Гр. дело № 2-291/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2016 года г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи А.В. Калинина,

при секретаре судебного заседания Я.П. Кун,

с участием представителя истца Пермякова И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк УРАЛСИБ» к Пономаревой Т. А. и Пономареву И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Банк УРАЛСИБ» к Пономаревой Т. А. и Пономареву И. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указал, что xx.xx.xxxx года между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Пономаревой Т. А. и Пономаревым И. А. был заключен кредитный договор __

xx.xx.xxxx. изменено наименование Банка на ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно п. 1.1, 2.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере __ (__) рублей, путем перечисления денежных средств на счет Пономаревой Т.А. __ Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением __ отxx.xx.xxxx.

В соответствии с пунктами 1.1, 3.3 Кредитного договора, Заемщики обязались производить возврата кредит согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере __ процентов годовых.

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности истец xx.xx.xxxx г. направил Пономаревой Т.А. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до xx.xx.xxxx г.

В связи с образованием просроченной задолженности истец xx.xx.xxxx г. направил Пономареву И.А. требование о погашении просроченной задолженности.

Однако, Заемщики оставили требование Банка без удовлетворения.

Согласно пункту 4.1 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщики уплачивают Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 2.7.2. Кредитного договора, не позднее __ дней со дня уплаты страховой премии (ежегодных страховых взносов) в соответствии с условиями вышеуказанных договоров/договора страхования, предоставлять Банку/Залогодержателю (Владельцу закладной) копии договоров/договора страхования, указанных в п. 7.1. Закладной и п. 2.7.1 Кредитного договора, и документов, подтверждающих оплату страховой премии (ежегодных страховых взносов) в соответствии с условиями вышеуказанных договоров/договору страхования, а также надлежащее исполнение Заемщиками (Залогодателями) иных обязательств по этим договорам/договору страхования.

Согласно пункту 4.2. Кредитного договора, в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения Заемщиками обязательств, предусмотренных пунктами xx.xx.xxxx, xx.xx.xxxx.— xx.xx.xxxx. настоящего договора, Заемщики уплачивают Банку неустойку в размере 10 000,00 (Десять тысяч) рублей за каждый случай нарушения Заемщиками указанных обязательств.

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования на приобретение Пономаревой Т. А., Пономаревым И. А. по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств __ от xx.xx.xxxx г. в общую совместную собственность квартиры, расположенной по адресу: район ... (далее — Квартира), кадастровый (или условный) номер: __, стоимостью __ рублей.

Пункт 2.4. Договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств __ от xx.xx.xxxx года устанавливает, что в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102- ФЗ Квартира в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору, считается находящейся в залоге у Кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности Покупателей на Квартиру. При этом Пономарева Т. А., Пономарев И. А. становятся Залогодателями, Банк - Залогодержателем.

Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств __ __к от xx.xx.xxxx года, зарегистрирован в ЕГРП за __ от xx.xx.xxxx.

Ипотека в силу закона зарегистрирована в ЕГРП за __ от xx.xx.xxxx.

В соответствии с Отчетом __ об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: район ... проведенным ЮЛ», цена Квартиры на xx.xx.xxxx г. составляет __ (__ рублей.

Согласно пп. 4 п. 2 статьи 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Соответственно, начальная продажная цена квартиры, расположенной по адресу: район Заельцовский, ... должна составлять 1 720 000,00 (один миллион семьсот двадцать тысяч) рублей.

В соответствии с п. xx.xx.xxxx Договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств __ от xx.xx.xxxx года, обязательства Покупателей в части ипотеки Квартиры в силу закона действуют до даты полного исполнения Пономаревой Т. А., Пономаревым И. А. обеспеченных ипотекой в силу закона денежных обязательств, возникших из Кредитного договора.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчики свои обязательства по Кредитному договору не исполнили.

По состоянию на xx.xx.xxxx года задолженность Ответчиков по Кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года составляет __ (__) рубль __ копейки, в т.ч.:

по кредиту - __ (__) рублей __ копеек;

по процентам - __ (__) рублей __ копейка;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - __ (__) рублей __ копейки;

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - __ (__) рублей __ копейка;

неустойка за непролонгацию договора страхования - __ (__) рублей __ копеек.

При подготовке к обращению в суд с исковым заявлением, Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» оплатило проведение оценки предмета залога в размере __ рублей по Договору __ на возмездное оказание услуг по оценке имущества от xx.xx.xxxx г., заключенному с Обществом с ограниченной ответственностью «Белозор» на основании счета __ от xx.xx.xxxx года.

С учётом уточнений просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» Пономаревой Т. А., Пономарева И. А. задолженность по Кредитному договору __ от xx.xx.xxxx года размере __, в том числе: по кредиту - __; по процентам – __ рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - __; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - __ рублей; неустойка, начисленная за нарушение п.2.7.2. кредитного Договора - не предоставлен документов, подтверждающих оплату страховой премии - __ рублей; проценты за пользование кредитом по ставке __ процентов годовых, начисляемых сумму основного долга по кредиту в размере __ рублей с учетом его фактического погашения, за период с xx.xx.xxxx года до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Расходы по уплате государственной пошлины в размере __ рубля, Расходы по оценке предмета залога в размере __ рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, являющуюся предмет залога, расположенную по адресу: ... кадастровый (условный) номер: __, принадлежащую на праве собственности Пономаревой Т. А., Пономареву И. А..

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере __ рублей.

Представитель истца ПАО «УРАЛСИБ» Пермякова И.А. в судебном заседании доводы заявления поддержала, просила требования с учетом уточнений удовлетворить в полном объеме.

Ответчики Пономарева Т.А., Пономарев И.А. в судебное заседание не явились, судом извещены, ранее в судебном заседании представили возражения, в которых указали, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, просили суд на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ, снизить размер неустоек с __. до __ рублей, размер неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами с __ руб. до __ рублей, отказать во взыскании неустойки за непролонгацию договора страхования в размере __ рублей, поскольку пролонгация договора страхования кредитным договором, полисом страхования и законом не предусмотрена. Имеется действующий полис ипотечного страхования НФ ЗАО «Страховая группа УралСиб» __ от xx.xx.xxxx г., со сроком действия с xx.xx.xxxx года по xx.xx.xxxx года. В случае принятия судом решения о правомерности начисления неустойки согласно п.4.2 кредитного договора за нарушение п. 2.6., 2.7.1-2.7.14 кредитного договора на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ, просим суд снизить размер неустойки с __ руб. до __ рублей.

Просят суд отказать в полном объеме в требовании истца о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке xx.xx.xxxx % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 1__., с учетом его фактического погашения, за период с xx.xx.xxxx г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В связи с внесением xx.xx.xxxx г. оплаты по кредитному договору в размере __ рублей и списании согласно выписке по счету от xx.xx.xxxx г. указанной суммы в счет погашения просроченных процентов по ссудам, просят суд размер требования ответчика по взысканию процентов снизить с __ __. до __ __

В ходе рассмотрения дела от ответчиков поступило ходатайство об отсрочке исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество, в связи с тем, что, помимо ответчиков в указанной квартире проживают их несовершеннолетняя дочь и родители ответчиков. Указанные лица не имеют иного жилого помещения.

Представитель истца полагал возможным предоставить отсрочку, но на разумный срок.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, дав оценку представленным доказательствам, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что xx.xx.xxxx г. между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Пономаревой Т.А., Пономаревым И.А. был заключен кредитный договор __ по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме __ руб. сроком на __ мес. (п.1.1), размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора __. (п.3.3.2), процентная ставка на дату заключения договора __ годовых (п.1.1), процентный период: период продолжительностью один календарный месяц с последнего числа каждого календарного месяца по последнее число следующего календарного месяца, первая дата исключительно, вторая включительно, за который исчисляются проценты на остаток ссудной задолженности (п.3.2), платежный период: дни, установленные кредитным договором для возврата кредита, уплаты процентов, иных платежей до xx.xx.xxxx (п.3.6), размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату процентов: __% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; неустойка за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренными п. 2.6,2.7.1.-2.7.16, __ руб. за каждый случай нарушения, неустойка взимается ежемесячно до момента надлежащего исполнения заемщика его обязательств (п.4.2) задолженности.

Согласно пункту 2.7.2. Кредитного договора, не позднее __ дней со дня уплаты страховой премии (ежегодных страховых взносов) в соответствии с условиями вышеуказанных договоров/договора страхования, предоставлять Банку/Залогодержателю (Владельцу закладной) копии договоров/договора страхования, указанных в п. 7.1. Закладной и п. 2.7.1 Кредитного договора, и документов, подтверждающих оплату страховой премии (ежегодных страховых взносов) в соответствии с условиями вышеуказанных договоров/договору страхования, а также надлежащее исполнение Заемщиками (Залогодателями) иных обязательств по этим договорам/договору страхования.

В связи с изменением типа акционерного общества в настоящее время истец имеет наименование ПАО «БАНК УРАЛСИБ» – публичное акционерное общество.

Согласно п.1.1 кредитного договора заемщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом, по процентной ставке, в порядке, установленном договором.

Целевое назначение предоставленного кредита: на приобретение Пономаревой Т. А. по договору купли-продажи в совместную собственность квартиры.

Согласно п.1.2 кредитного договора вид объекта недвижимости: квартира; адрес: ...

В соответствии с условиями договора купли-продажи цена объекта недвижимости __.

Согласно п. 1.4 исполнение заемщиком обязательства по настоящему договору обеспечивается мерами, указанными в разделе __ договора, а также залогом (ипотекой) квартиры, приобретаемой Заемщиком с использование кредитных средств.

Передача квартиры в залог удостоверена закладной от xx.xx.xxxx., первичным залогодержателем в которой указан ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Право собственности заёмщика на данную квартиру и право залога банка зарегистрированы в ЕГРП xx.xx.xxxx г., что подтверждено свидетельством о государственной регистрации права от xx.xx.xxxx. __ __.

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данный объект недвижимости считается находящимися в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Таким образом, с учётом положений ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» кредитором по кредитному договору от xx.xx.xxxx г. и залогодержателем в отношении квартиры по адресу г. Новосибирск, ... надлежит считать ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Согласно п. 1.4.2 договора стоимость квартиры для целей установления залоговой стоимости определена в соответствии с отчетом независимого оценщика ЗАО «Сибирское Агентство оценки АСПЕКТ» __ от xx.xx.xxxx. и по соглашению сторон составляет 2 __.

Согласно представленному истцом отчету ЮЛ __ от xx.xx.xxxx. об определении рыночной стоимостей квартиры по состоянию на xx.xx.xxxx г., расположенной по адресу: ... рыночная стоимость квартиры составляет __.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В судебном заседании установлено, что заемщик неоднократно нарушал согласованный график погашения задолженности, не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. Данные обстоятельства следуют из представленной в дело выписки по счету.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.