Дело № 2-275/2014г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 января 2014г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьиБелоцерковской Л.В.

При секретаре Норкиной И.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Нечаеву Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» обратилось в суд с иском к Нечаеву А.А., в котором просит взыскать с Нечаева А.А. в свою пользу <данные изъяты>

В обоснование иска истец указал, что 06 ноября 2012г. между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Нечаевым А.А. был заключен договор №0734987 –ДО-НСК-12, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику на условиях срочности, платности и возвратности денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов – 26,5% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Ответчик нарушал условия договора, заплатив три платежа по кредиту, с февраля 2013г. прекратил гашение, заплатив два платежа. 27 августа 2013г. банк направил ответчику требование о досрочном гашении кредита, однако никаких действий по погашению долга со стороны заемщика не последовало. В соответствии с условиями договора в случае несвоевременного погашения имеющейся перед заемщиком задолженности по уплате аннуитетного платежа заемщиком, банк имеет право потребовать от заёмщика уплаты пени в размере 0,5% в день от суммы неисполненного платежа.

В судебном заседании представитель истца ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» - Соколова Н.А., действующая на основании доверенности от 11 сентября 2013г., выданной сроком до 29 апреля 2016г. (л.д.74), исковые требования поддержала в полном объеме, дала аналогичные пояснения.

Ответчик Нечаев А.А. в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, указав, им по кредитному договору была получена денежная сумма в меньшем размере.

Суд, выслушав пояснения стоорон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу:

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что 06 ноября 2012г. Нечаев А.А. направил в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» заявление-оферту на предоставление кредита и открытие текущего счета (л.д.13).

Как видно из заявления-оферты Нечаев А.А. ознакомлен с тарифами по кредиту, тарифами по текущему счету, а также с условиями кредитного договора, их понимает и соглашается.

ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»акцептовало оферту путем предоставления кредита и открытия текущего счета, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.75-77).

Согласно условиям предоставления физическим лицам потребительских кредитов (л.д.14-21), заявления на предоставление потребительского кредита от 06 ноября 2012г. (л.д.13) ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» предоставило Нечаеву А.А. кредит в размере <данные изъяты>

Согласно п.4.2 Условий предоставления потребительского кредита начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга за исключением просроченного основного долга на начало дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита включительно.

Погашение задолженности осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей (п.5.1 условий).

Банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае нарушения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней (п.5.9 условий).

Требование о частичном или полном погашении задолженности направляется заемщику по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручается лично заемщику (п.5.10).

Неполучение заемщиком требования по почте либо отказ от его получения не освобождает заемщика от обязанности погасить задолженность в сроки, предусмотренные в требовании (п.5.11 условий).

В случае если в сроки, установленные в требовании банка, соответствующая задолженность не будет погашена им добровольно, либо взыскана банком в ином порядке, данная задолженность в конце рабочего дня, указанного в требовании, переносится банком на счета учета просроченной задолженности и со следующего дня считается просроченной с начислением неустойки, предусмотренной кредитным договором (п.5.12 условий).

В соответствии с п.п.9.2, 9.3, 9.4, 9.12 условий заемщик обязуется осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещать банку все издержки по получению от заемщика исполнения его обязательств по кредитному договору.

Обеспечить внесение на СКС и/или текущий счет суммы, достаточной для погашения ежемесячного платежа за два рабочих дня до наступления даты очередного платежа.

Исполнить требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в порядке и сроки, установленные в требовании.

Уплачивать банку комиссии и иные платежи, причитающиеся банку, в размере и порядке, предусмотренном тарифами по кредиту.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, установленном тарифами по кредиту и указанном в заявлении (п.12.2).

Нечаев А.А. не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей надлежащим образом.

27 августа 2013г. истец ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» направило в адрес места проживания Нечаева А.А. требование о досрочном погашении кредита; по состоянию на 27 августа 2013г. общая сумма задолженности составила <данные изъяты> руб.; досрочный возврат кредита должен быть осуществлен не позднее 05 сентября 2013г. (л.д.30). Уведомление направлено почтой, что подтверждается реестром отправки заказной корреспонденции (л.д.31).

Ответчик Нечаев А.А. не выполнил свои обязательства по кредитному договору и размер задолженности составил: <данные изъяты>

В связи с чем, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика суммы в размере <данные изъяты> руб. подлежит удовлетворению.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика Нечаева А.А. о том, что он получал кредит в меньшей сумме, т.к., как из выписки из лицевого счета (л.д.24) видно, что 06 ноября 2012г. была произведена оплата страхового взноса по договору страхования №НС0734987-ДО-НСК-12 от 06 ноября 2012г. в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Ранее в судебном заседании установлено, что 06 ноября 2012г. Нечаев А.А. направил в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» заявление-оферту на предоставление кредита и открытие текущего счета (л.д.13), условия которого, включают в себя оплату страховой премии по договору индивидуального страхования в размере <данные изъяты>

06 ноября 2012г. между ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» и Нечаевым А.А. заключен договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору; страхователь обязан оплатить страховой взнос единовременно в полном объеме, в течение 30 рабочих дней с даты выдачи полиса (л.д.78).

Из заявления о страховании от 06 ноября 2012г. (л.д.80) следует, что Нечаев А.А. не является инвалидом 1 или 2 группы и не имеет оснований для присвоения этих групп, дееспособен, не страдает психическими заболеваниями, не переносил инсульт и инфаркт миокарда, не страдает сердечной недостаточностью третьей степени, циррозом печени, терминальной почечной недостаточностью злокачественными заболеваниями крови, онкологическими заболеваниями, не является больным СПИДом или ВИЧ инфицированным. Страховая выплата предназначена для погашения задолженности по указанному кредитному договору, просит банк обеспечить поступление денежных средств в размере разницы между страховой суммой и суммой задолженности по кредитному договору на его счет в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». Нечаев А.А. проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» решения о предоставлении кредита.

Ст.935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена услуга, оказываемая заемщику по страхованию и возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует заемщикам заключать соответствующие договоры страхования.

С учетом выраженного намерения истца застраховать себя от несчастных случаев от болезней и истцу оказана указанная услуга, то с его счета была списана сумма страховой премии в размере <данные изъяты> руб., что не является основанием для признания договора в этой части недействительным, ничтожным.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9053,97 руб.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 и 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Нечаева Андрея Александровича в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» сумму основного долга по кредитному договору от 06 ноября 2012г. в размере 464446,37 руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Новосибирский областной суд с подачей жалобы через Калининский районный суд.

Судья: Л.В.Белоцерковская

Решение суда изготовлено в окончательной форме 04 февраля 2014г.

Судья: Л.В.Белоцерковская

Копия верна

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-275/14 Калининского районного суда г.Новосибирска

Судья: Л.В.Белоцерковская

Секретарь: И.В.Норкина

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2014г.

Судья: Л.В.Белоцерковская

Секретарь: И.В.Норкина

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу «____»_________________2014г.

Судья: