Дело № 2-1343/2015КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2015 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Кривозубовой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Клевцовой Екатерины Константиновны к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, признании участия в программе страхования прекращенным и взыскании компенсации морального вреда

У С Т А Н О В И Л:

Клевцова Е.К. обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», в котором просит признать участие Клевцовой Е.К. в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» прекращенным с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу Клевцовой Е.К. компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. и судебные расходы в размере 8 000 руб., взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу истца Клевцовой Е.К. штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за неудовлетворение требований истца в добровольном порядке.

В обоснование иска истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» при заключении кредитного договора №, был также заключен договор о карте № о предоставлении кредитного лимита на сумму 20 000 руб. по ставке 35 % годовых. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору, она была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». За присоединение к программе страхования была установлена ежемесячная плата в размере 0,60 % в месяц от суммы кредита, что составило 120 руб. Выгодоприобретателем был назначен банк. Согласно п.п.5.3.4, п.5.3 условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в программе, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты. ДД.ММ.ГГГГ была направлена в адрес ПАО КБ «Восточный» претензия с просьбой прекратить досрочно действие договора страхования в отношении нее и отменить в десятидневный срок плату за присоединение к страховой программе. До настоящего времени ответа на претензию не последовало. Кроме того, на основании ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору. В связи с чем, при поступлении заявления об отказе от участия в программе страхования, банк должен был в десятидневный срок прекратить начисление платы за присоединение к программе страхования, однако этого сделано не было, что подтверждается справкой о состоянии ссудной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящий момент истец испытывает трудности материального характера в связи со снижением уровня доходов и ухудшением финансового положения, в связи с чем, вопросы по погашению и начислению задолженности для нее наиболее актуальны. Мало того, ответчик постоянно оказывает на нее психологическое давление в вопросах погашения задолженности, так еще за счет комиссий по страхованию ежемесячно увеличивает размер задолженности, что день ото дня все больше угнетает ее. В качестве компенсации за оставление претензии без ответа, отказ в удовлетворении законных требований в добровольном порядке, потерю времени на ожидание исполнения обязательства, в т.ч. неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные ею, сумму морального вреда оценивает в 10 000 руб. Истец предпринимала меры для того, чтобы урегулировать вопросы с банком в досудебном порядке, направляла претензию об отключении от программы страхования, письмо об урегулировании задолженности в досудебном порядке. Однако ответа от банка не получила и была вынуждена обратиться за юридической помощью в ООО «Альтернативные технологии» (л.д. 4-6).

Истец Клевцова Е.К. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.48), просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель истца Клевцовой Е.К. – Моисеев А.М., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41), исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные изложенному в иске.

Представитель ответчика - ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, извещен надлежащим образом (л.д. 50 – почтовое уведомление).

Представитель третьего лица - ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования Клевцовой Е.К. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредита, направленных на удовлетворение личных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности регулируется Законом «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.958 ч.2 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и Клевцовой Е.К. был заключен кредитный договор №, также заключен договор о карте №, предоставлении кредитного лимита на сумму 20 000 руб. по ставке 35 % годовых (л.д. 7-10).

Между ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности (л.д. 15), из которого следует, что застрахованными лицами являются заемщики кредитов и держатели кредитных карт страхователя, в возрасте не менее 18 лет на дату начала срока страхования и не более 65 лет на дату окончания срока страхования, и подтвердившие свое согласие быть застрахованными на условиях договора страхования в письменном заявлении (согласии). Действие программы в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в программе, при этом застрахованный обязан представить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты.

Клевцова Е.В. присоединилась к условиям договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности, заключенного между банком и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь».

Выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, является банк.

По желанию застрахованного, досрочно отказаться от участия в программе застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты (п.5.4.4. условий).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОАО «Восточный экспресс банк» ОЗПП «Всенародный контроль» в интересах потребителя Клевцовой Е.К. направило претензию, в которой просит прекратить досрочное действие договора страхования в отношении Клевцовой Е.К. и отменить в десятидневный срок с момента получения претензии плату за присоединение к страховой программе (л.д. 30,31), претензия получена ответчикам ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).

Таким образом, Клевцова Е.К., как застрахованная по программе страхования жизни и трудоспособности выполнила условие о направлении в банк заявления о досрочном отказе от участия в программе страхования.

Ответчик не исполнил свою обязанность по досрочному прекращению участия Клевцовой Е.К. в программе страхования. Оснований для отказа Клевцовой Е.К. от участия в программе не имеется. Ответчик продолжает начислять Клевцовой Е.К. плату за присоединение к программе страхования (л.д. 17, 26), никакого ответа на заявление и претензию не дал, что является нарушением прав потребителя.

Следовательно, в этой части иск подлежит удовлетворению и действие программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в отношении Клевцовой Е.К. подлежит прекращению.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Истец просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. Суд, учитывая степень вины причинителя вреда, степень причиненных нравственных страданий, с учетом разумности и справедливости приходит к выводу о том, что в пользу истца необходимо взыскать компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

На основании ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителей, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, в пользу Клевцовой Е.К. подлежит взысканию штраф в размере 500 руб. за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Кроме того, истец просит взыскать судебные расходы в размере 8 000 руб. на оплату услуг представителя.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Таким образом, в пользу Клевцовой К.Е. необходимо взыскать расходы по оплате помощи представителя в размере 7 000 руб., так как ей требовалась юридическая помощь, также учитывая требования о разумности, объем оказанной юридической помощи (л.д. 34, 35, 36).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 600 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Клевцовой Екатерины Константиновны к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Прекратить действие программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в отношении Клевцовой Екатерины Константиновны с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Клевцовой Екатерины Константиновны компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителей в добровольном порядке в размере 500 рублей и судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 рублей, а всего взыскать 8 500 (восемь тысяч пятьсот) рублей.

В остальной части в удовлетворении иска Клевцовой Е.К. - отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) О.А. Аверина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29 мая 2015 года.

«Копия верна»:

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1343/2015 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 20 ____ г.

Судья: О.А. Аверина

Секретарь: К.Е. Кривозубова

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу

«_____» _________________ 20____ г.

Судья: