Дело № 2-24/2015 г.КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 января 2015 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Данилиной К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» к Никифорову Виктору Васильевичу и Ковалевич Анастасии Владимировне, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних Ковалевича Сергея Владимировича и ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» первоначально обратилось в суд с иском к Никифорову В.В. и Ковалевич А.В., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей Ковалевича С.В. и ФИО, требуя расторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с Ковалевич А.В. и Никифорова В.В. солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1 096 130 руб. 47 коп., из которой: 932 970 руб. 10 коп. - основной долг, 98 799 руб. 61 коп. - проценты, 64 360 руб. 76 коп. - пени, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату вынесения решения суда определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 10,55 % годовых и пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Ковалевич А.В., Ковалевичу С.В. и ФИО, расположенную по адресу: <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 29,6 кв.м., расположенную на 2-м этаже кирпичного жилого дома, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 554 000 руб., кроме того, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 680 руб. 65 коп.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщикам Ковалевич А.В. и Никифорову В.В. Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (ОАО) предоставило кредит в размере 1 387 654 руб. для целевого использования, а именно приобретения в целях постоянного проживания залогодателей в общую долевую собственность Ковалевич А.В., Ковалевича С.В. и ФИО жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 1 554 000 руб., что указано в закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ, запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями закладной и кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Размер суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 096 130 руб. 47 коп. Кроме того, до момента вынесения решения суда в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 10,55 % годовых и пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с закладной в размере 1 554 000 руб.

29 июля 2014 года от истца поступило заявление об увеличении исковых требований (л.д. 66-67), по которому ОАО «НОАИК» просило взыскать с ответчиков Никифорова В.В. и Ковалевич А.В. солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 145 326 руб. 29 коп., из которой: 932 970 руб. 10 коп. - основной долг, 122 214 руб. 34 коп. – проценты и 90 141 руб. 85 коп. - пени, в остальной части исковые требования остались прежними.

24 ноября 2014 года от истца поступили сведения об изменении наименования ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» на АО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования».

24 ноября 2014 года от истца вновь поступило исковое заявление об увеличении исковых требований (л.д. 129-130), по которому АО «НОАИК» просило взыскать с ответчиков Никифорова В.В. и Ковалевич А.В. солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 187 057 руб. 13 коп., в том числе: 932 970 руб. 10 коп. - основной долг, 142 343 руб. 48 коп. - проценты, 111 743 руб. 55 коп. - пени, в остальной части исковые требования остались прежними.

В настоящем судебном заседании представитель истца АО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» - Михалева О.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком на один год (л.д. 218), исковые требования вновь увеличила (л.д. 219-220), просила расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать солидарно с Ковалевич А.В. и Никифорова В.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 202 586 руб. 65 коп., в том числе: 932 970 руб. 10 коп. - основной долг, 135 788 руб. 06 коп. - проценты, 133 828 руб. 49 коп. - пени, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,25 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору займа, обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Ковалевич А.В., Ковалевичу С.В. и ФИО, расположенную по адресу: <адрес>путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика, а также взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 680 руб. 65 коп., изложенное в иске поддержала и дополнительно пояснила, что последний платеж по договору был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после этого платежи в счет погашения задолженности не поступали. Согласно поступивших платежных поручений от ответчиков стало известно, что данные денежные средства лежат на счете ответчика Ковалевич А.В., который не относиться к ипотечному. Ответчики должны были контролировать, чтобы со счета ответчиков поступали денежные средства на счет истца. Та сумма, которая имеется на счете ответчика, никак не повлияет на расторжение договора.

Ответчик Ковалевич А.В. в судебном заседании исковые требования фактически не признала, не согласилась с расторжением кредитного договора и обращением взыскания на квартиру, однако размер задолженности не оспаривала, просила, в случае удовлетворения требований, уменьшить размер пени – 133 828 руб. 49 коп. в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ года начались просрочки ежемесячных платежей, однако с ДД.ММ.ГГГГ они вновь стали вносить денежные средства на счет. В настоящее время выяснилось, что денежные средства так и лежат на ее счету и не перечислены истцу для погашения задолженности, скопилась сумма около 70 000 руб. Полагает, что кредитный договор не нужно досрочно расторгать, поскольку постепенно они войдут в график. Просила учесть, что у нее двое несовершеннолетних детей, иного жилья нет.

Ответчик Никифоров В.В. в судебном заседании исковые требования также не признал, возражая против расторжения кредитного договора и обращения взыскания на квартиру, размер задолженности не оспаривал, просил, в случае удовлетворения требований, уменьшить размер пени – 133 828 руб. 49 коп. в соответствии со ст. 333 ГК РФ, дал пояснения, аналогичные пояснениям ответчика Ковалевич А.В.

Суд, выслушав пояснения сторон, изучив письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования АО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» является обоснованными и подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НКСБ «Левобережный» (ОАО), с одной стороны, и Ковалевич А.В. и Никифоровым В.В., с другой стороны, был заключен кредитный договор № (л.д. 8-25), в соответствии с которым банк предоставил ответчикам кредит в размере 1 387 654 руб. сроком на 96 месяцев (ДД.ММ.ГГГГ под 10,55 % годовых (п.п.1.1.2, 1.1.3) для целевого использования - приобретения в общую долевую собственность Ковалевич А.В., а также Ковалевича С.В. и ФИО (в равных долях) квартиры по адресу: <адрес> (п.1.3).

Факт получения ответчиками суммы займа подтверждается выпиской по счету Ковалевич А.В. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26) и не оспаривается ответчиками.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Ковалевич А.В. в свою собственность, а также в собственность ее несовершеннолетних детей: ФИО1 рождения и ФИО, <данные изъяты>, по 1/3 доли каждому, была приобретена однокомнатная квартира, общей площадью 29,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14.12.2011г. сделана запись регистрации № (л.д. 33-38 – копии свидетельств о государственной регистрации права собственности), в отношении которой была установлена ипотека в силу закона согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (л.д. 27-32 – закладная).

В соответствии с п. 1.1.6 кредитного договора размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составил 16 304 руб.

В силу п.1.2. кредитного договора, заемщики обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные настоящим договором, за счет собственных средств, и за счет средств материнского (семейного) капитала (МСК), предоставляемых на основании Федерального закона от 29.12.2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Как указано в п.3.1.4. кредитного договора, заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата кредита (л.д. 11).

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.4.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней (под. «а»), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (месяцев), даже если каждая просрочка незначительна (подп. «б»)….

Кроме того в соответствии с п.4..4.3 кредитор в порядке установленном действующим законодательством имеет право требовать расторжения настоящего договора и возврата суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при существенном нарушении заемщиками условий настоящего договора в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиками любого из обязательств, предусмотренных настоящим договором (подп. «б»).

Согласно п.п.1.1.4 в случае нарушения заемщиками обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.4.1.5.2 настоящего договора, размер процентной ставки, устанавливаемый в соответствии с п.1.1.3 настоящего договора увеличивается на 0,7 процентных пункта, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором заемщики были уведомлены кредитором в соответствии с п.4.3.6 и п.7.13 настоящего договора по дату фактического возврата кредита (включительно), за исключением случаев когда до последнего числа календарного месяца (включительно), следующего за месяцем в котором заемщику направлено уведомление кредитора, указанное в п. 4.3.6 настоящего договора, заемщиками документально подтверждено выполнение п.4.1.8 в части п. 4.1.5.2 настоящего договора.

На л.д. 40-42 имеется копия графика возврата кредита и уплаты процентов, направленный истцом в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 43-44), в соответствии с которым ответчикам установлена процентная ставка 11,25 % годовых ДД.ММ.ГГГГ в связи с нарушением обязательств.

На л.д. 27-32 представлена копия закладной, из которой следует, что Ковалевич А.В., Ковалевич С.В. и ФИО являются залогодателями – должниками, а Никифоров В.В. - должником по обязательству, обеспеченному ипотекой на основании кредитного договора № от 08.12.2011г. о предоставлении денежных средств в размере 1 387 654 руб., предметом ипотеки является однокомнатная <адрес>, общей площадью 29,6 кв.м., первоначальным залогодержателем и кредитором по Закладной является Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный». На основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) от ДД.ММ.ГГГГ № права на закладную ДД.ММ.ГГГГ были переданы ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования». На основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) № 01/60-12- МСК от ДД.ММ.ГГГГ права на закладную ДД.ММ.ГГГГ были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». После чего, на основании договора № обратного выкупа (купли-продажи) закладных от ДД.ММ.ГГГГ права на закладную ДД.ММ.ГГГГ были переданы ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования».

Согласно справки о расчете задолженности (л.д. 49, 131) последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был внесен ответчиками ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 000 руб.

На л.д. 45-46 имеется требование ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств по вышеуказанному кредитному договору и закладной, в связи с допущением просрочки Ковалевич А.В. и Никифоровым В.В. внесения ежемесячного аннуитетного платежа более 30 дней, в соответствиями с условиями закладной и кредитного договора (договора займа) от ДД.ММ.ГГГГ №; данное требование была направлено в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 48), однако задолженность ответчиками погашена не была.

Следовательно, у суда есть основания для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания с ответчиков Ковалевич А.В. и Никифорова В.В. солидарно суммы задолженности по кредитному договору в размере 932 970 руб. 10 коп. и процентов по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 135 788 руб. 06 коп.

Что касается доводов ответчиков Ковалевич А.В. и Никифорова В.В. о том, что с ДД.ММ.ГГГГ года они вновь начали вносить платежи в счет погашения задолженности на счет Ковалевич А.В., которые, как выяснилось в настоящее время, не перечислялись истцу не по их вине, то данное обстоятельство не имеет юридического значения для решения вопроса о расторжении кредитного договора и досрочного взыскания всей суммы задолженности, поскольку со стороны ответчиков имело место нарушение п.4.4.1. кредитного договора: просрочки осуществления очередных ежемесячных платежей на срок более чем на 30 календарных дней в период с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени, а в соответствии п. 5.6. кредитного договора заемщики несут ответственность за полноту и правильность внесения в платежные документы всей необходимой для идентификации платежа информации, в том числе указанной кредитором.

Имеются основания и для взыскания пени за допущенные просрочки исполнения условий договора Ковалевич А.В. и Никифоровым В.В.