Дело № 2-1267/2013 г. <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июня 2013 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Носовой К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Акцепт» к Коршунову Роману Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО КБ «Акцепт» обратилось в суд с иском к Коршунову Р.Ф., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на 23 января 2013 года в размере 464 797 руб. 38 коп., из которых сумма основного долга – 393 453 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом – 28 270 руб., пени за несвоевременное исполнение обязательств – 43 073 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 847 руб. 97 коп.

В обоснование иска указано, что 27 января 2012 г. между ОАО КБ «Акцепт» и Коршуновым Р.Ф. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ОАО КБ «Акцепт» предоставил Коршунову Р.Ф. кредит в сумме 490 000 руб. под 18 % годовых, а Коршунов Р.Ф., в свою очередь, обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором. Несмотря на принятые на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились ответчиком не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных договором. Последний возврат кредита был осуществлен заемщиком 04 октября 2012 г. в размере 15 000 руб. По состоянию на 23 января 2013 г. размер задолженности по договору составляет 464 797 руб. 38 коп.

Представитель истца ОАО КБ «Акцепт» – Сухотерин А.Г., действующий на основании доверенности № 582 от 21.12.2012 г. сроком до 31.12.2013 г. (л.д. 29) в настоящее судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, дав пояснения, аналогичные изложенным в иске.

Ответчик Коршунов Р.Ф. в судебном заседании исковые требования признал частично, согласился со взысканием с него суммы основного долга в размере 393 453 руб. 20 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 24 854 руб. 89 коп., просив уменьшить размер пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, представил письменные возражения по иску (л.д. 83-85). Ответчик суду пояснил, что с расчетом задолженности по процентам на просроченный кредит он не согласен, поскольку, как следует из расчета истца, помимо процентов, начисляемых по договору непосредственно на сумму займа в размере 24 854 руб. 89 коп., которые он не оспаривает, истец начислил проценты по договору на просроченные проценты, а также на всю оставшуюся сумму займа не смотря на то, что срок действия договора не истек и договор не расторгнут. Таким образом, со взысканием процентов в размере 3 415 руб. 76 коп., он не согласен. Также он не согласен со взысканием пени в требуемом размере, поскольку необоснованным считает начисление пени на всю сумму займа. Кроме того, считает размер пени - 43 073 руб. 53 коп. явно несоразмерным нарушенным обязательствам, периоду просрочки и т.д., учитывая, что размер процентов по договору за этот же период составляет 24 854 руб. 89 коп.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ОАО КБ «Акцепт» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что на основании заявления ответчика (копия на л.д. 9) между ОАО КБ «Акцепт» и Коршуновым Р.Ф. 27 января 2012 г. был заключен кредитный договор № (копия на л.д. 7), в соответствии с п.п. 1.1., 1.2. которого (л.д. 7) ОАО КБ «Акцепт» предоставило Коршунову Р.Ф. кредит в размере 490 000 руб. на потребительские цели (п.п. 1.6. на л.д. 7) под 18 % годовых на срок 36 мес. (л.д. 8).

В соответствии с п.п. 2.1. кредитного договора № (л.д. 7) обязательство кредитора о предоставлении кредита считается исполненным в день получения заемщиком наличных денежных средств из кассы ОАО КБ «Акцепт» либо в день зачисления денежных средств на текущий счет.

То обстоятельство, что денежные средства по кредитному договору № в сумме 490 000 руб. были получены, ответчиком не оспаривается и подтверждается выписками по счету (л.д. 20-26).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно требованиям ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ч.2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из п.п. 2.3., 3.2. кредитного договора № (л.д. 7-оборот) следует, что Коршунов Р.Ф. принял на себя обязательства возвращать ОАО КБ «Акцепт» полученный кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в течение 36 мес. ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 8).

Судом установлено и следует из выписок по счету (л.д. 20-26), что Коршунов Р.Ф. принятые на себя обязательства исполнял не надлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности и уплаты процентов по кредиту был внесен им 04 октября 2012 г. в размере 15 000 руб.

На основании п.1 ст. 452 ГК РФ, в адрес ответчика истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 17), которое было доставлено Коршунову Р.Ф. по месту жительства по адресу: г. Новосибирск, <адрес>

При этом, суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что банк не направлял ему уведомление о досрочном погашении задолженности.

Так, из акта об отказе принятия извещения (л.д. 18) следует, что гражданин, проживающий по адресу: г. Новосибирск, <адрес>, не представившись, отказался открывать двери для получения требования о досрочном возврате суммы кредита, что был расценено как отказ от его получения.

В связи с чем, 11 февраля 2013 г. ОАО КБ «Акцепт» обратилось в суд с иском к Коршунову Р.Ф. о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании суммы задолженности по кредиту, процентам и неустойки в принудительном порядке (л.д. 17).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, следовательно, учитывая, что со стороны ответчика Коршунова Р.Ф. имеются существенные нарушения принятых на себя обязательств, есть все основания для досрочного взыскания суммы задолженности в сумме 393 453 руб. 20 коп.

Вместе с тем, подлежат частичному удовлетворению требования ОАО КБ «Акцепт» о взыскании процентов за пользование кредитом.

Так, в силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно расчету задолженности в период с 01 сентября 2012 г. по 23 января 2013 г. начислены проценты на сумму кредита в размере 24 854 руб. 89 коп., которые и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, учитывая также, что указанная сумма ответчиком Коршуновым Р.Ф. признана в полном объеме.

Вместе с тем, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты на просроченный кредит в сумме 3 415 руб. 76 коп.

Из расчета задолженности следует, что проценты в сумме 3 415 руб. 76 коп. начислены истцом за тот же период с 01 сентября 2012 г. по 23 января 2013 г. на сумму просроченных процентов, что подтвердил представитель истца в судебном заседании, а также за период с 17 января 2013 г. по 23 января 2013 г. еще и на всю сумму оставшейся непогашенной задолженности по кредиту – 379 873 руб. 20 коп.

Суд полагает, что начисление указанных процентов является неправомерным.

Так, начисление процентов по договору исходя из ставки 18 % годовых на сумму просроченных процентов противоречит положениям ст. 809 ГК РФ, где в п.1 предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа.

При этом, в случае нарушения условий договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ предусмотрено начисление процентов опять же только на сумму займа в качестве штрафной санкции независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, начисление процентов на сумму просроченных процентов является неправомерным и взысканию не подлежит.

Также суд полагает неправомерным и начисление процентов в размере 1 311 руб. 34 коп. за период 17 января 2013 г. по 23 января 2013 г. на сумму оставшейся (непросроченной) задолженности – 379 873 руб. 20 коп.

Так, из условий договора (л.д. 7) и графика возврата кредита (л.д. 8) следует, что срок погашения полной стоимости кредита 19 января 2015 г.

Кредитный договор в настоящий момент не расторгнут и такого требования истец не заявляет, следовательно обязанность по досрочной выплате всей суммы займа возникнет у ответчика после вынесения решения суда, а потому оснований для взыскания процентов на просроченный кредит на всю сумму задолженности в период с 17 января 2013 г. по 23 января 2013 г. суд не усматривает.

Также, подлежит частичному удовлетворению требование о взыскании с ответчика в пользу истца пени за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии с п.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно п. 4.1. кредитного договора № (л.д. 7-оборот) в случае нарушения срока возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом кредитор вправе заявить заемщику требование об уплате пеней в размере 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки платежа.

Согласно представленного расчета задолженности за период с 18 сентября 2012 г. по 23 января 2013 г. (л.д. 19) Коршунову Р.Ф. начислены пени за просроченный кредит в размере 35 427 руб. 42 коп. и пени на просроченные проценты в размере 7 646 руб. 11 коп., что в общей сумме составит 43 073 руб. 53 коп.

Однако, суд соглашается с ответчиком Коршуновым Р.Ф. в том, что размер пени является завышенным и несоразмерным нарушенному обязательству, и полагает, что он должен быть уменьшен, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, до 24 000 руб., что и подлежит взысканию с ответчика Коршунова Р.Ф. в принудительном порядке.

Вместе с тем, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (л.д. 6).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд