Дело №2-3526/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июля 2015 года г.Новосибирск

Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н.,

при секретареТретьяковой К.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Боряк Н.А. к ЮЛ1 о защите прав потребителя,

установил:

Боряк Н.А. обратилась в суд с иском к ЮЛ1 и просит признать участие в Программе страховой защиты заемщиков прекращенным с /дата/ взыскать с ответчика <данные изъяты>. в качестве компенсации морального вреда, <данные изъяты> судебные расходы, штраф.

Требования мотивировала тем, что /дата/. между ней и ЮЛ1 был заключен Кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты>. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Боряк Н.А. была присоединена к программе страховой защиты заемщиков. За включение в программу страховой защиты заемщиков была установлена ежемесячная плата в размере <данные изъяты> от суммы лимита кредитования, что составило <данные изъяты>. /дата/. в адрес Банка посредством почтовой связи была отправлена претензия об отказе Боряк Н.А. от участия в Программе страхования и с просьбой отменить в десятидневный срок взимание платы, претензия была получена банком /дата/., однако ответа до настоящего времени не последовало. Указывает, что в соответствии со ст. 32 Закона «О Защите прав потребителей», при поступлении претензии Банк должен был прекратить начисление платы за включение в программу финансовой защиты. В настоящий момент Боряк Н.А. испытывает трудности материального характера в связи со снижением уровня доходов и ухудшением финансового положения, ответчик постоянно оказывает психологическое давление на истца в вопросах погашения задолженности, за счет комиссий по страхованию ежемесячно увеличивает размер задолженности. За оставление претензии без ответа, отказ в удовлетворении законных требований Потребителя в добровольном порядке, потерю времени на ожидание исполнения обязательства, в т.ч. неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные Потребителем, истец просит взыскать компенсацию морального вреда <данные изъяты>

В судебное заседание истец Боряк Н.А. не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, направила в суд своего представителя – Моисеева А.М., который поддержал доводы и требования искового заявления.

Представитель ответчика ЮЛ1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, направил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении требований истца отказать, указал, что в ЮЛ1 существуют два вида кредитования - со страхованием (добровольное групповое страхование жизни от несчастных случаев и болезней) и без такового. Таким образом, страхование не является обязательным условием предоставления кредита и навязанной услугой, а предоставляется лишь при наличии согласия заемщика. Истец как потребитель, до заключения кредитного договора, располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором, где указал собственноручно на подключение его к программе страхования заемщика. Кроме того, в условиях кредитования банком физических лиц имеется указание на то, что заемщик в течение <данные изъяты> после включения в программу вправе подать в банк заявление о выходе из программы добровольного страхования, и право на возврат суммы страховой премии. Данным правом заемщик не воспользовался, что также говорит о его согласии с условием страхования.

Представитель 3-го лица ЮЛ2 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, /дата/ между ЮЛ1 и Боряк Н.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых.

Данный договор был заключен путем направления заемщиком банку заявления-оферты и акцептования ее банком (л.д.7-9).

Кроме того, в день заключения кредитного договора, Боряк Н.А. подписала заявление на включение её в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, из которого следует, что она понимает и соглашается, что подписывая это заявление, она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, и на случай дожития до события - недобровольная потеря работы, заключенному между ЮЛ1 и ЮЛ3 Заявление лично подписано Боряк Н.А. (л.д.10).

В этом же заявлении также указано, что Боряк Н.А. осознает, что имеет право самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией, а также с ЮЛ3 без участия банка; она понимает, что добровольное страхование - это её личное желание и право, а не обязанность; она понимает, и соглашается с тем, что участие в программе добровольного страхования не влияет на процентную ставку по кредиту и на принятие банком положительного решения в предоставлении кредита, что подтверждается Заявлением-офертой со страхованием.

Данные обстоятельства подтверждают, что при кредитовании услуга по страхованию заемщику навязана не была, последний имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия, при заключении договора до заемщика была в полном объеме доведена информация относительно порядка и условий заключения договора кредитования и страхования.

/дата/ Боряк Н.А. обратилась в ЮЛ1 с претензией, в которой просила банк прекратить досрочно действие Договора страхования и отменить плату за включение в программу финансовой защиты (л.д.13).

В соответствии со ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Аналогичное право предоставляет и пункт 1 ст. 782 ГК РФ, согласно которому заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Как следует из содержания приведенных законоположений, они применяются в случаях, когда такой отказ потребителя (заказчика) не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, и возлагают на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Условиями кредитования ЮЛ1 физических лиц на потребительские нужды предусмотрено, что включение заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления-оферты. Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты. При этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу страховой защиты заемщиков.

Заемщик также вправе подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков. В случае подачи заявления о выходе заемщика из программы страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу страховой защиты заемщиков услуга по включению заемщика в программу страховой защиты заемщиков считается оказанной, и уплаченная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков не возвращается.

Иных оснований для возврата данных денежных средств по истечении срока, указанного в условиях кредитования, у банка не имеется, так как банком полностью и надлежащим образом оказана услуга, являющаяся предметом заключенного между сторонами соглашения, при этом банк оказывал посреднические услуги, обеспечив участие истца в программе страхования, однако самостоятельной услуги по страхованию жизни и здоровья истца и участию его в программе страхования банк не оказывал.

Содержащиеся положения в Условиях кредитования не ущемляют право Боряк Н.А. отказаться от исполнения договора в любое время, а также не ущемляют её право на отказ от исполнения договора с возвратом уплаченной платы за включение до того момента, как услуга Банка, представляющая собой организацию страхования клиента, будет оказана.

Статьей 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" не предусмотрено право потребителя требовать возврата денежных средств, уплаченных им по договору возмездного оказания услуг.

При этом пунктом 2 части 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации также предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

С учетом установленных обстоятельств, что услуга Банком уже оказана, оснований для удовлетворения исковых требований Боряк Н.А. у суда не имеется.

Учитывая, что требования о взыскании морального вреда и штрафа, а также судебных расходов, являются производными от основного требования, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Боряк Н.А. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения судом, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Председательствующий по делу (подпись)

Копия верна, подлинник решения суда хранится в материалах гражданского дела №2-3526/2015 находящегося в Октябрьском районном суде г.Новосибирска.

Судья