Дело № 2-817/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«19» апреля 2018 годаг. Новосибирск

Дзержинский районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьиМестеховской Е.В.,

при секретареТихоновой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Татлыбаевой А.С., Татлыбаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Первоначально ... Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее – АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к Татлыбаевой А.С., Татлыбаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Л» (ОАО) и солидарными заемщиками Татлыбаевой А.С. и Татлыбаевым С.А. был заключен Кредитный договор ... на следующих условиях: сумма кредита - 2 465 897 рублей 00 копеек, срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ размер процентной ставки за пользование кредитом – 12,75 % годовых, в течение периода, считая с даты, следующей за днем предоставления займа, до даты фактического возврата займа; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 25 373 руб.; целевое использование – приобретение квартиры, расположенной по адресу: ....

Обеспечение исполнения обязательств по договору займа – ипотека квартиры, принадлежащей ответчикам на праве собственности, расположенной по адресу: .... Ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры удостоверены Закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю – Новосибирскому социальному коммерческому банку «Л».

Законным владельцем закладной, в настоящее время является Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», о чем свидетельствует отметка в закладной.

Созаемщики систематически нарушают условия кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ, в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им. Последние гашения по кредиту производились ответчиками ДД.ММ.ГГГГ. в размере 9963 руб. Количество дней просрочки на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 146 дней.

Заемщикам направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и предложение расторгнуть кредитный договор. Указанные требования Заемщиками не исполнены.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 879 168,63 руб., в том числе: 1 762 275,59 руб. – задолженность по кредиту; 92 432,45 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; 17 630,10 руб. – пени за несвоевременное исполнение обязательств по основному долгу; 6 830,49 руб. – пени, начисленные на просроченные проценты.

Поэтому истец просил взыскать солидарно с Татлыбаевой А.С., Татлыбаева С.А. в пользу АО «АИЖК» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 879 168,63 руб., в том числе: 1 762275 руб. задолженность по кредиту; 92 432,45 – начисленные проценты за пользование кредитом; 17 630,10 руб. пени за несвоевременное исполнение обязательств по основному долгу; 6 830,49 – пени начисленные на просроченные проценты.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с Татлыбаевой А.С., Татлыбаева С.А. в пользу АО «АИЖК» проценты за пользование кредитом в размере 12,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере цены равной восьмидесяти процентам стоимости, определенной в заключении эксперта.

Взыскать солидарно с Татлыбаевой А.С., Татлыбаева С.А. в пользу АО «АИЖК» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 595,84 руб., а также расходы, понесенные на проведение судебной экспертизы.

В судебном заседании произведена замена истца АО «АИЖК» на его правопреемника - АО «ДОМ.РФ».

Представитель истца – Сухотерин А.Г. в судебном заседании поддержал заявленные требования, пояснил, что оплату за проведение экспертизы истец произведет после вынесения судом решения.

Ответчики Татлыбаева А.С., Татлыбаев С.А. в судебное заседании не явились, извещены.

Согласно ст.17 Конституции РФ осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В соответствии со ст.154 ГПК РФ истец имеет право на рассмотрение его дела судом до истечения двух месяцев со дня принятия заявления к производству.

Суд приходит к выводу о том, что ответчики не приняля должной заботы об участии в рассмотрении дела, не посчитали необходимым явиться в судебное заседание и дальнейшее отложение дела существенно нарушает право истца на судебную защиту в установленные законом сроком, в связи с чем, с согласия истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в соответствии со ст.ст.117, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (открытое акционерное общество) в качестве кредитора с одной стороны и Татлыбаева А.С. и Татлыбаев С.А., выступающие в качестве солидарных заемщиков, с другой стороны заключили Кредитный договор ... на следующих условиях: сумма кредита - 2 465 897 рублей 00 копеек, при этом: часть-1 кредита в размере 2 100 000 рублей 00 копеек подлежит возврату не позднее ДД.ММ.ГГГГ путем осуществления равных ежемесячных платежей. Размер ежемесячного платежа на дату заключения Кредитного договора - 25 373 рубля; часть-2 кредита в размере 365 897 рублей 00 копеек, подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная со дня фактического предоставления кредита, за счет средств материнского (семейного) капитала, предоставляемых на основании Федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Размер процентной ставки за пользование кредитом - 12,05 процентов годовых, при условии выполнения Заемщиками принятых на себя обязательств по личному страхованию в пользу Кредитора. В случае нарушения Заемщиками обязательств по обеспечению личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7 процента годовых, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщики были уведомлены Кредитором об изменении процентной ставки, и будет составлять 12,75 процентов.

Цель предоставления кредита (целевое использование) - приобретение в целях постоянного проживания в общую долевую собственность (в равных долях) Татлыбаевой А.С. Татлыбаева С.А., ФИО, ФИО 2 жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: ..., общей площадью 61,2 кв. м, состоящего из трех комнат, стоимостью 3 000 000 рублей. ...

Предоставление Заемщикам кредита подтверждается банковским ордером ... от ДД.ММ.ГГГГ. ...

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона, зарегистрированная ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области за регистрационным номером ...

Права кредитора (залогодержателя) по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной Ответчиками ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю - Новосибирскому социальному коммерческому банку «Л» (открытому акционерному обществу).

ДД.ММ.ГГГГ права по Закладной были переданы АО «АИЖК», которое в настоящее время является законным владельцем Закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в Закладной.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Заемщикам направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных. Указанные требования Заемщиками не исполнены.

Согласно расчету истца, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 879 168,63 руб., в том числе: 1 762 275,59 руб. – задолженность по кредиту; 92 432,45 руб. – начисленные проценты за пользование кредитом; 17 630,10 руб. – пени за несвоевременное исполнение обязательств по основному долгу; 6 830,49 руб. – пени, начисленные на просроченные проценты.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с пунктами 5.2. и 5.3. Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата Части-1 кредита и уплаты начисленных за пользование Частью-1 кредита процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,1 % (ноль целых одна десятая процента) за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками не представлено суду доказательств того факта, что обязательства по кредитному договору имиисполняются надлежащим образом.

При таких обстоятельствах, заявленные истцом требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 1 879 168,63 руб., суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Исходя из положений ст.809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в п.16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

Заявленные истцом требования о солидарном взыскании с ответчиком процентов за пользование кредитом в размере 12,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Являются обоснованными исковые требования об обращении взыскания на предмет залога.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Так, согласно п.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.2.ст.3 Федерального закона «Об ипотеке» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

На основании ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о том, что заемщиками систематически допускались пропуски платежей. При этом сумма неисполненного заемщиком обязательства многократно превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки по договору, что в силу ст.54.1 ФЗ "Об ипотеке" является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п.п.3 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона.

В соответствии со ст.56 вышеназванного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Поскольку ответчики надлежащим образом не исполняют обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: ..., посредством продажи с публичных торгов.

С целью определения рыночной стоимости предмета залога - спорной квартиры на день рассмотрения дела, на основании определения суда назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО «Ю».

Согласно заключению эксперта ..., составленного ДД.ММ.ГГГГ ООО «Ю», рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., на момент проведения оценки составляет 2 830 000 руб. ...

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, а именно в сумме2 264 000 руб.

В силу со ст.98 ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В данном случае с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 595,84 руб. Указанные расходы подтверждены документально. ...

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

р е ш и л :

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Татлыбаевой А.С., Татлыбаеву С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Татлыбаевой А.С., Татлыбаева С.А. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 879 168,63 руб., в том числе: 1 762 275 руб. задолженность по кредиту; 92 432,45 – начисленные проценты за пользование кредитом; 17 630,10 руб. пени за несвоевременное исполнение обязательств по основному долгу; 6 830,49 – пени начисленные на просроченные проценты.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно с Татлыбаевой А.С., Татлыбаева С.А. в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом в размере 12,75% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ..., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 264 000 руб.

Взыскать солидарно с Татлыбаевой А.С., Татлыбаева С.А. в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 595,84 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об