российская федерация

центральный районный суд г.Новосибирска

630099, г. Н о в о с и б и р с к, ул. М. Г о р ь к о г о, д. 89

04.10.2012 г.

Дело № 2-

2760

/2012

председательствующего судьи Пиотровской Ю.Е.,

секретаря судебного заседания Терлеевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гусева К.П. к ОАО «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

у с т а н о в и л :

Истец Гусев К.П. обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу недоплаченную сумму страхового возмещения в размере 132055,95 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3841,12 руб.

В обосновании требований истец указал, что 08.09.2010г. заключил с ответчиком договор добровольного страхования автотранспортного средства, по условиям которого застрахован автомобиль KIA SLS госномер Н 700 ЕЕ, страховая сумма 939900 руб. 19.06.2011г. в результате дорожно-транспортного происшествия (далее ДТП) автомобиль поврежден (полная гибель), наступил страховой случай. После его обращения ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 809344,05 руб. за минусом амортизационного износа за период действия договора страхования. С размером выплаченного страхового возмещения истец не согласен, т.к. заявлением от 17.08.2011г. он, руководствуясь п.5 ст.10 Закона РФ «Об организации страхового дела» отказался от прав на автомобиль в пользу ответчика в целях получения страхового возмещения в размере полной страховой суммы, определенной договором страхования.

В судебном заседании истец Гусев К.П. и его представитель Левченко А.Ю. иск поддержали, дали соответствующие пояснения.

Представитель ответчика ОАО «АльфаСтрахование» Сыромятникова Е.В. иск не признала, дала соответствующие пояснения, представила письменные возражения. (л.д.74-75)

Третье лицо Эллерт С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Его представитель Алмазов Д.В. дал соответствующие пояснения.

Представитель третьего лица ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Выслушав пояснения, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующему.

Судебным разбирательством установлено, что 08.09.2010г. между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства сроком действия с 08.09.2010г. по 07.09.2011г. на условиях, определенных Полисом страхования средств наземного транспорта и Правилами страхования средств наземного транспорта. (л.д.7, 44-55)

По договору добровольного страхования застрахован автомобиль принадлежащий истцу KIA SLS госномер Н 700 ЕЕ, страховая сумма 939 900 руб., страховые риски – КАСКО полное (ущерб, хищение).

19.06.2011г. в 16.00 по ул.Нарымская,100 в г.Новосибирск произошло ДТП с участием автомобиля Киа Спортаж госномер Н 700 ЕЕ под управлением Гусева К.П. и автомобиля Тойота Алтеза госномер У 318 УА под управлением Эллерт С.В. В результате ДТП автомобили повреждены, наступил страховой случай.

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела об административном правонарушении, исследованными в судебном заседании. Ответчиком не оспаривалось, что случай является страховым.

Согласно ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. (часть1)

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. (часть 2)

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. (часть 3)

Отчетом Регинальный центр оценки определена стоимость ремонта автомобиля Киа Спортаж госномер Н 700 ЕЕ без учета износа – 920055 руб., с учетом износа – 866302 руб. (л.д.12-17)

В п.11.1 Правил страхования предусмотрено, что страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю, Застрахованным лицам, Потерпевшим лицам) ущерб, возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в порядке и размере, определяемом в соответствии с содержанием настоящего раздела.

Согласно п.11.6.6 Правил страхования - при повреждении ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования в случаях, когда по экспертному заключению Страховщика проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно, Страховщик по своему усмотрению выплачивает страховое возмещение на условиях «Полная гибель» по одному из следующих вариантов, если договором не предусмотрено иное:

а) выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования за период действия договора страхования, суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску, если договором не предусмотрено иное, стоимости поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования и стоимости отдельных частей (узлов, агрегатов, и т.п.) ТС, по которым Страховщик ранее осуществил страховую выплату, при невыполнении Страхователем обязанности указанной в п.10.2.7 настоящих Правил при условии, что поврежденное ТС остается в распоряжении Страхователя. При этом стоимость поврежденного ТС определяется Страховщиком (экспертами Страховщика или независимым экспертом по направлению Страховщика);

б) выплачивает страховое возмещение в размере страховой суммы за вычетом суммы амортизационного износа транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования за период действия договора страхования, суммы ранее произведенных выплат страхового возмещения по соответствующему риску, если договором не предусмотрено иное, и стоимости отдельных частей (узлов, агрегатов, и т.п.) ТС, по которым Страховщик ранее осуществил страховую выплату, при невыполнении Страхователем обязанности указанной в п.10.2.7 настоящих Правил при условии передачи отчужденного поврежденного ТС и/или дополнительного оборудования Страхователем (Выгодоприобретателем) для реализации в пользу Страховщика на установленных Страховщиком условиях и стоимости.

Стороны не оспаривали, что в результате ДТП наступила полная гибель застрахованного автомобиля.

Полисом страхования установлено, что по риску КАСКО застрахован автомобиль на 100% от своей страховой стоимости. Возмещение ущерба в случае «полной гибели» ТС, а также когда стоимость восстановительного ремонта превышает 75% от страховой стоимости, производится в соответствии с п.11.6.6 (п. «б») Правил страхования. (л.д.7)

17.08.2011г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в размере всей страховой суммы по полису страхования и отказом от своих прав на застрахованный автомобиль в пользу страховщика. (л.д.16)

Страховым актом от 30.08.2011г. страховщик принял решение о страховой выплате в размере страховой суммы (939900 руб.) за минусом амортизационного износа в период действия договора страхования (14,05% = 132055,95 руб.) + услуги эвакуатора (1500 руб.), а всего 809344,05 руб. (л.д.21-22) Расчет процента амортизационного износа истец не оспаривал. (л.д.60)

Доводы истца о его праве на выплату страхового возмещения в размере полной страховой суммы (939900 руб.), суд не принимает.

Так ст.929 ГК РФ предусматривает выплату страхового возмещения в пределах определенной договором суммы, т.е. на условиях определенных договором страхования.

Указанные положения полностью согласуются и с положениями ст.947 ГК РФ - сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При этом установлено, что страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Стороны договора страхования – истец и ответчик при заключении договора определили, стоимость застрахованного автомобиля в пределах страховой суммы 939900 руб. и выплату страхового возмещения в случае «полной гибели» автомобиля за минусом амортизационного износа за период действия договора страхования.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Заключая договор страхования, Гусев К.П. действовал добровольно, в своем интересе.

Поэтому выплата страхового возмещения должна быть произведена на условиях договора страхования согласованных сторонами..

Истец также ссылается на ничтожность Правил страхования в части предусматривающей такой порядок определения размера страхового возмещения и несоответствие их п.5 ст.10 Закона РФ №1015-1 от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела», которым предусмотрено, что в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В п.3 ст.3 РФ №1015-1 от 27.11.1992г. «Об организации страхового дела» указано, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

Таким образом, указанный закон также определяет, что порядок определения страховой суммы также определяется соглашением сторон в договоре страхования.

Стороны при заключении договора страхования 08.09.2010г. определили страховую сумму и стоимость автомобиля в размере 939900 руб. До момента наступления страхового случая 19.06.2011г. автомобиль эксплуатировался, и следовательно имел амортизационный износ, порядок исчисления которого определен сторонами.

Принципом договора страхования исходя из положений ст.929 ГК РФ является возмещение убытков.

Согласно ч. ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В связи с чем, истец при наступлении страхового случая имеет право на получение страхового возмещения в размере страховой суммы за минусом амортизационного износа.

Выплата страхового возмещения в размере полной страховой суммы приведет к неосновательному обогащению, т.к. ее размер превысит действительную стоимость автомобиля на момент наступления страхового случая.

Ссылка истца на положения ст.961, 963, 964 ГК РФ несостоятельна, т.к. указанные нормы предусматривают основания отказа в выплате страхового возмещения, а предметом настоящего спора является размер страхового возмещения, подлежащего выплате.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска Гусева К.П. о взыскании с ОАО «Альфастрахование» недоплаченной части страхового возмещения в размере 132055 руб. 95 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

Судья Пиотровская Ю.Е.