Дело № 2-2378/2013

Поступило в суд «02» июля 2013 года

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» октября 2013 годаг. Новосибирск

Кировский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьиЧеркасовой О.В.

При секретареАникиной И.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «КБ ДельтаКредит» к Сусуеву Сергею Николаевичу, Сусуевой Елене Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «КБ ДельтаКредит» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и Сусуевым Сергеем Николаевичем и Сусуевой Еленой Сергеевной, истец предоставил, а ответчики получили кредит в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии с п.1.3 кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в порядке, предусмотренным п. 2.1 кредитного договора.

Ответчики приобрели указную выше квартиру по Договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств, принятых ответчиками в силу п.1.4 кредитного договора, является залог вышеуказанной квартиры, о чем указано в п.п. 1.4.1 Кредитного договора, а также личное и имущественное страхование, о чем указано п.п. 1.4.2 Кредитного договора. Залог квартиры оформлен закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.1.7. Кредитного договора, Ответчики обязались до получения кредита застраховать следующие риски: риск в отношении утраты и повреждения квартиры; риски прекращения права собственности, а также обременения (ограничения) права собственности на нее правами третьих лиц;риски причинения вреди жизни и потери правоспособности Сусуева Сергея Николаевича.

При этом, страховая сумма по указанным рискам в каждую конкретную дату любого календарного месяца в течение действия настоящего договора, не должна меньше остатка ссудной задолженности на начало данного месяца.

В соответствии с п.4.1.8. кредитного договора, Ответчики обязались своевременно продлевать договор страхования в соответствии с п.4.1.7. Кредитного договора до полного исполнения всех своих обязательств по кредиту.

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, Сусуев С.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключил с <данные изъяты> Комбинированный договор страхования №.

В соответствии с п. 1.1. указанного Договора страхования, он заключен в целях обеспечения выполнения страхователем денежных обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 1.5. Договора страхования содержит перечень лиц, являющихся выгодоприобретателями. Среди лиц - выгодоприобретателей, указано закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит», в договоре поименовано как Выгодоприобретатель-1.

В соответствии с п. 1.4. Договора страхования, предметом страхования являются риски утраты жизни и потери трудоспособности заемщика Сусуева С.Н., риски утраты и повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности страхователя, риски утраты или ограничения права собственности страхователя.

Пунктом 4.3 Договора страхования установлен срок уплаты очередных годовых премий - до 11 ноября ежегодно. Пункт 4.4. Договора страхования содержит условие о размере очередного платежа по страховой премии.

В соответствии с п.6.1. Договора страхования договор считается заключенных с момента его подписания сторонами. В соответствии с п.6.2. период страхования равен периоду действия кредитного договора, заключенного между страхователем и Выгодоприобретателем 1.

В соответствии с п. п.7.1.3., ст.4 Договора страхования, ответчик обязался уплачивать ежегодно страховые премии в порядке, предусмотренном Договором страхования.

В соответствии с п. 6.3. Договора страхования, договор прекращается в связи с окончанием срока его действия ДД.ММ.ГГГГ или досрочно в случаях, предусмотренных Договором страхования. Одним из оснований считать договор страхования прекращенным досрочно является неуплата очередного страхового взноса в соответствии с п.4.3., 4.4. Договора страхования.

Ответчик Сусуев С.Н. нарушил свои обязательства по Кредитному договору в части страхования рисков, содержащиеся в п.п. 4.1.7. Кредитного договора, и обязательства по уплате страховых взносов, содержащиеся в Договоре страхования. В системе норм гражданского законодательства неисполнение обязательств рассматривается как односторонний отказ, что в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается.

Нарушение ответчиком Сусуевым С.Н. принятых на себя обязательств выразилось в том, что он не уплатил в соответствии с п.6.3. Договора страхования очередной взнос, срок которого истек ДД.ММ.ГГГГ. Это обстоятельство повлекло прекращение договора страхования.

Таким образом, в результате одностороннего отказа ответчиками от исполнения обязанности по страхованию рисков, повлекшего прекращение договора страхования, обеспечение исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору ухудшилось, поскольку утрачен один из способов обеспечения исполнения Кредитного договора ответчика.

Положения п. 4.4.1 Кредитного договора, содержат перечень обстоятельств, которые являются основаниями для предъявления требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Одним из таких оснований является также неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, а также Договором страхования.

В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора, кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ за исх. № истец направил ответчику Сусуеву С.Н. требование об исполнении обязательств по кредитному договору в части оплаты очередного страхового взноса, срок исполнения которого на дату направления требования составлял свыше 60 дней. В соответствие с указанным требованием, истец предлагал ответчику исполнить обязательства по страхованию рисков в течение 15 дней. Однако, до сих пор это требование не исполнено, страховые взносы не оплачены.

Поскольку ответчики ненадлежащим образом исполняют действующие условия Кредитного договора в части страхования рисков утраты жизни и потери нетрудоспособности заемщика Сусуева С.Н., рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности страхователя, рисков утраты или ограничения права собственности страхователя, то на основании п.4.4.1. Кредитного договора, требования истца о полном досрочном возврате суммы кредита и начислении процентов является обоснованным.

В соответствии с расчетом задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчиков составляет <данные изъяты> рублей, из которых сумма невозвращенного основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей, неуплаченные проценты – <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного истец просил суд взыскать солидарно с Сусуева Сергея Николаевича и Сусуевой Елены Сергеевны в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых сумма невозвращенного основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей, неуплаченные проценты – <данные изъяты> рублей, а также сумму процентов, начисленных ЗАО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,70% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилую <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> панельного дома. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. Взыскать с Сусуева Сергея Николаевича и Сусуевой Елены Сергеевны в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «КБ ДельтаКредит» - Смирнов Д.С., действующий на основании доверенности, исковые требования уточнил и просил суд взыскать солидарно с Сусуева Сергея Николаевича и Сусуевой Елены Сергеевны в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых сумма невозвращенного основного долга по кредиту – <данные изъяты> рублей, неуплаченные проценты – <данные изъяты> рублей, а также сумму процентов, начисленных ЗАО «КБ ДельтаКредит» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 13,70% годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, состоящую из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилую <данные изъяты> кв.м., расположенную на <данные изъяты> этаже <данные изъяты> панельного дома, установив ее начальную продажную цену <данные изъяты> рублей, что составляет 80% от рыночной стоимости. Определить способ реализации путем продажи с публичных торгов. Взыскать с Сусуева Сергея Николаевича и Сусуевой Елены Сергеевны в пользу ЗАО «КБ ДельтаКредит» сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг по оценке недвижимого имущества в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Сусуев С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по указанному адресу. Судебная повестка возвращена за истечением срока хранения, что расценивается судом как отказ от получения судебной повестки. О причинах своей неявки суду не сообщил. Возражений не представил. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ ответчик считается надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства.

Ответчик Сусуева Е.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по указанному адресу. Судебная повестка возвращена за истечением срока хранения, что расценивается судом как отказ от получения судебной повестки. О причинах своей неявки суду не сообщила. Возражений не представила. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ ответчик считается надлежащим образом уведомленным о времени и месте рассмотрения дела по последнему известному месту жительства.

Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства, поскольку ответчиками не представлено документов, подтверждающих уважительность причин их неявки.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требованиями ст. 56 ГПК РФ установлено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и Сусуевым Сергеем Николаевичем и Сусуевой Еленой Сергеевной был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим договором. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Сусуевым С.Н., Сусуевой Е.С. предоставлен Банку залог квартиры по адресу: <адрес> (л.д.9-22).

Фактическое предоставление кредита подтверждено документально на основании выписки по счету № (л.д.24-39).

Копия свидетельства о государственной регистрации права серии № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает, что Сусуева Елена Сергеевна, Сусуев Сергей Николаевич являются собственниками в праве общей совместной собственности на <адрес> в г. Новосибирске (л.д.50).

Сусуев С.Н. был уведомлен истцом о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, о чем свидетельствует требование № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако мер к ее погашению не принял (л.д. 51).

Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, Сусуев С.Н. ДД.ММ.ГГГГ заключил с <данные изъяты> Комбинированный договор страхования № (л.д.61). В соответствии с п. 1.1. указанного Договора страхования, он заключен в целях обеспечения выполнения страхователем денежных обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пункт 1.5. Договора страхования содержит перечень лиц, являющихся выгодоприобретателями. Среди лиц - выгодоприобретателей, указано закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит».

В соответствии с п. 1.4. Договора страхования, предметом страхования являются риски утраты жизни и потери трудоспособности заемщика Сусуева С.Н., риски утраты и повреждения недвижимого имущества, находящегося в собственности страхователя, риски утраты или ограничения права собственности страхователя.

Пунктом 4.3 Договора страхования установлен срок уплаты очередных годовых премий - до 11 ноября ежегодно. Пункт 4.4. Договора страхования содержит условие о размере очередного платежа по страховой премии.

ЗАО «КБ ДельтаКредит» был уведомлен <данные изъяты> о том, что Сусуевым С.Н. очередной платеж по договору страхования не был оплачен в установленные сроки. Проведенные мероприятия об уведомлении страхователей о своевременной оплате очередных страховых взносов не достигли результата. В связи с чем договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут в одностороннем порядке, о чём свидетельствует уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.60).

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Статья 343 ГК РФ устанавливает обязанность (если иное не предусмотрено законом или договором) залогодателя или залогодержателя в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования - на сумму не ниже размера требований.

Действующее законодательство не предусматривает запрета на страхование заложенного недвижимого имущества, более того, в соответствии со ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указанный вид страхования является обязательным.

Пунктом 1 ст.З ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п.2 ст.З ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а