Центральный районный суд города Новосибирска

Максима Горького, ул., д.89, г. Новосибирск, 630099

Дело №2-

622

/2014

13

января

2014 г.

Центральный районный суд г.Новосибирска

в составе судьи Бутырина А.В.,

при секретаре судебного заседания

с участием:

представителя истца

Богатыревой О.И.,

Топоркова В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее ЗАО «Банк Русский Стандарт») к Ищейкиной о взыскании задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № 95884469,

у с т а н о в и л:

Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Ищейкиной Е.А. о взыскании задолженности сумму задолженности по Договору о карте № 95884469 от 15.03.2012г. в размере 72816 рублей 08 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2536 рублей 88 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29.07.2011 г. Ищейкина Е.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого 15.03.2012 г. банк открыл ей Счёт карты № 40817810118973375140. После заключения договора, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал Ответчику карту. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты в период с 25.03.2012 по 03.05.2012. Ответчику был выставлен заключительный счет-выписка. После выставления Заключительного- счета выписки, ответчиком за период с 15.12.2012 г. по 14.08.2013 г. были внесены на счет денежные средства в размере 5079 рублей 92 копейки и списаны в счет погашения просроченной задолженности: проценты- 2175 рублей 36 копеек, основной долг 2904 рублей 56 копеек. Таким образом сумма задолженности Ищейкиной Е.А. по договору о карте составляет по состоянию на 01.09.2013 г. составляет 70816 рублей 08 копеек- сумма основного долга, 2000 рублей- плата за пропуск минимального платежа. Ответчик требования, содержащиеся в Заключительном Счёте-выписке, не исполнил, что вынудило истца обратиться с иском в суд.

Представитель истца Топорков В.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дал пояснения в соответствии с исковым заявлением.

Ответчик Ищейкина Е.А. о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, суд на основании ст. 167 ГПК РФ и с согласия представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в

отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 29 июля 2011 года Ищейкина Е.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением (л.д.9-13), содержащим предложение о заключении с ней на условиях, содержащихся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее -Условия) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просила Банк: выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет в рублях РФ, используемый в рамках договора о карте, для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором о карте и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В соответствии с п.4.2. Условий Банк согласно ст.850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями.

В Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета, а также что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с Заявлением, будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется соблюдать.

Таким образом, ответчик, действуя добровольно и в своем интересе, направил Банку предложение (оферту) о заключении Договора о карте. Также ответчиком было указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты будут являться действия Банка по открытию ему банковского счета.

В соответствии с п.5.3. Условий за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты из расчета 36% годовых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, и оплате начисленных Банком плат, комиссий, процентов, предусмотренных Договором о карте (п.8. Тарифов). В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки в случае неисполнении Клиентом обязательств, порядок расторжения договора, и т.п.

На основании вышеуказанного предложения Клиента, в соответствии с нормами действующего законодательства, Банк 15.03.2012 г. открыл ему Счёт карты № 40817810118973375140, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от 29.07.2011 г., Условиях предоставления и обслуживания карт, Тарифах по картам, и, тем самым, заключил Договор о карте № 95884469, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской об открытии банковского счета/выпиской из лицевого счета.

В дальнейшем, в рамках заключенного Договора о карте, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику карту. Карта ответчиком активирована, в последующем ответчик стал совершать с помощью карты расходные операции, используя возможности кредитования счета в порядке ст. 850 ГК РФ, при этом, не ставя под сомнение правомерность правоотношений, возникших между ним и Банком.

С использованием карты, были совершены расходные операции, и Банк, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование счета карты, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента, что подтверждается выпиской по счёту карты, заключительным счетом-выпиской.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности осуществляется путем ежемесячного размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа (размер платежа увеличивается, если у Клиента имеется задолженность по предыдущим платежам) и в срок, не позднее даты, указываемых в выписке, выставляемой Клиенту. Размещаемые Клиентом денежные средства списываются Банком в безакцептном порядке в счет погашение его обязательств перед Банком.

За весь период действия договора о карте ответчик разместил на своём счете 5079 рублей 92 копейки. В соответствии со ст. 850 ГК РФ, п. 5.2 Условий по картам. Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей. В соответствии с изложенным, за период с 15.12.2012 по 14.08.2013 Банк предоставил ответчику кредит для оплаты начисленных процентов и плат в размере 70 816 рублей 08 копеек руб. Согласно п. 5.6. Условий по картам в случае, когда Банк предоставляет кредит для оплаты начисленных плат, комиссий и процентов, Клиент поручает Банку производить списание со счета вне зависимости от наличия денежных средств на счете денежных средств.

В соответствии со статьей 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в статье 1 упомянутого кодекса при заключении кредитного договора стороны свободны в своих действиях, условия договора согласованы сторонами.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 850 Гражданского Кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского Кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с абзацем первым пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Действующее российское законодательство определяет четыре существенных условия для кредитного договора: предмет договора; полная стоимость кредита; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей; порядок расторжения договора, в том числе в связи с неисполнением обязательств со стороны третьих лиц.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершившими сделку, или должным образом уполномо