Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. НовосибирскКалининский районный суд г. Новосибирска в составе :

Председательствующего судьи Емельяновой В.О.

При секретаре Коневой И.И.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Акиньшину Егору Сергеевичу о взыскании долга по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на квартиру,

у с т а н о в и л:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию » обратилось в суд с иском к Акиньшину Е.С. о взыскании долга по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на квартиру. В обоснование иска, истец ОАО «АИЖК» указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Акиньшину Е.С. ЗАО «Банк ЖилФинанс» предоставлен кредит в размере 1 984 644,99 руб. на срок 184 месяца для приобретения квартиры по адресу: г. Новосибирск, <адрес> По состоянию на момент заключения договора предмет ипотеки был оценен в 2 505 000 руб. Государственная регистрация права собственности ответчика на предмет ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Право первоначального залогодателя по кредитному договору, обеспеченному предметом ипотеки были удостоверены закладной, первоначальным залогодержателем являлось ЗАО «Банк ЖилФинанс». Законным владельцем закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ». ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Министерством обороны РФ был заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и ( или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, согласно которому залогодержателем предшествующей ипотеки на вышеуказанную квартиру является Министерство обороны РФ. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячные аннуитетные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст.309 ГК РФ ответчиком не производились. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной. Каких-либо действий по урегулированию задолженности ответчик до настоящего времени не совершил. Письмом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил данное требование. В связи с чем, истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки в порядке ст.ст.50, ч.2 ст.54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Размер суммы, подлежащих уплате из стоимости квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет : 2 803 694,92 руб., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - 1 971 208,21 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом-500 109,48 руб., начисленные пени в размере - 332 377, 23 руб. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита ( в зависимости от того, что наступит раньше в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 09,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. ОАО «АИЖК», руководствуясь принципами соразмерности последствий нарушения обязательства, снижает неустойку до 50 000 руб. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в закладной в размере 2 505 000 руб. ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» просят взыскать с Акиньшина Е.С. в их пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 521 317,69 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1 971 208,21 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом – 500 109,48 руб., пени в размере 50 000 руб., а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры ( в зависимости какое событие наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 09,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, находящуюся по адресу: г. Новосибирск, <адрес>, состоящую из двух комнат, общей площадью № кв.м., расположенную на №-м этаже №ти этажного жилого дома. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки исходя из оценки предмета ипотеки, указанной в закладной в размере 2 505 000 руб. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 806,59 руб.

В судебное заседание представитель истца ОАО «АИЖК» - Михалева О.С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.89).

Ответчик Акиньшин Е.С. в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела (л.д.88). Вернулся конверт с места жительства ответчика с указанием «Истечение срока хранения».

В соответствии с требованиями ч.1 ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, руководствуясь законом, пришёл к следующему выводу:

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Акиньшиным Е.С. был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 984 644,99 руб. сроком на 184 месяцев (п.1.1.).

Заёмщик осуществляет возврат кредита, на условиях, установленных настоящим договором ( п.1.2).

Согласно п.1.3. возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заёмщиком за счёт средств целевого жилищного займа, предоставленного заёмщику как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих по договору целевого жилищного займа, в течение срока, указанного в п.1.1.настоящего договора.

Из п.1.6. следует, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения - квартиры, находящейся по адресу: Новосибирская область, г. Новосибирск, <адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью -№ кв.м., расположенной на № этаже,№ этажного дома, стоимостью 2 505 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств является ипотека квартиры в силу закона (п.1.8).

Согласно п. 2.1. кредит предоставляется в безналичной форме, путем перечисления денежной суммы на банковский счет, открытый на имя Акиньшина Е.С.

Согласно п. 2.2. кредит предоставляется заемщику не ранее предоставления заемщиком кредитору копии договора целевого жилищного займа, заключенного между заемщиком, как участником НИС и уполномоченным федеральным органом, а также при условии зачисления на текущий счет заемщика разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита в размере 520 355,01 руб. в том числе за счет, средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченным федеральным органом по договору целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса в размере 520 355,01 руб.

Согласно п. 3.3. проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, начисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по дату фактического возврата кредита включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей. Заемщик обязуется: возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии), осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 4 договора; досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и сумму неустойки (при наличии); осуществлять платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные разделом 3 договора; обеспечивать страхование согласно условиям п.4.1.8.

Согласно п. 4.3.2. кредитор обязуется в случае передачи прав на закладную новому владельцу закладной письменно уведомить об этом заемщика и уполномоченный федеральный орган в течение 10 дней с момента перехода прав на закладную к новому владельцу закладной с указанием реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитор имеет право: потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более, чем 45 календарных дней.

Согласно п. 4.4.2. обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, предусмотренных в п.4.4.1 договора; в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ, потребовать расторжения договора и возврата суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при существенном нарушении заемщиком условий договора; уступить права требования по договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ и передачи самой закладной. Согласно п. 5.2 при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.3. при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.6. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных договором, кредитор вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежных обязательств заемщика (л.д.14-24).

На (л.д.26-41) имеется закладная, где в качестве залогодателя выступает ответчик по настоящему делу - Акиньшин Е.С., где первоначальным залогодержателем указан ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», где в качестве предмета ипотеки указана квартира № дома <адрес> в г. Новосибирске. Денежная оценка предмета ипотеки составляет 2 510 000 рублей, что подтверждается отчётом об оценке, составленным оценщиком Поляковой Л.В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ На закладной имеется отметка о смене владельца закладной, где в качестве нового владельца указано ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора № от ДД.ММ.ГГГГ

На (л.д.48) имеется договор № от ДД.ММ.ГГГГ целевого жилищного займа, согласно которому МО РФ предоставило Акиньшину Е.С. целевой жилищный кредит за счет накоплений для жилищного обеспечения для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита на приобретение квартиры расположенной по адресу: г. Новосибирск <адрес> в размере 520 355,01 руб.

Ответчик Акиньшин Е.С. свои обязательства по договору не исполнил надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., которая составляет: 2 521 317,69 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту – 1 971 208,21 руб., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом – 500 109,48 руб., пени в размере 50 000 руб. (л.д.11-13).

Таким образом, суд, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании с ответчика основной суммы кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом – подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец ОАО «АИЖК» просит взыскать с ответчика пени в размере 0,2% которую истец снизил до 50 000 руб.

Пунктами 5.2.5.3 кредитного договора предусмотрено взыскание неустойки в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов, за каждый день просрочки.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Акиньшина Е.С. процентов за пользование кредитом в размере 09,75% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 500 109,48 руб., так как согласно ст. 810 п.3 ГК РФ сумма долга считается возвращенной в момент передачи ее кредитору или зачисления соответствующих денежных средства на банковский счет.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Также истцом заявлено требование об обращении взыскания в счёт обеспечения исполнения обязательств ответчика на предмет ипотеки - квартиру № в доме <адрес> в г. Новосибирске

В соответствии с ч.1 ст.50 ФЗ РФ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в ст.3 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное…

Из ч.2 данной статьи следует, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна».

Суд считает данное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению, т.к. судом в бесспорном порядке установлено, что Акиньшин Е.С., взятые на себя обязательства не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим законом.

Исходя из содержания вышеназванной нормы закона, суд полагает, что имеются законные основания для реализации квартиры № в доме <адрес> в г. Новосибирске, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры указанной в заключении судебной оценочной экспертизы ООО «ОК «Эксперт»