10 000,00+231 681,81+2 199,39 – 21 850,00-16 259,96=422 751,79 руб.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 10 190,73 руб., что подтверждается платежным поручением. На основании ст. 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика в размере пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Костылюка И.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от 07.07.2008г. по состоянию на 15.04.2011 в размере 422 751,79 руб., госпошлину в размере 6 162,66 руб.

В удовлетворении иска остальной части отказать. Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд, через суд, вынесший решение, в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья