Дело № 2-5035/2015

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

26 октября 2015г.г.Новосибирск

Октябрьский районный суд г.Новосибирска

в составе:

судьи Пащенко Е.В.,

при секретаре Поповой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЮЛ1 к Полищук И.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ЮЛ1 обратилось в суд с иском к Полищук И.А. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 19.08.2013г. между ЮЛ2 и ответчиком Полищук И.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику Полищук И.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., под процентную ставку в размере 13,2% годовых по 31.07.2028г. на приобретение жилого помещения (квартиры), находящегося по адресу: <адрес>, состоящей из одной комнаты, общей площадью 28,3 кв.м., расположенной на 1 этаже панельного жилого дома. По состоянию на 02.08.2013г. квартира оценена в размере <данные изъяты> руб., что указано в закладной. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Законным владельцем закладной является истец. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

По состоянию на 01.09.2015г. задолженность ответчика составляет <данные изъяты> руб. в том числе: <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – проценты, <данные изъяты> руб. – пени.

Кроме того, с 02.09.2015г. и до момента вынесения решения суда в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12,50% годовых.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 19.08.2013г., заключенный между ЮЛ2 и Полищук И.А., взыскать с Полищук И.А. сумму задолженности по кредитному договору № от 19.08.2013г. в размере <данные изъяты> коп., в том числе: основной долг – <данные изъяты> коп., проценты – <данные изъяты> коп.; пени – <данные изъяты> коп., начиная с 02.09.2015г. и до момента вынесения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,50% годовых на остаток задолженности по основному долгу; обратить взыскание на недвижимое имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, на 1-м этаже панельного жилого дома, общей площадью 28,3 кв.м., путем проведения публичных торгов, определить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а так же почтовые расходы в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца Михалева О.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить по основаниям, указанным в иске, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Полищук И.А. в судебное заседание не явилась, судом приняты меры к извещению, возражений на иск не предоставила.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из разъяснений, данных в п. 16 Постановления от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужыми денежными средствами» (Пленум Верховного Суда РФ №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ №14), в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Судом установлено, что 19.08.2013г. между ЮЛ2 и ответчиком Полищук И.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику Полищук И.А. (Заемщику) был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. под 12,5% годовых на срок по 31.07.2028г. на приобретение в собственность Полищук И.А. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из одной комнаты, общей площадью 28,3 кв.м., расположенного на 1-ом этаже панельного жилого дома стоимостью <данные изъяты> руб., кадастровый номер № (л.д. 8-27).

Свои обязательства по кредитному договору ЮЛ2 выполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривалось.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно согласно срокам погашения кредита, предусмотренного в графике погашения кредита.

Согласно п. 1.1.4 кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет <данные изъяты> руб.

Однако ответчиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов по кредитному договору исполняются не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и не оспаривалось ответчиком.

Квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 28,3 кв.м., была приобретена ответчиком в собственность, что подтверждается закладной от 19.08.2013г. (л.д. 28-39).

Договор был зарегистрирован в Управлении Росреестра по НСО 23.08.2013г. и Полищук И.А. было выдано свидетельство о государственной регистрации права на данную квартиру (л.д.36).

Согласно п.п. 1.3.1-1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека недвижимого имущества в силу закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование недвижимого имущества), по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор, в соответствии с п. 4.1.5.1 договора; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование заемщика), по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор, в соответствии с п. 4.1.5.2 договора; Страхование ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по возврате кредита, по условиям которого первым выгодоприобретателем является кредитор, в соответствии с п. 4.1.5.4 договора. Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном договором порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.

Права кредитора ЮЛ2 по договору удостоверены закладной (л.д. 28-39).

Согласно отметок о смене владельца закладной 04.10.2013г. права на закладную переданы ЮЛ1 на основании договора купли-продажи закладной (с отсрочкой поставки) № от 01.02.2013г.

11.10.2013г. права на закладную переданы ЮЛ1 на основании договора купли-продажи закладной (с отсрочкой поставки) № от 19.06.2013г.

21.05.2015г. права на закладную переданы ЮЛ1 на основании договора № обратного выкупа (купли-продажи) закладных от 21.05.2015г. (л.д. 37-39).

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случае при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна (п.п. «а», «б», п. 4.4.1 кредитного договора) /л.д. 17/.

Согласно п. 4.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1 договора.

Полищук И.А. банком направлялось уведомление о досрочном истребовании кредита и расторжении договора в срок 14 календарных дней, считая с даты получения требования, однако, данное требование ответчиком исполнено не было /л.д.40-42/.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Т.к. судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, вытекающих из Кредитного договора № от 19.08.2013г., суд приходит к выводу, что требования истца о его одностороннем расторжении являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчета истца размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.09.2015г. составляет <данные изъяты> коп., в т.ч. основной долг – <данные изъяты> руб., проценты – <данные изъяты> руб., пени – <данные изъяты> руб. (л.д. 3).

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, и найден верным. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в большем размере, ответчиком суду не представлено.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитном за период с 02.09.2015г. на дату вынесения решения суда на остаток задолженности по основному долгу (<данные изъяты> руб.) из расчета 12,50% годовых.

Размер процентов за период с 02.09.2015г. по 26.10.2015г. (55 дней) составляет <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Таким образом, на 26.10.2015г. (дату вынесения решения суда) размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>

Сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов в размере <данные изъяты> коп. и неустойки в размере <данные изъяты> коп. подлежит взысканию с ответчика досрочно в пользу истца, поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности в большем объеме, чем указано истцом.

Ходатайств о применении положений ст. 333 ГК РФ ответчиком суду не заявлялось.

В соответствии со ст. 3 Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению залогодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу п. 1 ст. 56 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.28.1 Закона «О залоге» (с изм., внесенными Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ) реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ст. 54.1 закона «О залоге»).

Согласно закладной стоимость предмета залога - однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, была установлена сторонами в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 30).

Доказательств иной стоимости предмета ипотеки сторонами в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, просрочка исполнения обязательств составляет более 1 года, а исполнение указанных обязательств обеспечено залогом недвижимого имущества суд приходит к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предметом ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов является обоснованным и подлежащим удовлетворению, при этом считает необходимым определить начальную продажную цену указанной квартиры в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые