Дело №2-2997/2016 КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 августа 2016 года

г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

Председательствующего судьи

Клобуковой И.Ю.

при секретаре Флек О.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Павловой Н. П. к ЗАО «Банк Р. С.» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Павлова Н.П. обратилась в суд с иском к ЗАО «Банк Р. С.» и просит признать расторгнутым договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика закрыть банковский счет №, взыскать с ЗАО «Банк Р. С.» в пользу Павловой Н.П. компенсацию морального вреда в размере 6 000 руб., расходы на представителя в размере <данные изъяты> штраф в размере 50% от присужденной судом сумм за отказ в удовлетворении требования потребителя, расходы на удовлетворение нотариальной доверенности.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ней и ЗАО «Банк Р. С.» заключен кредитный договор договора № от ДД.ММ.ГГГГ в рамках которого открыт банковский счет №. ДД.ММ.ГГГГ истец направил заявление о расторжении банковского счета (л.д. 18). Ответчик не ответил на обращение, что расценивается истцом как отказ. Полагает, что отказ ответчика от расторжения договора банковского счета № является неправомерным, условия договора банковского счета, ограничивающее право клиента на расторжение договора в случае невозвращения банку полученного кредита или по каким- либо другим причинам, является ничтожным. Также полагает, что договор банковского счета может быть расторгнут отдельно от кредитного в силу ст. 421 ГК РФ, смешанный договор обладает всеми признаками договора кредитования, которое в силу норм ГК РФ может быть изменен, расторгнут, дополнен (л.д.4).

ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление об уточнении исковых требований, в соответствии с которым истец просит признать отказ от расторжения договора банковского счета № незаконным, признать разогнутым договор банковского счета №, заключенный с ЗАО «Банк Р. С.» с момента получения ответчиком заявления о его расторжении- ДД.ММ.ГГГГ, взыскать компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>., штраф в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей», расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей 00 коп., расходы за почтовое отправление заявления о расторжении договора банковского счета в размере <данные изъяты> коп.(л.д.16)

Истец Павлова Н.П. в судебное заседание не явилась, о дате судебного заседания извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 56)

Представитель истца Щербов А.С., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия 3 года (л.д. 11), просил удовлетворить уточненное исковое заявление в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил. Представил письменные возражения на исковое заявление.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п. 1.3 инструкции Центрального банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ.

Так, судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Павловой Н. П. и ЗАО «Банк Р. С.» был заключен кредитный договор №, в рамках которого был открыт банковский счет № (л.д. 31-32).

В соответствии с условиями кредитного договора, в целях предоставления Кредита, а также его исполнения Банк открывает Клиенту текущий счет в российских рублях. Возврат Кредита и уплата процентов осуществляются путем списания Банком в Дату платежа соответствующей суммы денежных средств с Текущего счета, а также других счетов Клиента, открытых в Банке. Открытие и обслуживание Текущего счета, распоряжение денежными средствами на Текущем счете, предоставление, использование и погашение Кредита осуществляется на основании Договора и условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» в ЗАО «Банк Р. С.», которые являются приложением к Договору и его неотъемлемой частью (л.д. 40-49).

В силу п. 6 условий предоставления и обслуживания кредитных карт в ЗАО «Банк Р. С.», Заемщик в целях исполнения обязательств по договору должен ежемесячно обеспечивать поступление на текущий счет денежные средства в сумме, необходимой для осуществления ежемесячного платежа. Внесение денежных средств на текущий счет может осуществляться наличными в кассу банка путем перечисления денежных средств с текущих счетов клиента, открытых в банке или в других кредитным организациях, либо со счета третьих лиц, либо иными способами, предусмотренными законом.

Платеж осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего счета Заемщика на условиях заранее данного Заемщиком и выраженного им в рамках настоящего пункта акцепта Банку на списание суммы платежа с текущего счета. Денежные средства с Текущего счета списываются Банком ежемесячно в дату платежа.

Кроме того, п. 7.1 условий предусмотрено, что Банк открывает Заемщику Текущий счет для обслуживания предоставленного ему Кредита только на период до даты полного исполнения Заемщиком обязательств по договору.

Таким образом, в соответствии с условиями договора, заемщик соглашается с тем, что исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности.

Банковский счет №был открыт для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком путем зачисления денежных средств на счет на основании условий договора, обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, правоотношения сторон в рамках данного договора не прекращены, а потому закрытие банковского счета приведет к нарушению законных прав банка на возврат кредита.

Факт не исполнения обязательств перед ответчиком по погашению кредитной задолженности, истцом не оспаривался и следует из искового заявления.

В связи с тем, что кредитный договор является смешанным, при обращении заемщика в порядке п. 1 ст. 859 ГК РФ с заявлением о расторжении договора банковского счета, договор банковского счета с условием его кредитования считается измененным, а не расторгнутым в силу природы договора, когда Банк прекращает кредитование, а клиент в соответствии с условиями договора исполняет обязанность по возврату фактически полученной суммы кредита и по уплате процентов за пользование им.

При этом, заявляя требования о признании расторгнутым договора банковского счета, как указано выше, истец делает невозможным исполнение обязательств, связанных с погашением задолженности по кредитному договору, нарушает права банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов.

Кроме этого, заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, закрытие счета приведет к невозможности исполнения кредитного договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Предоставление банковского счета обусловлено необходимостью погашения задолженностей по кредитному договору посредством внесения денежных средств на указанный счет, иного порядка погашения задолженности условиями договора не предусмотрено, в связи с чем соответствующие доводы истца о возможности погашения задолженности по кредиту посредством внесения денежных средств через кассу суд признает несостоятельными.

Суд полагает, что поскольку кредитные отношения Павловой Н.П. с банком не были завершены- кредит не погашен, то счет, по которому производилось погашение кредита, не может быть закрыт по одному желанию заемщика, так как открыт для обслуживания кредита, иным способом его погашение невозможно вследствие установленных договором условий.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание приведенные выше положения норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Павловой Н.П. о признании договора банковского счета расторгнутым и обязании закрыть банковский счет.

Поскольку в ходе судебного разбирательства не установлено нарушений прав истца действиями ответчика, то суд отказывает истцу в удовлетворении его требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Павловой Н. П. к ЗАО «Банк Р. С.» о защите прав потребителя- отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Калининский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Судья (подпись)И.Ю. Клобукова

Мотивированное решение изготовлено 02 сентября 2016 года.

«Копия верна»

Подлинник решения суда хранится в материалах гражданского дела №2-2997/2016 находящегося в Калининском районном суде г.Новосибирска.

СудьяИ.Ю. Клобукова

СекретарьО.А. Флек

Решение не вступило в законную силу «___»_______________2016г.

СудьяИ.Ю. Клобукова

Решение обжаловано/не обжаловано, вступило в законную силу «___»_______________2016г.

СудьяИ.Ю. Клобукова