Российская федерация

Центральный районный суд <адрес>

630099, <адрес>

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«24» сентября 2013 г. <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего: Чистовой О.В.

при секретаре: Стариковой О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Р. С.» к Киму ДР о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, суд

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Р. С.» обратилось в суд с исковым заявлением к Киму ДР о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67 472 руб. 58 коп., расходов на оплату государственной пошлины в сумме 2 224 руб.18 коп.(л.д.1-3)

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком в порядке акцепта банком оферты Ким Д.Р. был заключен договор, в рамках которого банк открыл на имя Ким Д.Р. банковский счет, выпустил и предоставил в пользование банковскую карту «American Express» для совершения операций по счету дистанционно с использованием банковской карты и осуществлял кредитование указанного банковского счета в порядке ст.850 ГК РФ путем предоставления кредита на оплату расходных операций по счету карты при отсутствии собственных денежных средств на счете.

Согласно условиям договора, Ким Д.Р. принял на себя обязательства при наличии кредитной задолженности по счету ежемесячно вносить на счет суммы в размере не менее минимального платежа, размер которого определен условиями договора, однако, указанные обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, на основании чего ДД.ММ.ГГГГ банк в соответствии с условиями договора и п.1 ст. 810 ГК РФ востребовал задолженность, выставив ответчику заключительное требование, содержащее сведения о задолженности Кима Д.Р. в размере 33 659 руб. 41 коп. и сроке ее погашения до ДД.ММ.ГГГГ

По настоящее время обязательства Ким Д.Р. по полному погашению задолженности Банку не исполнены, что явилось основанием для обращения в суд с указанными требованиями.

В судебное заседание представитель истца Акулова Е.Л., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.74), явилась, поддержала в полном объеме исковые требования.

Ответчик в судебное заседание явился. Относительно обстоятельств дела пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ действительно обращался с Заявлением о предоставлении и обслуживании карты, свою подпись под текстом Заявления, Анкеты к Заявлению, Тарифами по картам не оспаривает. Относительно неисполнения им обязанности по погашению задолженности пояснил, что в настоящее время не работает, недвижимого, движимого имущества в собственности нет, прекратил исполнять обязательство по погашению задолженности по Договору о карте в связи с отсутствием постоянного источника дохода. Также причиной невозврата явилась спорная операция по счету в рамках иного договора, заключенного им с истцом. Ким Д.Р. исковые требования в части основного долга по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32749, 56 руб., процентов в размере 909,85 руб. признает. С размером заявленной ко взысканию неустойки не согласился, заявил ходатайство относительно ее уменьшения ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав пояснения сторон, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Р. С.» и Кимом ДР был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №.(л.д.9)

Договор заключен в порядке, предусмотренном п.1 ст. 160, п.1 ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ и является по своей правовой природе смешанным договором, включающим в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, в связи с чем регулируется в соответствии с п.3 ст.421 ГК РФ положениями глав 42,45 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - ч. 3. ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (открытие банковского счета) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте - ч. 3. ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением (л.д. 9), содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях и тарифах по картам «Р. С. American Express Card», Договора о предоставлении и обслуживании карты American Express», в рамках которого Ким Д.Р. просил банк выпустить на его имя карту «American Express», открыть ему банковский счёт и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором, для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета и с этой целью установить ему лимит.

Банк, рассмотрев предложение ответчика о заключении договора, ДД.ММ.ГГГГ открыл на имя Ким Д.Р. банковский счет №, тем самым заключив договор № о предоставлении и обслуживании карты «American Express», и выпустил основную карту №, которую ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, в чем расписался (л.д. №).

С момента открытия счета ответчику Договор о карте № в соответствии с положениями п.3 ст.438 ГК РФ и разъяснениями, содержащимися в пункте 58 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считается заключенным на условиях оферты Ким Д.Р. от ДД.ММ.ГГГГ, все существенные условия договора о карте, в том числе размер процентной ставки по кредиту, размер иных плат, предусмотренных договором за оказание дополнительных банковских услуг по совершению самостоятельных банковских операций в соответствии со ст.5 Закона «О банках и банковской деятельности», размер неустойки за нарушение условий договора, срок кредитования, порядок расторжения договора, режим счета, права и обязанности сторон содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, условиях и тарифах по картам «Р. С. American Express Card», которые являются составными и неотъемлемыми частями договора о карте № (л.д.15-41)).

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

С использованием карты по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершены расходные операции на сумму 32 300 руб. за счет средств, предоставленных Банком в кредит в порядке ст. 850 ГК РФ, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами.

Погашение задолженности Кимом Д.Р. осуществляется путём размещения денежных средств на счёте (п.3 ст.810 ГК РФ, п. 5.14. Условий по картам) и их списания банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой Ким Д.Р. обязался в соответствии с договором и счетами-выписками ежемесячно размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком денежные средства на указанном выше счете были размещены в размере 22 970 руб., которые были внесены в счет погашения основного долга, что подтверждается выпиской по счету ответчика.(л.д.44)

В соответствии с п.п.5.1.2, 5.1.3 условий истец был вправе предоставить ответчику кредит для оплаты истцу начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями в случаях, предусмотренных тарифами. В соответствии с изложенным за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчику истцом были предоставлены кредиты для оплаты истцу начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом в размере 23 419,56 руб.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п.5.22. Условий, п.1 ст. 810 ГК РФ потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 33 659,41 руб., выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 5.28 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, Ким Д.Р. выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признан верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору № имеется просроченная задолженность по основному долгу – 32 749,56 руб., проценты – 909,85 руб., а также неустойка в размере 32 717,52 руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).(л.д.44, 6-8)

Оценивая представленные доказательства, суд пришел к выводу, что ответчиком ненадлежащим образом были исполнены принятые в добровольном порядке обязательства по погашению задолженности в рамках договора № о предоставлении и обслуживании карты «American Express».

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, подтвержденные доказательствами, факт признания ответчиком перед истцом задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование кредитом, суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме требования банка о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 32 749,56 руб., процентов за пользование кредитом в размере 909,85 руб.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в части в случае просрочки исполнения.

Учитывая возражение ответчика относительно размера заявленной банком неустойки и просьбу истца о снижении размер неустойки, суд находит подлежащим удовлетворению требование о взыскании неустойки в части, а именно в размере 15 000 руб.

Руководствуясь положениями п.2 ст. 15, п.1 ст. 393 ГК РФ суд находит подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика убытков в размере 1095,65 руб., понесенных банком при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, который был впоследствии отменен в связи с поданным относительно судебного приказа возражениями ответчика.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пропорционально размеру удовлетворенных требований, а именно в размере 1220 руб. 44 коп. (из расчёта 33659,41+1095,65=34755,06 берём 800+3% от 14755,06=800+420,44= 1220,44)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198, ГПК РФ, суд